Los expertos financieros ofrecen consejos muy variados, aunque algunos tendrán consejos o sugerencias similares. Con tantos consejos dando vueltas, decidir a quién escuchar puede resultar complicado. Dependiendo de su situación financiera y sus objetivos, es posible que el consejo de una persona le convenga mejor que el de otra.
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Entonces, ¿a qué experto en dinero deberías escuchar y cuándo? Todo depende, pero quizás le resulte mejor prestar atención a varios expertos y, al mismo tiempo, descubrir qué funciona mejor para usted.
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El experto en dinero Dave Ramsey analiza con frecuencia la importancia de pagar las deudas y generar seguridad financiera. De hecho, sus 7 pequeños pasos tienen como objetivo recuperar el control de su dinero. Si recién está comenzando o se encuentra luchando con deudas, puede que valga la pena escucharlo. Su consejo también puede funcionar incluso si usted ya tiene cierta estabilidad financiera y está planeando jubilarse o acumular patrimonio.
Aquí hay un resumen de los pequeños pasos:
Cree un fondo de emergencia inicial de $1,000.
Usamos el método de bola de nieve para pagar todas las deudas, excepto la de su casa: pague primero el saldo más pequeño y construya a partir de ahí.
Siga ahorrando para su fondo de emergencia hasta que tenga reservados gastos para entre tres y seis meses.
Empiece a invertir el 15% de los ingresos de su hogar para fines de jubilación.
Ahorre para la educación universitaria de sus hijos (si corresponde).
Paga tu casa anticipadamente.
Genere riqueza a largo plazo y comience a retribuir.
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Suze Orman comenzó como camarera y ganaba alrededor de 400 dólares al mes, pero ha ido ascendiendo hasta alcanzar un patrimonio neto estimado de 75 millones de dólares. Si busca el consejo de alguien que ha estado en ambos extremos del espectro financiero, es posible que desee seguir algunos de los consejos de Orman.
Entre otras cosas, estas son algunas de sus principales lecciones para aquellos que intentan ascender:
Viva por debajo de sus posibilidades (pero dentro de sus necesidades).
Compre un automóvil en lugar de arrendarlo para poder pagarlo eventualmente.
No pague más por comodidades menores como entrega de comida, arrendamiento de automóviles o cafeterías.
Utilice débito en lugar de crédito para evitar deudas y cargos por intereses excesivos.
Si se encuentra en un momento de su vida en el que puede ahorrar una cantidad sustancial de sus ingresos, pero desea aprovechar su dinero aún más, considere escuchar a Grant Cardone. Su regla 40/40/20 en particular tiene como objetivo generar riqueza.
Como guía aproximada, el 40% de tus ingresos brutos deberías reservarlo para impuestos. Otro 40% debería salvarse. Y el 20% final debería ser cuánto gastas realmente. Esto maximiza los ahorros y las inversiones y minimiza los gastos frívolos.
La forma en que funciona esta regla es:
Gana tanto como sea posible.
Ahorre tanto como sea posible.
Invierta tanto como sea posible en activos que generen ingresos.
Tome las ganancias de esas inversiones y reinviértalas en más activos que generen ingresos para aumentar continuamente su riqueza.
En una entrevista con GOBankingRates, Cardone dijo: “Si ahorrara el 40% de sus ingresos brutos y lo usara para invertir, no para vivir, le garantizo que creará riqueza para usted mismo”.
¿Estás pensando en invertir? ¿Y se encuentra en un punto en el que puede invertir a largo plazo? Si es así, Warren Buffett podría ser la persona a quien hay que escuchar.
Una de las citas más conocidas de Buffett es la siguiente: “La primera regla de una inversión es: no perder [money]. Y la segunda regla de una inversión es: no olvide la primera regla. Y esas son todas las reglas que existen”.
Buffett apuesta por la inversión en valor a largo plazo. Se sabe que conserva acciones de la empresa durante años o décadas, algo que le ha permitido aprovechar el interés compuesto y los rendimientos sustanciales. Desglosado, es una especie de mentalidad de “configúralo y olvídalo” que sigue dando.
Todo el mundo empieza desde algún lugar, y Warren Buffett empezó siguiendo el consejo de Benjamin Graham, al menos en lo que respecta a su énfasis en la inversión de valor.
La inversión en valor implica identificar y seleccionar acciones infravaloradas que tengan potencial de crecimiento a largo plazo. Esto significa ignorar en gran medida las tendencias actuales, ser paciente e investigar a fondo las acciones. Se trata de ver el panorama más amplio en lugar de centrarse en las condiciones actuales del mercado.
Si está interesado en inversiones a largo plazo y no le importa investigar un poco, es posible que también desee aprender del éxito de Graham.
Otro líder financiero en lo que respecta a la forma de invertir “configúrelo y olvídese” es John Bogle, el fallecido fundador de Vanguard Group. A Bogle a menudo se le atribuye el mérito de haber creado el primer fondo indexado público, una forma simplificada (y menos costosa) de invertir.
Si busca simplicidad en sus inversiones, la estrategia de Bogle podría ser el camino a seguir. Implica diversificación, lo que anula parte del riesgo involucrado. Pero sí requiere mantenerse firme a largo plazo y capear algunos cambios en el mercado de valores a lo largo del camino.
Si prefiere un enfoque de inversión más activo, vale la pena escuchar a Peter Lynch. Es el ex gerente del Fondo Magellan en Fidelity. Su filosofía de inversión es bastante simple, pero enfatiza la importancia de comprender lo que se compra.
La estrategia de inversión de Lynch se desglosa de la siguiente manera:
Compra sólo lo que sabes y entiendes.
Mantenga las cosas simples, pero haga su debida diligencia antes de comprar.
Invierta a largo plazo, ya sea a 10, 15 o 20 años.
Como muchos otros expertos en dinero, Ramit Sethi tiene muchos consejos, muchos de los cuales son aptos para principiantes. Tomemos como ejemplo sus consejos sobre inversión inmobiliaria. Sugiere investigar y seguir con sistemas que se haya demostrado que funcionan.
Ya sea que desee ingresar a propiedades de alquiler, fideicomisos de inversión en bienes raíces (REIT), mudanzas de casas, fondos de capital privado u otros, tiene opciones. Cada uno tiene su propio nivel de accesibilidad y riesgo, así que, como ocurre con todos los consejos, tómalo con cautela.
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Este artículo apareció originalmente en GOBankingRates.com: Los expertos en dinero Dave Ramsey, Suze Orman, Grant Cardone y muchos más: ¿cuyos consejos debería seguir?