(Bloomberg) — El regulador de banca y seguros de Canadá dijo que espera que los ejecutivos y las juntas directivas sean responsables de la cultura de su empresa, y está reforzando sus reglas sobre cómo hacerlo.
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La Oficina del Superintendente de Instituciones Financieras publicó un aviso regulatorio sobre “gestión cultural de riesgos”, un documento que describe lo que las juntas directivas y los altos directivos deben hacer para erradicar comportamientos que pueden “debilitar la seguridad, solidez, integridad y protección de una institución financiera”.
La gestión de riesgos y la cultura corporativa han estado en el centro de atención para los bancos canadienses después de que Toronto-Dominion Bank fuera multado con 3.100 millones de dólares y se declarara culpable de cargos penales relacionados con su incapacidad para detener el lavado de dinero por parte de los cárteles de la droga y otros delincuentes en Estados Unidos.
Los fiscales dijeron que durante una década el banco no logró erradicar actividades sospechosas como lo exigen las leyes estadounidenses contra el lavado de dinero, debido en parte a una cultura laxa que buscaba limitar el gasto en sistemas de cumplimiento. El segundo banco canadiense ahora enfrenta años de restricciones sobre el tamaño de sus operaciones en Estados Unidos mientras trabaja para reparar esos sistemas.
El aviso reglamentario de OSFI enfatiza que toda la alta dirección es responsable de garantizar una gobernanza sólida y una cultura de cumplimiento, incluidos los directores ejecutivos, sus subordinados directos y los jefes de las principales unidades de negocios y funciones de supervisión.
“No es tarea exclusiva de los directores de cumplimiento asegurarse, aunque desempeñan un papel muy clave, de que se cumplan los requisitos regulatorios en Canadá y en el extranjero”, dijo a los periodistas Tolga Yalkin, superintendente asistente de respuesta regulatoria de OSFI.
Yalkin se negó a hablar sobre instituciones o casos específicos, diciendo que el aviso del regulador se finalizó en respuesta a las solicitudes de claridad de las partes interesadas.
Las culturas de las empresas financieras que tienden a responder bien a posibles problemas de cumplimiento “son aquellas de apertura, de receptividad, de escuchar diferentes perspectivas sobre los temas” y no permiten que los temas languidezcan, dijo.
“Esos comportamientos y normas culturales dentro de las instituciones financieras son realmente claves para garantizar que algunos de esos riesgos no se conviertan en realidad”.
Alivio del estrés
OSFI también confirmó que ya no exige que los prestatarios pasen por una nueva “prueba de estrés” sobre las hipotecas no aseguradas cuando cambian directamente a un proveedor de préstamos diferente.