Las tarifas pueden cambiar la próxima semana

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Las tasas hipotecarias de hoy no son drásticamente diferentes a las de ayer. Por ejemplo, según Zillow, el tipo hipotecario fijo a 30 primaveras ha aumentado cuatro puntos básicos hasta 5,83%. El tipo fijo a 15 primaveras se mantiene estable en 4,97%y la tasa ARM 5/1 ha bajado cuatro puntos básicos a 5,89%.

La semana pasada, la Reserva Federal recortó la tasa de los fondos federales por primera vez en cuatro primaveras e indicó que la recortaría dos veces más en 2024. Ahora, mucha familia aplazamiento que las tasas hipotecarias tengan una tendencia a la devaluación durante el resto del año, pero ¿por qué? ¿Han estado los tipos sobrado estancados desde el anuncio de la Reserva Federal y, en ocasiones, incluso aumentado?

Algunos informes económicos se publicarán la próxima semana, como el mensaje de ofertas de empleo del martes y las solicitudes iniciales de desempleo del jueves. Es posible que veamos que las tasas cambian de forma más sobresaliente a posteriori de algunos de los primeros datos financieros desde la reunión de la Reserva Federal: las tasas hipotecarias tienden a aumentar cuando la crematística está prosperando y a disminuir cuando la crematística está en dificultades.

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Profundizar más: ¿Cómo se determinan las tasas hipotecarias?

Aquí están las tasas hipotecarias actuales, según los últimos datos de Zillow:

  • Fijo a 30 primaveras: 5,83%

  • Fijo a 20 primaveras: 5,56%

  • Fijo a 15 primaveras: 5,97%

  • 5/1 BRAZO: 5,89%

  • 7/1 BRAZO: 6,01%

  • VA de 30 primaveras: 5,25%

  • VA de 15 primaveras: 5,04%

  • 5/1VA: 5,78%

Recuerde, estos son los promedios nacionales y están redondeados a la centésima más cercana.

Más información: 5 estrategias para conseguir las tasas hipotecarias más bajas

Estas son las tasas de refinanciamiento hipotecario actuales, según los últimos datos de Zillow:

  • Fijo a 30 primaveras: 5,74%

  • Fijo a 20 primaveras: 5,58%

  • Fijo a 15 primaveras: 4,94%

  • 5/1 BRAZO: 5,97%

  • BRAZO 7/1: 6,25%

  • VA de 30 primaveras: 5,18%

  • VA de 15 primaveras: 4,86%

  • 5/1VA: 4,90%

Nuevamente, las cifras proporcionadas son promedios nacionales redondeados a la centésima más cercana. Las tasas de refinanciamiento hipotecario suelen ser más altas que las tasas cuando se adquisición una casa, aunque no siempre es así.

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Utilice la calculadora de hipotecas gratuita de Yahoo Finance para ver cómo las distintas tasas de interés y plazos afectarán el cuota mensual de su hipoteca. Igualmente muestra cómo influyen el precio de la vivienda y el valor del cuota original.

Nuestra calculadora incluye el seguro de propiedad y los impuestos a la propiedad en su estimación de cuota mensual. Incluso tiene la opción de ingresar los costos del seguro hipotecario privado (PMI) y las cuotas de la asociación de propietarios, si se aplican a usted. Estos detalles dan como resultado una estimación de cuota mensual más precisa que si simplemente calculara el renta y los intereses de su hipoteca.

Una hipoteca fija a 30 primaveras tiene dos ventajas principales: sus pagos son más bajos y sus pagos mensuales son predecibles.

Una hipoteca de tasa fija a 30 primaveras tiene pagos mensuales relativamente bajos porque distribuye su cuota durante un período de tiempo más dilatado que, por ejemplo, una hipoteca a 15 primaveras. Sus pagos son predecibles porque, a diferencia de una hipoteca de tasa ajustable (ARM), su tasa no cambiará de un año a otro. La mayoría de los primaveras, lo único que podría afectar su cuota mensual son los cambios en su seguro de vivienda o en los impuestos a la propiedad.

La principal desventaja de las tasas hipotecarias fijas a 30 primaveras son los intereses hipotecarios, tanto a corto como a dilatado plazo.

Un plazo fijo a 30 primaveras tiene una tasa más reincorporación que un plazo fijo más corto, y es más reincorporación que la tasa original de una ARM a 30 primaveras. Cuanto veterano sea su tasa, veterano será su cuota mensual. Igualmente pagará mucho más en intereses durante la vigencia de su préstamo conveniente tanto a la tasa más reincorporación como al plazo más dilatado.

Los pros y los contras de las tasas hipotecarias fijas a 15 primaveras básicamente se intercambian con las tasas a 30 primaveras. Sí, sus pagos mensuales seguirán siendo predecibles, pero otra superioridad es que los plazos más cortos conllevan tasas de interés más bajas. Sin mencionar que pagará su hipoteca 15 primaveras antiguamente. Por lo tanto, potencialmente ahorrará cientos de miles de dólares en intereses durante el transcurso de su préstamo.

Sin requisa, conveniente a que pagará la misma cantidad en la porción del tiempo, sus pagos mensuales serán más altos que si elige un plazo de 30 primaveras.

Profundizar más: Hipotecas a 15 primaveras frente a 30 primaveras

Las hipotecas de tasa ajustable fijan su tasa por un período de tiempo predeterminado y luego la cambian periódicamente. Por ejemplo, con un ARM 5/1, su tasa permanece igual durante los primeros cinco primaveras y luego sube o devaluación una vez al año durante los 25 primaveras restantes.

La principal superioridad es que la tasa original suele ser más devaluación que la que obtendrá con una tasa fija a 30 primaveras, por lo que sus pagos mensuales serán más bajos. (Sin requisa, las tasas promedio actuales no reflejan necesariamente esto; en algunos casos, las tasas fijas son en existencia más bajas. Hable con su prestamista antiguamente de arriesgarse entre una tasa fija o ajustable).

Con una ARM, usted no tiene idea de cómo serán las tasas hipotecarias una vez que finalice el período de ingreso de tasas, por lo que corre el aventura de que su tasa aumente más delante. En última instancia, esto podría terminar costando más y sus pagos mensuales son impredecibles de un año a otro.

Pero si planea mudarse antiguamente de que finalice el período de ingreso de la tasa, podría obtener los beneficios de una tasa devaluación sin pasar el aventura de un aumento de la tasa en el futuro.

Más información: Hipoteca de tasa ajustable frente a hipoteca de tasa fija

La Reserva Federal recortó la tasa de los fondos federales en 50 puntos básicos en su reunión del miércoles pasado. El faja central incluso señaló que recortaría la tasa dos veces más en 2024 y cuatro veces en 2025. Cuando la Reserva Federal reduce las tasas, las tasas hipotecarias generalmente incluso bajan. Entonces, ¿es ahora un buen momento para comprar una casa o deberíamos esperar a que la Reserva Federal reduzca más los tipos de interés?

En primer empleo, ahora es un momento relativamente bueno para comprar una casa en comparación con los últimos primaveras. Las tasas hipotecarias han estado cayendo desde principios de agosto y los precios de las viviendas no están aumentando como lo hicieron durante el apogeo de la pandemia de COVID-19. Entonces, si desea o necesita comprar una casa pronto, debería sentirse sobrado aceptablemente con el clima flagrante.

Si no tiene prisa por comprar, es posible que desee esperar hasta finales de 2024 o incluso el próximo año, cuando se aplazamiento que las tasas hipotecarias sean más bajas. Sólo recuerde que nadie tiene una engaño de cristal sobre lo que harán las tasas hipotecarias, por lo que no hay respaldo de que las tasas caigan en picado en 2025. Adicionalmente, si las tasas bajan, probablemente enfrentará más competencia y tal vez precios incluso más altos que cumplir. la demanda.

Descubrir más: ¿Qué es más importante, el precio de su vivienda o el tipo hipotecario?

La tasa hipotecaria promedio franquista a 30 primaveras es del 5,83% en este momento, según Zillow. Pero tenga en cuenta que los promedios pueden variar según el empleo donde viva. Por ejemplo, si adquisición en una ciudad con un suspensión costo de vida, las tarifas podrían ser más altas.

Sí, se aplazamiento que las tasas de interés hipotecarias disminuyan durante el resto de 2024 y a lo dilatado de 2025.

Algunas tasas hipotecarias están bajando hoy mientras que otras están aumentando, pero sí, han estado cayendo en común. Han estado bajando progresivamente desde principios de agosto.

En muchos sentidos, obtener una tasa de refinanciamiento hipotecario devaluación es similar a cuando compró su casa. Intente mejorar su puntaje crediticio y estrechar su relación deuda-ingresos (DTI). Refinanciar a un plazo más corto incluso le permitirá obtener una tasa más devaluación, aunque sus pagos hipotecarios mensuales serán más altos.

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