Los estadounidenses de entre 44 y 59 años se están acercando rápidamente a la jubilación y se encuentran en grandes problemas financieros. He aquí por qué

La Generación X son aquellos nacidos entre 1965 y 1980, por lo que a los miembros más jóvenes de la Generación X de hoy todavía les queda una buena cantidad de tiempo antes de jubilarse. Pero para los miembros mayores de la Generación X, la jubilación se acerca rápidamente y es hora de que planifiquen seriamente sus años posteriores al trabajo, si aún no lo han hecho.

El saldo medio de la cuenta de jubilación de los hogares de los estadounidenses de 45 a 54 años fue de 115.000 dólares en 2022, según la Reserva Federal. Una encuesta realizada en 2024 por AARP encontró que el 20% de los estadounidenses de 50 años o más no tienen ahorros para la jubilación y más de la mitad (61%) temen no tener suficiente dinero para mantenerse durante la jubilación.

Esto es un problema, especialmente porque el Seguro Social enfrenta un déficit de financiamiento que podría resultar en futuros recortes de beneficios. Está claro que muchos miembros de la Generación X necesitan ponerse al día.

Ahora bien, no es una buena idea planear jubilarse únicamente con el Seguro Social, independientemente de si los beneficios se reducen ampliamente en el futuro. Pero algunos miembros de la Generación X corren el riesgo de ese destino. La buena noticia, sin embargo, es que aún no es demasiado tarde para recuperar el tiempo perdido.

Desde el punto de vista económico, a menudo se dice que los millennials son la generación menos afortunada porque muchos ingresaron a la fuerza laboral durante la Gran Recesión de 2007-2009 y luego tuvieron que soportar el impacto de la pandemia. Los miembros mayores de la Generación X, por el contrario, disfrutaron de una economía relativamente fuerte cuando ingresaron por primera vez a la fuerza laboral en la década de 1990. Según un estudio del Banco de la Reserva Federal de St. Louis, la Generación X, con sus niveles de activos relativamente altos y niveles de deuda moderados, tenía un patrimonio neto promedio más alto a los 30 años que los baby boomers y los millennials a la misma edad.

Pero ellos también han enfrentado su parte de agitación económica. Fueron los más afectados por la crisis de las puntocom y luego, al igual que los millennials, tuvieron que sobrevivir a la Gran Recesión, un período de tipos de interés estancados y la reciente crisis económica provocada por una pandemia que provocó una inflación galopante.

Además, durante las carreras de la Generación X, muchas empresas del sector privado trasladaron la carga de los ahorros para la jubilación a sus empleados, alejándose de las pensiones y obligando efectivamente a los trabajadores a financiar sus propios planes de jubilación, incluidos los 401(k).

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“Esta generación es la primera en depender principalmente de sus propios ahorros individuales a través de planes similares al 401(k) y, por lo tanto, nos referimos a ellos como la generación del ‘experimento 401(k)'”, dijo Goldman Sachs en un estudio de 2024. “Muchos miembros de la Generación X tardaron en comenzar con sus ahorros personales y hoy casi la mitad (45%) cree que están atrasados en sus ahorros para la jubilación (similar a los trabajadores de la generación del baby boom, pero son considerablemente peores que los millennials)”.

Como tal, sólo el 55% de los miembros de la Generación X participan en un plan de jubilación de un empleador, dice el Instituto Nacional de Seguridad en la Jubilación. Y Prudential informa que hoy en día las personas de 55 años tienen un saldo medio de ahorros para la jubilación inferior a 50.000 dólares.

Si tiene entre 40 y 50 años y tiene fondos limitados reservados para la jubilación, es hora de hacer algunos cambios. Primero, inscríbase en el plan de jubilación de su empleador si aún no está contribuyendo a ninguno, o configure una IRA que le permita realizar contribuciones automáticas.

Es importante comenzar a ahorrar algo cada mes para su último año, incluso si comienza poco a poco y va ascendiendo. Utilice una calculadora como esta para calcular cuánto necesitará ahorrar cada mes para tener unos ahorros de tamaño decente cuando se jubile. Una regla general dice que necesitará el 80% de sus ingresos previos a la jubilación cada año que esté jubilado.

A continuación, analice detenidamente su presupuesto para encontrar formas de recortar sus gastos. Por ejemplo, potencialmente puede liberar miles de dólares cada año si reduce el tamaño de un hogar con dos automóviles a uno con un solo automóvil y encuentra formas de hacer que compartir funcione.

O considere reducir el tamaño de su casa para reducir los pagos de la hipoteca, los impuestos a la propiedad y los costos de mantenimiento. Sólo recuerde que si firmó o refinanció su hipoteca hace unos años, cuando las tasas cayeron a mínimos históricos, es posible que sus ahorros no sean tan sustanciales si ahora está considerando una tasa hipotecaria mucho más alta. También es importante mejorar su puntaje crediticio para calificar para la mejor tasa hipotecaria posible.

Otra opción a considerar es tener un segundo empleo o hacer algo secundario para reunir más dinero para los ahorros para la jubilación.

Finalmente, haga su parte para reducir o eliminar los saldos de las tarjetas de crédito que pueden costarle mucho dinero en intereses, dinero que podría destinarse a sus ahorros a largo plazo. Experian informa que en 2023, la Generación X tenía el mayor saldo promedio de tarjetas de crédito de todas las generaciones: $9,123. Al reducir los gastos y trabajar en un trabajo paralelo, puede reducir más fácilmente esa deuda para que no se quede con usted a medida que se acerca la tercera edad.

Este artículo proporciona únicamente información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.