En enero, el trabajador retirado promedio se llevó a casa un cheque del Seguro Social por valencia de 1.976 dólares. Si correctamente este suscripción mensual promedio puede no parecer mucho, el Seguro Social ayudó a sacar de la pobreza a 22,7 millones de personas en 2022, incluidos 16,5 millones de adultos de 65 primaveras o más.
A pesar del innegable papel importante que desempeña el Seguro Social para ayudar a los estadounidenses de decadencia descubierta a ascender a fin de mes, los cimientos de este destacado software de renta se han ido desmoronando durante décadas. Si correctamente una confluencia de factores es responsable del agravamiento de las perspectivas financieras del Seguro Social, el dedo culpable a menudo apunta al Congreso.
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En enero de 1940, la Despacho de la Seguridad Social (SSA) envió por correo su primer cheque de beneficios para trabajadores jubilados. Desde ese momento, la Reunión Directiva del Seguro Social ha publicado un mensaje anual que detalla la follaje financiera del software. Esto incluye examinar más de cerca los ingresos y desembolsos de la Seguridad Social cada año, así como pronosticar la solvencia futura del principal software de renta de Estados Unidos.
En cada uno de los últimos 40 informes, los Fideicomisarios han capaz sobre un compromiso de obligaciones de financiación a extenso plazo. En otras palabras, los Fideicomisarios pronosticaron los ingresos acumulados recibidos en los 75 primaveras posteriores a la publicación de un mensaje y determinaron que, incluidos los ajustes por costo de vida (COLA), los desembolsos superarían cómodamente los ingresos.
En el Relato de los Fideicomisarios de 2024, el compromiso de efectivo a extenso plazo del Seguro Social se estimó en $23,2 billones hasta 2098. Esto representó un aumento de $800 mil millones respecto del compromiso de obligaciones de financiamiento proyectado a 75 primaveras que figura en el Relato de los Fideicomisarios de 2023.
Por otra parte, los Fideicomisarios exigen el agotamiento esperado de las reservas de activos del Fondo Fiduciario del Seguro de Vejez y Sobrevivientes (OASI) para 2033. Aunque el fondo responsable de repartir beneficios a los trabajadores jubilados y a los sobrevivientes de los trabajadores fallecidos no corre peligro de torcer o declararse insolvente, un agotamiento de las reservas de activos de la OASI en ocho primaveras daría como resultado una reducción esperada en los pagos mensuales del 21%.
La pregunta del millón es: “¿Quién o qué tiene la error del avería de la situación financiera del Seguro Social?”
Se prevé que las reservas de activos de la OASI se agoten en 2033. Activos del Fondo Fiduciario de Seguros de Vejez y Sobrevivientes de EE. UU. a fin de año, datos de YCharts.
Si examinara los foros de mensajes de las redes sociales sobre temas o artículos relacionados con el Seguro Social, normalmente descubriría que el Congreso es el chivo propiciatorio. Específicamente, algunos comentaristas señalan la idea de que los legisladores roben o saqueen los fondos fiduciarios del Seguro Social para financiar guerras y otras partidas, y no “devuelvan el moneda, con intereses”.
Lo que pasa con las opiniones populares sobre la Seguridad Social es que lo que es popular no siempre es lo correcto. En este caso, la idea de que el Congreso robe billones de la Seguridad Social es completamente infundada.
En agosto de 1935, el presidente Franklin D. Roosevelt promulgó la Ley de Seguridad Social. Entre la larga tira de disposiciones y reglas establecidas por la Ley de Seguridad Social de 1935 se encuentra el tratamiento de cualquier exceso de ingresos (reservas de activos) recaudados, es sostener, ingresos recaudados más allá de lo que se paga en beneficios y se utiliza para cubrir los gastos administrativos de la SSA. gastos para tratar el software.
Por ley, cualquier exceso de ingresos recaudado por la Seguridad Social debe invertirse en bonos gubernamentales de emanación específico que devengan intereses. Los bonos del Fisco estadounidense son excepcionalmente seguros y están respaldados por la plena fe del gobierno estadounidense.
Lo más importante a tener en cuenta es que se contabiliza cada centavo de estos bonos gubernamentales de emanación específico. De hecho, la SSA actualiza públicamente el monto combinado de reserva de activos para OASI y el Fondo Fiduciario del Seguro de Incapacidad (DI), yuxtapuesto con la tasa de interés promedio que genera sobre sus reservas de activos, cada mes. A finales de diciembre de 2024, OASI y DI combinados tenían rodeando de 2,721 billones de dólares en reservas de activos, con un rendimiento promedio del 2,557%.
La idea de que el Congreso “robó” este moneda es similar a no entender cómo funciona un certificado de depósito (CD) en un sotabanco. Si negocio un CD de $10,000 en su sotabanco restringido que tiene un rendimiento del 4%, su sotabanco no guardará su efectivo en una cúpula y dejará que acumule polvo. Más correctamente, pondrá ese moneda a trabajar mediante préstamos para suscitar un rendimiento superior al 4%. El sotabanco no ha robado tu moneda. Todavía está totalmente contabilizado y el sotabanco puede compensar sus pagos de intereses y tener cuando llegue el momento.
Del mismo modo, el gobierno federal no va a permitir que 2,721 billones de dólares en exceso de efectivo se queden sentados y pierdan frente a la tasa de inflación prevaleciente. Este efectivo se invierte en bonos gubernamentales (como exige la ley), lo que genera intereses muy necesarios para la Seguridad Social. Si al software ya no se le permitiera comprar bonos del Fisco estadounidense, perdería una de sus tres fuentes de ingresos, lo que llevaría a amplios recortaduras de beneficios a un ritmo acelerado.
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La respuesta es clara como el agua: el Congreso no robó los fondos fiduciarios del Seguro Social. Si desea enterarse qué hay positivamente detrás de los problemas financieros del software, no busque más que una variedad de cambios demográficos en curso.
Probablemente esté familiarizado con algunos de estos cambios en curso y haya oreja conversar de ellos durante primaveras. Por ejemplo, la renta de los baby boomers de la fuerza corporativo está afectando la relación trabajador-beneficiario.
Del mismo modo, ahora vivimos mucho más tiempo que cuando se enviaron por correo los cheques de trabajadores jubilados del Seguro Social por primera vez en 1940. El software no fue diseñado para repartir beneficios a los jubilados durante varias décadas.
Pero hay otros cambios demográficos más sutiles que tienen o tendrán un gran impacto en la Seguridad Social. Por ejemplo, la migración constitucional neta a EE. UU. se desplomó un 58 % entre 1998 y 2023. Los inmigrantes a EE. UU. tienden a ser más jóvenes, lo que significa que pasarán décadas en la fuerza corporativo contribuyendo a través del impuesto sobre la salario, que es el principal financiamiento de la Seguridad Social. mecanismo. En síntesis, uno de los mayores problemas es que no llegan suficientes inmigrantes legales a Estados Unidos.
La tasa de demografía de Estados Unidos todavía está en su punto más bajo de todos los tiempos. Aunque una tasa de demografía más quebranto no perjudica inmediatamente a la Seguridad Social, la relación trabajador-beneficiario se verá presionada aún más adentro de 10 a 20 primaveras, cuando no ingresen suficientes trabajadores nuevos a la fuerza corporativo para cubrir a los beneficiarios elegibles.
El otro problema es la creciente desigualdad de ingresos. En 2025, todos los ingresos del trabajo (sueldos y salarios, pero no ingresos de inversiones) entre $0,01 y $176.100 estarán sujetos al impuesto sobre la salario del 12,4%. Aproximadamente el 94% de todos los trabajadores ganarán menos de $176,100 y, por lo tanto, pagarán al Seguro Social por cada dólar que ganen.
Por otro costado, rodeando del 6% de los trabajadores ganan más de 176.100 dólares y cualquier ingreso superior a esta sigla estará exento del impuesto sobre la salario. Con el tiempo, un longevo porcentaje de los ingresos del trabajo ha ido “escapando” del impuesto sobre la salario.
Los legisladores merecen error por no ponerse de acuerdo ayer para acorazar la Seguridad Social. Pero no hay absolutamente ninguna evidencia de que el Congreso haya robado el principal software de renta de Estados Unidos.
Si es como la mayoría de los estadounidenses, tiene algunos primaveras (o más) de retraso en sus ahorros para la renta. Pero un puñado de “secretos del Seguro Social” poco conocidos podrían ayudar a reforzar un aumento en sus ingresos de renta. Por ejemplo: un truco sencillo podría suscitar hasta $22,924 más… ¡cada año! Una vez que aprenda cómo maximizar sus beneficios del Seguro Social, creemos que podrá jubilarse con confianza y la tranquilidad que todos buscamos. Simplemente haga clic aquí para descubrir cómo obtener más información sobre estas estrategias.
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¿Ha robado el Congreso billones de la Seguridad Social? La respuesta es clara como el día. fue publicado originalmente por The Motley Fool
