Los certificados de depósito están surgiendo como un destino principal para las tenencias de efectivo, ofreciendo rendimientos de hasta el 5% incluso cuando la Reserva Federal anuncia futuros recortes de tasas. Los rendimientos garantizados eclipsan el rendimiento promedio de una cuenta de ahorros del 0,57%, generando potencialmente 500 dólares anuales con un depósito de 10.000 dólares, en comparación con sólo 57 dólares en una cuenta de ahorros estándar.
“Los CD son un excelente lugar para guardar su dinero en efectivo si no lo necesita durante un período de tiempo específico”, dijo a CNBC Jeremy Keil, planificador financiero de Wisconsin. La consideración del momento resulta crucial, ya que las inversiones en CD requieren comprometer fondos durante un período predeterminado a cambio de sus rendimientos.
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El atractivo del vehículo de inversión se extiende más allá de su rendimiento. El seguro de depósitos federal cubre CD de hasta $250,000 por depositante, lo que los establece como una de las opciones más seguras del mercado. “La devolución de su dinero es más importante que la devolución de su dinero”, citó en un informe de Bankrate el planificador financiero certificado Buz Livingston, con sede en Florida.
El clima económico actual amplifica las ventajas de los CD. Si bien las cuentas de ahorro de alto rendimiento ofrecen tasas comparables hoy en día, su naturaleza variable las hace vulnerables a los recortes de tasas proyectados por la Reserva Federal. La tasa de interés de referencia podría caer al 2,5% para 2026, por debajo de su rango actual de 4,75-5%.
Tendencia: Warren Buffett dijo una vez: “Si no encuentras una manera de ganar dinero mientras duermes, trabajarás hasta que mueras”. Estos pagarés inmobiliarios de alto rendimiento que pagan entre el 7,5% y el 9% hacen que obtener ingresos pasivos sea más fácil que nunca.
Los CD, por el contrario, fijan las elevadas tasas actuales durante todo su plazo.
La protección de la tasa es importante para objetivos financieros específicos, como ahorrar para el pago inicial de la vivienda o la compra de vehículos. Los rendimientos fijos permiten un cálculo preciso de las ganancias futuras, lo que facilita una planificación financiera más precisa.
Las sanciones por retiro anticipado representan el principal inconveniente, ya que potencialmente eliminan los intereses devengados para quienes necesitan fondos antes del vencimiento. Sin embargo, el mercado ha evolucionado para abordar esa preocupación. Muchas instituciones ahora ofrecen CD líquidos o sin penalización, lo que permite flexibilidad de retiro y al mismo tiempo mantiene tasas competitivas.
El mercado de CD se ha expandido más allá de las ofertas tradicionales. Las opciones ahora incluyen CD incrementales que ajustan las tasas periódicamente, CD incrementales que permiten aumentos de tasas durante el plazo y CD adicionales que permiten depósitos múltiples.