Los estadounidenses de clase media están tropezando y cayendo en costosas trampas financieras hábilmente colocadas por los grandes bancos, y quedan atrapados allí mientras los bancos drenan su riqueza.
Así lo afirma el influencer de finanzas personales Vincent Chan, cuyo reciente video en YouTube expone argumentos convincentes sobre cómo los bancos utilizan dos palancas financieras comunes (ahorros y deudas) para beneficiar sus resultados a expensas de sus clientes.
No te lo pierdas
-
Los bienes raíces comerciales han superado al mercado de valores durante 25 años, pero solo los súper ricos podían comprar. Así es como incluso los inversores comunes pueden convertirse en propietarios de Walmart, Whole Foods o Kroger
-
Las primas de seguro de automóvil en Estados Unidos están por las nubes y no hacen más que empeorar. Pero con 5 minutos podrías pagar tan solo 29 dólares al mes
-
Estos 5 movimientos mágicos con el dinero te ayudarán a ascender en la escala de patrimonio neto de Estados Unidos en 2024, y puedes completar cada paso en cuestión de minutos. Aquí te contamos cómo
¿Tiene razón Chan? Si es así, ¿cómo puedes librarte de estas trampas y empezar a generar riqueza real?
Trampa 1: Cuentas de ahorro con intereses bajos
Muchos estadounidenses de clase media se sienten atraídos por la seguridad percibida de las cuentas de ahorro tradicionales que ofrecen los grandes bancos. Sólo hay un problema: estas cuentas suelen tener tasas de interés increíblemente bajas, que a menudo rondan justo por encima de cero. ¿Seguras? Sí. Pero no contribuyen en gran medida a generar riqueza a lo largo del tiempo, mientras que los bancos utilizan su dinero para hacer préstamos con rendimientos mucho mayores que los que obtendrá de su cuenta de ahorros con un rendimiento porcentual anual (APY) cercano a cero.
La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) afirma que la tasa de interés promedio nacional para las cuentas de ahorro es de apenas un 0,46 % a partir de agosto de 2024. Aunque la inflación se está desacelerando, sigue superando sistemáticamente esta tasa de interés, lo que significa que el valor real del dinero que tienes en estas cuentas en realidad está disminuyendo con el tiempo.
El entorno de tipos de interés bajos significa básicamente que su dinero pierde poder adquisitivo cada año, a menos que lo invierta de una manera que cubra esa pérdida. Por ejemplo, si tiene $10,000 en una cuenta de ahorros que genera un interés compuesto del 0,42% anual, ganará solo $42 en un año. Si la inflación es del 3%, el poder adquisitivo de su dinero habrá disminuido en aproximadamente $250. Con el tiempo, esta erosión del valor puede obstaculizar significativamente su capacidad para alcanzar objetivos financieros a largo plazo, como la jubilación o financiar la educación de un hijo.
Contraataque considerando una cuenta de ahorros de alto rendimiento en un banco en línea o cooperativa de crédito, muchas de las cuales ofrecen tasas de interés varias veces más altas que el promedio nacional. Actualmente, existen muchas cuentas de alto rendimiento en el mercado con tasas de interés del 4 % o más. Si bien siguen siendo seguras y generalmente accesibles si necesita retirar fondos, estas cuentas pueden ayudar a que su dinero crezca a un ritmo que supera fácilmente la inflación y acumula riqueza.
Otra opción es invertir en instrumentos de bajo riesgo y mayor rentabilidad, como certificados de depósito (CD), cuentas del mercado monetario o bonos del Tesoro. Estas opciones suelen requerir que bloquees tu dinero durante un período de tiempo, pero la rentabilidad puede ser significativamente mejor que la de cualquier cuenta de ahorros. Para quienes tienen un horizonte temporal más largo, invertir en una cartera diversificada de acciones y bonos a través de un asesor robot o un fondo indexado de bajo costo también puede ofrecer mayores rentabilidades.
Leer más: Las tarifas de los seguros de automóviles se han disparado en los EE. UU. hasta la asombrosa cifra de 2150 dólares al año, pero usted puede ser más inteligente. A continuación, le indicamos cómo puede ahorrar hasta 820 dólares al año en cuestión de minutos (es 100 % gratis)
La deuda tiene mala fama por buenas razones, pero cuando se utiliza estratégicamente puede ser una poderosa fuente de riqueza. Muchos estadounidenses de clase media tratan de evitar la deuda por completo o la administran mal acumulando deudas con intereses altos, como las de las tarjetas de crédito.
La clave, cree Chan, es saber la diferencia entre deuda buena y deuda mala.
Las deudas malas, como las tarjetas de crédito con tasas de interés superiores al 20%, pueden salirse de control rápidamente y consumir sus ingresos y ahorros. Las deudas buenas, como una hipoteca con intereses bajos, se pueden aprovechar para generar capital en un activo, como un bien inmueble, que normalmente se revaloriza con el tiempo.
Para vencer a los bancos en su propio juego, comience por pagar las deudas con intereses altos lo más rápido posible. Esto libera el flujo de efectivo y reduce la cantidad de dinero que se pierde en pagos de intereses a lo largo del tiempo. La consolidación o refinanciación de deuda también lo ayuda a reducir sus tasas de interés y hacer que la deuda sea más manejable.
Para quienes tienen un buen historial crediticio, endeudarse estratégicamente puede acelerar la creación de riqueza. Considere la posibilidad de utilizar préstamos con intereses bajos para invertir en bienes raíces, iniciar un negocio o financiar otras oportunidades de generación de ingresos. Es fundamental comprender su tolerancia al riesgo y encontrar inversiones que tengan las mejores posibilidades de garantizar retornos que superen el costo de la deuda.
Considere también realizar pagos adicionales a su hipoteca. Al pagar un poco más cada mes, puede reducir significativamente el interés total que paga durante la vida del préstamo y pagar su propiedad más rápido. Esta estrategia le permite ahorrar dinero y aumentar el valor de su vivienda más rápidamente, lo que le brinda mayor flexibilidad financiera.
¿Qué leer a continuación?
Este artículo es solo informativo y no debe interpretarse como asesoramiento. Se ofrece sin garantía de ningún tipo.