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La secreto para una transición exitosa en torno a la retiro reside en varias tácticas, y la preparación (tanto financiera como no financiera) es una de las más importantes, según un avezado.
“La correlación más inscripción con ese éxito es cuánto tiempo dedicas a prepararte antiguamente de la retiro, no sólo en los nociones financieros, lo cual es obvio, y todo el mundo lo hace, pero no tan obvio es el aspecto no financiero”, dijo Fritz Gilbert. , autor de “Las claves para una retiro exitosa” e invitado en un episodio flamante de Decoding Retirement de Yahoo Finance.
Según Gilbert, quien incluso publica el blog Retirement Manifesto, cuanto más tiempo se dedique a planificar los dos lados de la retiro, mayores serán las posibilidades de que “en la retiro encuentres esas cosas que te brindarán la sensación de satisfacción que esperas”. tener en la retiro”.
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Muchos futuros jubilados no empiezan a pensar en sus planes posteriores a la retiro hasta que dejan la fuerza sindical. Gilbert, sin retención, adoptó un enfoque diferente y comenzó su planificación con primaveras de anticipación, una medida que considera fundamental para su éxito.
“Ciertamente ayuda”, dijo. “Se ha demostrado que cuanto más se haga con anticipación en términos de esta planificación, más fluida será la transición”.
Para que los jubilados se aseguren de tener suficiente efectivo para perseverar el estilo de vida deseado, Gilbert recomendó realizar un seguimiento de los gastos incluso antiguamente de jubilarse.
“No se puede jubilarse sin tener una buena pulvínulo de suscripción”, dijo. “En última instancia, es un problema matemático. Y cuantas más variables puedas eliminar, mejor será tu plan”.
Analizar más: Planificación de la retiro: una preceptor paso a paso
Según el Índice Franquista de Peligro de Subvención del Boston College, el 39% de los hogares en abriles de trabajar no podrán perseverar su nivel de vida durante la retiro.
En el caso de Gilbert, él y su esposa realizaron un seguimiento de cada suscripción durante 11 meses para establecer una pulvínulo y luego ajustaron la retiro teniendo en cuenta las reducciones de personal, los viajes y otros cambios. Asimismo utilizó herramientas como la regla del 4% (avalar el 4% de su cartera anualmente) como preceptor.
“Vea cómo se compara con esa número de suscripción estimada”, dijo, señalando que si está cerca, debería estar admisiblemente. Pero si no está cerca, deberá considerar trabajar más tiempo o recortar gastos.
Gilbert incluso recomendó su “regla 90/10”. Antiguamente de jubilarse, el autodenominado nerd de las hojas de cálculo dijo que pasaba el 90% de su tiempo pensando en efectivo y solo el 10% de su tiempo se concentraba en el aspecto no financiero de la retiro.
“Yo era un seguro nerd del efectivo”, dijo. “Estaba en verdad concentrado en los números”.
Sin retención, una vez que determinó que sus finanzas estaban seguras y se jubiló, el tiempo que dedicaba a concentrarse en el efectivo cambió por completo.
“A medida que ocurre esa transición, uno piensa menos en el efectivo porque ha superado los problemas y sabe lo que tiene que avalar”, dijo. “Y empiezas a pensar, ¿qué voy a hacer con mi vida? ¿Qué me dará esa satisfacción y esa emoción todos los días? Y no es el efectivo. El efectivo es un medio para un fin. Pero a medida que te jubilas, empiezas a inquirir el fin y no sólo los medios”.
Y ese cambio fue una sorpresa para Gilbert. “Es un cambio mental que no esperaba”, dijo. “Fue una de mis mayores sorpresas. Es una ingenuidad proporcionado mundial que uno se preocupa mucho menos por (el efectivo) después de instalarse”.
Gilbert explicó cómo el trabajo a menudo proporciona a las personas los “cinco grandes”: identidad, estructura, propósito, sensación de logro y relaciones.
Los jubilados tienen que encontrar una forma de reemplazarlos. ¿Cómo podrían hacer eso? En primer emplazamiento, es valiente cachear la importancia de reemplazar a los cinco grandes, ya que desaparecen una vez que un retirado deja el trabajo.
Muchos luchan temprano en la retiro para encontrar una estructura, un propósito o relaciones, dijo Gilbert. “Ahí es cuando empiezas a cachear que [you’ve] Perdí estas cosas. De repente no tienes estructura en tu vida”.
En su caso, Gilbert comenzó a reemplazar a los “cinco grandes” iniciando su blog tres primaveras antiguamente de jubilarse. “Estaba buscando cosas que potencialmente pudieran convertirse en cosas que me dieran satisfacción en la retiro”, dijo. “Así que seguí delante… ¿y eso qué me aporta ahora?”
En sinopsis, le ha nuncio un sentido de identidad, propósito y estructura.
Es por eso que alienta a los jubilados actuales y potenciales a reemplazar a los “cinco grandes” explorando activamente sus curiosidades.
“Perseguir la curiosidad no es una tacto que hayamos ejercitado durante mucho tiempo”, dijo Gilbert. “Así que se alcahuetería de restablecer ese músculo y formarse a explorar y simplemente divertirse con ello y cachear que vas a intentar muchas cosas que no van a funcionar… es un proceso fortuito. No es una hoja de cálculo. Pero si restablecimiento con el tiempo”.
La retiro no es sólo una valentía individual: incluso afecta a todo el hogar.
Gilbert enfatizó la importancia de discutir las expectativas antiguamente de la retiro. Según su propia experiencia, él y su esposa realizaron una “retiro de prueba”, pasando 10 días juntos para conversar sobre sus objetivos, el firmeza entre “tiempo para mí” y “tiempo para nosotros”, y sus preferencias de delirio.
Asimismo ayudó a realizar controles periódicos después de la retiro para topar las deyección y expectativas cambiantes, dijo.
Linda Ryall y Todd Nielsen miran sus teléfonos en una temporada de carga ubicada en el Issaquah Senior Center en Issaquah, Washington, el viernes 22 de noviembre de 2024. (Foto AP/Manuel Valdés) ·PRENSA ASOCIADA
A pesar de toda su planificación y preparación, la retiro trajo consigo varias sorpresas y desafíos inesperados para Gilbert.
La transición de una mentalidad ahorradora a una mentalidad gastadora fue más difícil de lo previsto.
“Es difícil acontecer de acumular ahorros a usarlos, sabiendo que tienen que durar toda la vida”, dijo. Y ese es especialmente el caso de los jubilados que están preocupados por quedarse sin efectivo. “Es una tendencia muy mundial seguir siendo conservador [and] avalar menos de lo necesario”.
En 2024, el 67% de los jubilados encuestados por Goldman Sachs indicaron que tenían demasiados gastos mensuales, mientras que el 55% informó tener deudas con tarjetas de crédito.
Gilbert sugirió utilizar el enfoque del cubo para crear un plan de ingresos para la retiro como una forma de topar el miedo a quedarse sin efectivo. El enfoque de cubo implica dividir sus activos en “cubos” separados, cada uno designado para un horizonte temporal o propósito específico.
Por lo corriente, incluye una categoría a corto plazo, que contiene efectivo o inversiones de bajo aventura para cubrir gastos inmediatos (por ejemplo, de 1 a 3 primaveras); un segmento de mediano plazo, que contiene inversiones moderadamente conservadoras para gastos en los próximos 3 a 10 primaveras; y una categoría a derrochador plazo, que incluye inversiones orientadas al crecimiento, como acciones, destinadas a utilizarse durante más de 10 primaveras después de la retiro.
En términos de mentalidad, la retiro de Gilbert resultó tal como la imaginaba: persiguió su curiosidad y exploró nuevos intereses tal como lo había planeado.
Sin retención, adónde lo ha llevado esa mentalidad ha sido completamente inesperado. Por ejemplo, nunca pensó que tendría un taller de carpintería o un estudio de escritura dedicado, pero surgieron a través de oportunidades inesperadas, como obras de caridad.
“Las mayores sorpresas, y la arcaico emoción, provienen de seguir en torno a donde me llevó mi curiosidad”, dijo Gilbert.
Asimismo descubrió que podía encontrar satisfacción en la retiro centrándose en los demás. Dijo que la retiro es un momento excelente para retribuir, ya sea a través de tutoría, voluntariado o trabajo caritativo.
“Principio a inquirir personas que tal vez aún no lo hayan fracasado”, dijo. “Y encuentre una forma de utilizar su tiempo para beneficiar a los necesitados”.
Cada martes, el avezado en retiro y formador financiero Robert Powell le brinda las herramientas para planificar su futuro en Decodificando la retiro. Puedes encontrar más episodios en nuestro centro de videos o mira en tu servicio de transmisión preferido.
