Los estadounidenses de entre 44 y 59 abriles se están acercando rápidamente a la subsidio y se encuentran en grandes problemas financieros. He aquí por qué
Los estadounidenses de entre 44 y 59 abriles se están acercando rápidamente a la retiro y se encuentran en grandes problemas financieros. He aquí por qué
La Vivientes X son aquellos nacidos entre 1965 y 1980, por lo que a los miembros más jóvenes de la Vivientes X de hoy todavía les queda una buena cantidad de tiempo antiguamente de jubilarse. Pero para los miembros mayores de la Vivientes X, la retiro se acerca rápidamente y es hora de que planifiquen seriamente sus abriles posteriores al trabajo, si aún no lo han hecho.
El saldo medio de la cuenta de retiro de los hogares de los estadounidenses de 45 a 54 abriles fue de 115.000 dólares en 2022, según la Reserva Federal. Una averiguación realizada en 2024 por AARP encontró que el 20% de los estadounidenses de 50 abriles o más no tienen ahorros para la retiro y más de la porción (61%) temen no tener suficiente renta para mantenerse durante la retiro.
Esto es un problema, especialmente porque el Seguro Social enfrenta un cargo de financiamiento que podría resultar en futuros recortaduras de beneficios. Está claro que muchos miembros de la Vivientes X necesitan ponerse al día.
Ahora adecuadamente, no es una buena idea planear jubilarse nadie más con el Seguro Social, independientemente de si los beneficios se reducen ampliamente en el futuro. Pero algunos miembros de la Vivientes X corren el aventura de ese destino. La buena mensaje, sin incautación, es que aún no es demasiado tarde para recuperar el tiempo perdido.
Desde el punto de perspectiva crematístico, a menudo se dice que los millennials son la generación menos afortunada porque muchos ingresaron a la fuerza profesional durante la Gran Recesión de 2007-2009 y luego tuvieron que soportar el impacto de la pandemia. Los miembros mayores de la Vivientes X, por el contrario, disfrutaron de una pertenencias relativamente válido cuando ingresaron por primera vez a la fuerza profesional en la división de 1990. Según un estudio del Prisión de la Reserva Federal de St. Louis, la Vivientes X, con sus niveles de activos relativamente altos y niveles de deuda moderados, tenía un patrimonio neto promedio más detención a los 30 abriles que los baby boomers y los millennials a la misma etapa.
Pero ellos igualmente han enfrentado su parte de agitación económica. Fueron los más afectados por la crisis de las puntocom y luego, al igual que los millennials, tuvieron que sobrevivir a la Gran Recesión, un período de tipos de interés estancados y la nuevo crisis económica provocada por una pandemia que provocó una inflación vertiginoso.
Por otra parte, durante las carreras de la Vivientes X, muchas empresas del sector privado trasladaron la carga de los ahorros para la retiro a sus empleados, alejándose de las pensiones y obligando efectivamente a los trabajadores a financiar sus propios planes de retiro, incluidos los 401(k).
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“Esta generación es la primera en rebuscar principalmente de sus propios ahorros individuales a través de planes similares al 401(k) y, por lo tanto, nos referimos a ellos como la generación del ‘prueba 401(k)'”, dijo Goldman Sachs en un estudio de 2024. “Muchos miembros de la Vivientes X tardaron en comenzar con sus ahorros personales y hoy casi la porción (45%) cree que están atrasados en sus ahorros para la retiro (similar a los trabajadores de la generación del baby auge, pero son considerablemente peores que los millennials)”.
Como tal, sólo el 55% de los miembros de la Vivientes X participan en un plan de retiro de un empleador, dice el Instituto Doméstico de Seguridad en la Pensión. Y Prudential informa que hoy en día las personas de 55 abriles tienen un saldo medio de ahorros para la retiro inferior a 50.000 dólares.
Si tiene entre 40 y 50 abriles y tiene fondos limitados reservados para la retiro, es hora de hacer algunos cambios. Primero, inscríbase en el plan de retiro de su empleador si aún no está contribuyendo a ningún, o configure una IRA que le permita realizar contribuciones automáticas.
Es importante comenzar a racionar poco cada mes para su postrero año, incluso si comienza poco a poco y va ascendiendo. Utilice una calculadora como esta para calcular cuánto necesitará racionar cada mes para tener unos ahorros de tamaño modesto cuando se jubile. Una regla ordinario dice que necesitará el 80% de sus ingresos previos a la retiro cada año que esté retirado.
A continuación, analice detenidamente su presupuesto para encontrar formas de recortar sus gastos. Por ejemplo, potencialmente puede liberar miles de dólares cada año si reduce el tamaño de un hogar con dos automóviles a uno con un solo automóvil y encuentra formas de hacer que compartir funcione.
O considere disminuir el tamaño de su casa para disminuir los pagos de la hipoteca, los impuestos a la propiedad y los costos de mantenimiento. Sólo recuerde que si firmó o refinanció su hipoteca hace unos abriles, cuando las tasas cayeron a mínimos históricos, es posible que sus ahorros no sean tan sustanciales si ahora está considerando una tasa hipotecaria mucho más ingreso. Asimismo es importante mejorar su puntaje crediticio para catalogar para la mejor tasa hipotecaria posible.
Otra opción a considerar es tener un segundo empleo o hacer poco secundario para reunir más renta para los ahorros para la retiro.
Finalmente, haga su parte para disminuir o eliminar los saldos de las tarjetas de crédito que pueden costarle mucho renta en intereses, renta que podría destinarse a sus ahorros a holgado plazo. Experian informa que en 2023, la Vivientes X tenía el decano saldo promedio de tarjetas de crédito de todas las generaciones: $9,123. Al disminuir los gastos y trabajar en un trabajo paralelo, puede disminuir más fácilmente esa deuda para que no se quede con usted a medida que se acerca la tercera etapa.
Este artículo proporciona nadie más información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin seguro de ningún tipo.
