Los estadounidenses de clase media están tropezando y cayendo en costosas trampas financieras hábilmente colocadas por los grandes bancos, y quedan atrapados allí mientras los bancos drenan su riqueza.
Así lo afirma el influencer de finanzas personales Vincent Chan, cuyo nuevo video en YouTube expone argumentos convincentes sobre cómo los bancos utilizan dos palancas financieras comunes (ahorros y deudas) para beneficiar sus resultados a costas de sus clientes.
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¿Tiene razón Chan? Si es así, ¿cómo puedes librarte de estas trampas y cascar a difundir riqueza coetáneo?
Trampa 1: Cuentas de parquedad con intereses bajos
Muchos estadounidenses de clase media se sienten atraídos por la seguridad percibida de las cuentas de parquedad tradicionales que ofrecen los grandes bancos. Sólo hay un problema: estas cuentas suelen tener tasas de interés increíblemente bajas, que a menudo rondan determinado por encima de cero. ¿Seguras? Sí. Pero no contribuyen en gran medida a difundir riqueza a lo desprendido del tiempo, mientras que los bancos utilizan su cuartos para hacer préstamos con rendimientos mucho mayores que los que obtendrá de su cuenta de ahorros con un rendimiento porcentual anual (APY) cercano a cero.
La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) afirma que la tasa de interés promedio franquista para las cuentas de parquedad es de al punto que un 0,46 % a partir de agosto de 2024. Aunque la inflación se está desacelerando, sigue superando sistemáticamente esta tasa de interés, lo que significa que el valencia coetáneo del cuartos que tienes en estas cuentas en ingenuidad está disminuyendo con el tiempo.
El entorno de tipos de interés bajos significa básicamente que su cuartos pierde poder adquisitivo cada año, a menos que lo invierta de una modo que cubra esa pérdida. Por ejemplo, si tiene $10,000 en una cuenta de ahorros que genera un interés compuesto del 0,42% anual, ganará solo $42 en un año. Si la inflación es del 3%, el poder adquisitivo de su cuartos habrá disminuido en aproximadamente $250. Con el tiempo, esta rozamiento del valencia puede obstaculizar significativamente su capacidad para alcanzar objetivos financieros a desprendido plazo, como la renta o financiar la educación de un hijo.
Contraataque considerando una cuenta de ahorros de parada rendimiento en un bandada en tilde o cooperativa de crédito, muchas de las cuales ofrecen tasas de interés varias veces más altas que el promedio franquista. Actualmente, existen muchas cuentas de parada rendimiento en el mercado con tasas de interés del 4 % o más. Si admisiblemente siguen siendo seguras y generalmente accesibles si necesita retirar fondos, estas cuentas pueden ayudar a que su cuartos crezca a un ritmo que supera fácilmente la inflación y acumula riqueza.
Otra opción es cambiar en instrumentos de bajo aventura y decano rentabilidad, como certificados de depósito (CD), cuentas del mercado monetario o bonos del Hacienda. Estas opciones suelen requerir que bloquees tu cuartos durante un período de tiempo, pero la rentabilidad puede ser significativamente mejor que la de cualquier cuenta de ahorros. Para quienes tienen un horizonte temporal más desprendido, cambiar en una cartera diversificada de acciones y bonos a través de un asesor autómata o un fondo indexado de bajo costo igualmente puede ofrecer mayores rentabilidades.
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La deuda tiene mala triunfo por buenas razones, pero cuando se utiliza estratégicamente puede ser una poderosa fuente de riqueza. Muchos estadounidenses de clase media tratan de evitar la deuda por completo o la administran mal acumulando deudas con intereses altos, como las de las tarjetas de crédito.
La esencia, cree Chan, es formarse la diferencia entre deuda buena y deuda mala.
Las deudas malas, como las tarjetas de crédito con tasas de interés superiores al 20%, pueden sobreabundar de control rápidamente y consumir sus ingresos y ahorros. Las deudas buenas, como una hipoteca con intereses bajos, se pueden beneficiarse para difundir acontecer en un activo, como un admisiblemente inmueble, que normalmente se revaloriza con el tiempo.
Para vencer a los bancos en su propio maniobra, comience por fertilizar las deudas con intereses altos lo más rápido posible. Esto libera el flujo de efectivo y reduce la cantidad de cuartos que se pierde en pagos de intereses a lo desprendido del tiempo. La consolidación o refinanciación de deuda igualmente lo ayuda a dominar sus tasas de interés y hacer que la deuda sea más manejable.
Para quienes tienen un buen historial crediticio, endeudarse estratégicamente puede acelerar la creación de riqueza. Considere la posibilidad de utilizar préstamos con intereses bajos para cambiar en intereses raíces, iniciar un negocio o financiar otras oportunidades de preñez de ingresos. Es fundamental comprender su tolerancia al aventura y encontrar inversiones que tengan las mejores posibilidades de apuntalar retornos que superen el costo de la deuda.
Considere igualmente realizar pagos adicionales a su hipoteca. Al fertilizar un poco más cada mes, puede dominar significativamente el interés total que paga durante la vida del préstamo y fertilizar su propiedad más rápido. Esta táctica le permite evitar cuartos y aumentar el valencia de su vivienda más rápidamente, lo que le brinda decano flexibilidad financiera.
¿Qué repasar a continuación?
Este artículo es solo informativo y no debe interpretarse como asesoramiento. Se ofrece sin señal de ningún tipo.