La maduro transferencia de riqueza intergeneracional de la historia está en marcha y la muchedumbre no está preparada, según Michael Pelzar, director de inversiones de Bank of America Private Bank.
“Casi la fracción de las familias ricas no cuentan con los fundamentos más básicos de planificación patrimonial”, afirmó Pelzar. “Lo que significa que las familias están lamentablemente mal preparadas para la transferencia de riqueza que se producirá”.
Se estima que los baby boomers dejarán de heredar más de 68 billones de dólares en los próximos primaveras. Sin requisa, Pelzar explicó que casi la fracción de las familias ricas no cuentan con los preparativos necesarios, como un testamento, un poder legal o un manager para asuntos de atención médica, para entregar la herencia.
“Cuando surgen problemas con la transferencia de riqueza de una gestación a la próximo, es porque las comunicaciones se han roto o no se han establecido”, dijo Pelzar. “La muchedumbre no está educada sobre el valía de la confianza y sus beneficios”.
Christina Lecholop, planificadora financiera certificada de CAPTRUST, atribuyó esta desidia de acto en materia de planificación patrimonial al universo de inversión “en expansión y engorroso”, un cambio en la definición de retiro, una comprensión cambiante de las carreras y el clima geopolítico.
“La muchedumbre tiende a posponer las cosas correcto a la incertidumbre”, dijo Lecholop. “Hay muchos titulares y mucho ruido que puede decirles a las personas que no tomen medidas cuando creo que deberían hacerlo. Y si adecuadamente todo eso es una consideración muy existente a la que prestar atención, incluso es importante comenzar, y cuando las personas se demoran, pierden las oportunidades”.
Repasar más: ¿Qué pasa con una cuenta bancaria cuando algún muere?
Lecholop enfatizó los beneficios de trabajar con un profesional que le ayude a entender las finanzas y establecer metas y prioridades que ayuden a dictar decisiones de inversión.
“Tener un plan, incluso si es poco tan simple como reemplazar mis ingresos cuando cumpla 65, es un buen punto de partida”, dijo Lecholop. “A partir de ahí, puedes aprender '¿Cuánto necesito eludir? ¿Qué tipo de tasa de crecimiento necesito? ¿Cuántos primaveras necesito eludir?' Hay algunas cosas efectivamente simples, y luego vas agregando capas a medida que avanzas”.
“Es importante comenzar por algún flanco con los objetivos”, continuó Lecholop, “y luego, cuando inviertas, hazlo con un propósito. Debes aprender en qué estás invirtiendo, nominar los vehículos adecuados y comprenderlos adecuadamente”.
Este tipo de planificación puede ayudar a que las personas tengan transferencias más fluidas y evitar transmitir “conflictos” a otras generaciones, dijo Pelzar.
“Ninguna gestación quiere transmitir los problemas a la próximo, por lo que lo importante es tener la planificación adecuada y realizar la comunicación y la educación adecuadas desde el principio”, dijo Pelzar.
Haga clic aquí para conocer las últimas telediario sobre finanzas personales que lo ayudarán con la inversión, el plazo de deudas, la adquisición de una casa, la retiro y más.
Lea las últimas telediario financieras y comerciales de Yahoo Finance