No solo heredó la cartera de sus padres, sino que incluso heredó a su asesor de toda la vida. Ahora tendrás que lanzarse si debes mover el billete a otra parte o incluso administrarlo tú mismo.
Pero, cedido que la cartera tiene rendimientos sólidos, ¿por qué meterse con ella si no está en deterioro? Esta puede ser una intrepidez difícil, plagada de tropiezo y obligación, especialmente si tus padres han trabajado con este asesor durante décadas.
Poliedro que se proxenetismo de una cartera considerable, un asesor financiero podría ayudar con la mandato de la cartera, la mandato de inversiones y los informes de rendimiento, así como alinear la asignación de activos con la tolerancia al peligro. El asesor incluso podría ayudarlo creando una táctica personalizada para ayudarlo a alcanzar sus objetivos de subvención y una mandato financiera continua para ajustar la cartera según sea necesario.
Pero el asesoramiento profesional no es tirado. La tarifa puede ser el porcentaje de sus activos bajo delegación (AUM), y generalmente oscila entre el 0,5% y el 2%. Si admisiblemente la tarifa promedio de consultorio es de más o menos del 1 % según una indagación de 2019 de más de 1350 firmas de asesores de inversiones (“RIA”) registradas, el 1,75 % no está fuera de itinerario con una firma de mandato patrimonial de servicio completo. Sin incautación, sí significa que su cartera de $680 000 cuesta $11 900 por año, aunque eso debe compararse con los rendimientos de la cartera.
Con los activos bajo mandato, la comisión sirve como incentivo para maximizar la rentabilidad. En otras palabras, hacer crecer sus activos es lo mejor para su asesor. Entonces, si los rendimientos son excepcionales, entonces la tasa más inscripción puede suponer la pena.
Los robo-advisors cobran tarifas más bajas, pero (obviamente) no obtendrás el toque humano. Todavía existen otros inconvenientes, como una abanico limitada de opciones de inversión y límites en el nivel de personalización del asesoramiento. Por supuesto, incluso existe la posibilidad de tener la llave de la despensa el billete usted mismo, pero debe tener conocimientos financieros y sentirse lo suficientemente cómodo como para trastornar de acuerdo con sus objetivos financieros.
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De lo contrario, es posible que desees considerar otro acuerdo, como un pago anual o una tarifa fija por diversos servicios. Un pago podría costar entre $6,000 y $11,000, según un documentación de 2023 de Advisory HQ. Todavía podría considerar trabajar con un asesor financiero que cobre una tarifa por hora o por tesina, si está interesado en tener la llave de la despensa parte del billete usted mismo. Una tarifa por hora oscila entre $ 120 y $ 300 por hora, según Advisory HQ.