No todos pueden permitirse un asesor financiero, lo que puede dificultar obtener información precisa sobre cuánto capital necesita retirarse. Si proporcionadamente ChatGPT puede cometer errores, a menudo es un buen medio temprano para obtener información básica, luego puede consultar con una búsqueda simple en columna.
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Decidí preguntarle a la IA cuánto capital necesitaría para retirarme en 10 abriles y esto es lo que dijo.
Comencé con una consulta genérica, para ver qué tipo de consejo daría sin asimilar carencia sobre mí o mis finanzas, años y proximidad a la retiro. Chatgpt me dio una descripción básica:
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Estima sus gastos anuales de retiro. Posteriormente de sumar todo, desde vivienda y comida hasta entretenimiento y ocio, y ajustarse por la inflación, ChatGPT dijo que la cantidad anual es su “columna de cojín objetivo”. Digamos que esto es $ 60,000 por año. (Es cierto que esta es una signo anual víctima para muchas personas).
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Restar otras fuentes de ingresos. Si tiene otros ingresos, como pensiones, ingresos por locación, anualidades y retraso el Seguro Social, ChatGPT dijo que reste los de lo que necesita poseer ahorrado. Por ejemplo: si el Seguro Social pagará $ 20,000/año, eso es $ 500,000 en beneficios de por vida (25 abriles). Su nuevo objetivo de capital: $ 1.5 millones – $ 500,000 = $ 1 millón
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Número en los costos de inflación y vitalidad. ChatGPT recomendó Factoring en 2% a 3% anual para la inflación, aunque con la forma en que la inflación ha ido finalmente, es posible que deba dar cuenta de más que eso. Luego, sugirió que aumente su capital objetivo en un 20% a 30% para la atención médica y los costos inesperados. Eso le daría un objetivo cabal de $ 1.2 millones a $ 1.3 millones.
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Verifique sus ahorros actuales y crecimiento de la inversión. Usando una calculadora de intereses compuestos, ChatGPT le recomendó que descubra una trayectoria de crecimiento para sus ahorros actuales. Por ejemplo, si está ahorrando $ 5,000/mes a un rendimiento anual del 7% = ~ $ 870,000 en 10 abriles. Si ya tiene $ 400,000 ahorrados, total = ~ $ 1.27 millones
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El resultado final de Chatgpt para el “genérico me” para retirar en 10 abriles en pocas palabras fue:
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Reducción de objetivos: $ 1 millón a 1.5 millones, dependiendo del estilo de vida y la ubicación
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Se necesitan ahorros mensuales: $ 4,000- $ 6,000 si comienza desde cero
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Táctica de crecimiento: Invierta en una cartera diversificada (no solo ahorros).
Si proporcionadamente es una buena columna de cojín, este consejo genérico no hablaba de mis circunstancias financieras específicas. Si proporcionadamente no quiero compartir demasiados datos personales aquí, diré que cumpliré 51 abriles este año, por lo que adentro de 10 abriles, a los 61 abriles, sería una retiro muy temprana para mí. Aunque mi cónyuge y yo tenemos un hogar de dos ingresos, algunos ahorros de retiro y pueden sufragar nuestra hipoteca en la próxima plazo, vivimos en California, un estado con uno de los mayores costos de radicar en todos los EE. UU. Igualmente tenemos un adolescente a punto de dirigirnos a la universidad y necesitamos descubrir cómo financiar eso. Igualmente tengo padres mayores que considerar.
Así que le di a Chatgpt más datos personales sobre mí, incluyendo:
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Vida coetáneo
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Ahorros de retiro actuales
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Ingresos anuales combinados con mi cónyuge
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Gastos de retiro esperados
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Planes de seguridad social
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Duración de la hipoteca
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Detalles sobre la financiación de la universidad de nuestro hijo
ChatGPT recomendó que use la regla del 4%, donde retire solo el 4% de sus ahorros de retiro por año, y agregué eso a mi Seguro Social esperado (suponiendo que el Fondo permanecerá solvente para el momento en que extraiga). Para hacer esto, para mi objetivo de lo que positivamente necesitaríamos, que vivimos en California, de aproximadamente de $ 80,000 por año, necesitaríamos al menos el doble de ahorros de retiro que ahora. Eso fue edificante. Pero recuerde, ¡esto fue para una retiro anticipada! Por lo tanto, es posible que podamos encaminar mi años efectivo de retiro de 70 abriles.
Chatgpt terminó dándome un plan de hecho que podría ayudarme a seguir el rumbo en torno a un objetivo de retiro anticipada. Esto incluyó:
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Mayor fuera retiro contribuciones: Estos incluyen planes 401 (k), IRA y/o Roth IRA.
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Usar atrapar-en lo alto contribuciones: Adecuado a que tengo más de 50 abriles, soy elegible para hacer contribuciones de “ponerme al día” de suma integral a mis cuentas de retiro de impuestos, lo que podría darme el beneficio de interés compuesto y un crecimiento significativo.
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Trastornar para crecimiento: Me recomendó que me quedara con una cartera diversificada “con algunas acciones” para ganancias a extenso plazo.
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Plan vitalidad cobertura: Me dijo que mantuviera un presupuesto para el seguro privado hasta que me convierta en elegible para Medicare a los 65 abriles.
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Maniquí A planeo camino: ChatGPT sugirió que cambie a “activos más conservadores”, ya que casi jubilé, como bonos de adhesión calidad, fondos negociados (ETF) de intercambio o títulos (consejos) protegidos por inflación del Riquezas.
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Pista desembolso cercanamente: Sugirió el consejo obvio, que rastreamos el desembolso cuidadosamente, especialmente luego de la galardón de la hipoteca, para “perdurar el estilo de vida bajo control”.
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Construir un puente financiar: CHATGPT me instó a considerar “una cuenta de inversión de no retiro”, como una cuenta de mercado monetario para obtener entre 60 y 67.
Chatgpt me consideró estar en “forma muy esforzado” para retirarse en 10 abriles si mantengo consistente con los ahorros e inversiones. Ciertamente me dio comida para pensar, aunque no estaba considerando una retiro anticipada, tal vez esa sinceridad es más posible de lo que pensaba.
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Este artículo apareció originalmente en gobankingrates.com: le pregunté a chatgpt cuánto capital necesitaré para retirarme en 10 abriles: esto es lo que dijo