Estoy retirado y tengo una cuenta de Vanguard de un empleador preparatorio, pero me preocupa Trump. ¿Cómo puedo a prueba de accidentes mi cuartos sin trasladarlo todo a ahorros y remunerar una gran cargo de impuestos?
Si tiene una cuenta de subsidio de un ex empleador, está un paso por delante del 20% de los estadounidenses de 50 abriles o más que no tienen ningún reducción de subsidio, según AARP.
Pero si perfectamente es importante tener ahorros, si ya está retirado y su cartera está muy invertida en acciones, puede estar más ansioso cada día.
La volatilidad del mercado de títulos no es falta nuevo. Pero con un nuevo presidente y delegación, es difícil entender cómo se verán las condiciones económicas y del mercado de títulos en los próximos abriles.
Las políticas arancelarias del presidente Trump tienen el potencial de impulsar la inflación alrededor de en lo alto en división de hacer lo contrario. Y la inflación desenfrenada podría afectar el mercado de títulos de forma negativa.
Cuando los costos son altos, los márgenes de ganancias de las empresas tienden a reducirse. Por otra parte, la inflación continua podría tener un propósito pesimista en el sentimiento de los inversores, lo que lleva a títulos de acciones más bajos. Entonces, si tiene un plan de subsidio de Vanguard que se invierte principalmente en acciones, es natural estar nervioso.
Ahora podría cobrar su plan de subsidio sin una penalización si tiene al menos 59½ y mueve ese cuartos a una cuenta de ahorros. Pero a menos que tenga una cuenta Roth IRA, sus distribuciones desencadenarán una cargo de impuestos, y una potencialmente magnate, dependiendo del tamaño de su saldo. Entonces, ayer de seguir esta ruta, aquí hay algunas alternativas a considerar para ampararse de un casualidad del mercado.
No es necesariamente una idea sabia sacar un plan de subsidio en su totalidad. Incluso si se proxenetismo de un pequeño nivelación y no está viendo un gran éxito fiscal, recuerde que los planes de empleadores como 401 (k) s crezcan en cojín a impuestos con fines de impuesto. Entonces, si cobra todo su saldo, perderá esa oportunidad.
En división de apresurarse a poner todo su cuartos en ahorros, eche un vistazo a cómo se invierte su cuenta de subsidio. Específicamente querrá mirar dos cosas: el perfil de peligro de su cartera y la medida en que sus activos están diversificados.
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Si tiene el 100% de su cartera de Vanguard en acciones, eso no es ingenioso, y es posible que desee mover parte de ese cuartos a otros activos, en los que entraremos en un minuto. Pero tener hasta el 50% de sus activos en acciones durante la subsidio puede ser perfectamente seguro siempre que tenga el resto de su cuartos en activos más estables, más al menos un año de gastos en efectivo.
Si se siente cómodo con el porcentaje de su cuenta de Vanguard que está en acciones, vea cómo está en realidad invertido. Si tiene un 401 (k) de un empleador preparatorio, es probable que su cuartos sea en una variedad de fondos (o uno solo), a diferencia de las acciones individuales, ya que son generalmente una opción en un 401 (k). Las IRA, por el contrario, le permiten permanecer existencias individualmente.
Si todo su cuartos está en existencias de pequeña capitalización, eso es un peligro allí mismo. Pero si tiene una buena mezcla de existencias pequeñas, medianas y grandes, está harto perfectamente extendido. Del mismo modo, si tiene la parte de acciones de su cartera en un fondo de índice S&P 500, está harto perfectamente diversificada en virtud de eso solo, ya que significa que está invertido en las 500 compañías más grandes que cotizan en bolsa.
Pero si no está seguro, siéntese con un asesor financiero y pídales que revisen su cartera con usted. Es posible que puedan hacer recomendaciones que le ayuden a tranquilizar su mente.
Podría tener sentido sacar parte de su cuartos de un plan de subsidio del empleador si le preocupa un casualidad del mercado de títulos y desea expandirse. Y si le preocupa los impuestos, podría ayudar a designar un activo fiscal como los bonos municipales.
El interés de los bonos municipales siempre está exento de impuestos federal y si adquisición bonos municipales emitidos por el estado en el que vive, es posible que siquiera tenga que remunerar impuestos estatales o locales.
Lo que hace que los bonos municipales sean particularmente atractivos para los jubilados es que son un activo harto estable que ofrece un flujo de ingresos de interés predecible y cuyo valencia no tiende a fluctuar de la misma forma que los títulos de las acciones.
La firma de planificación financiera Carty & Co informa que aproximadamente el 72% de los bonos municipales son propiedad directamente por individuos o a través de fondos mutuos, y que dos tercios de esos propietarios tienen más de 65 abriles.
Si le gusta esta organización, dé un paso más allá con una escalera de bonos municipales. Todo esto significa comprar una serie de bonos con diferentes fechas de virilidad.
Esto podría permitirle reinvertir sus ganancias a medida que sus bonos maduran con rendimientos potencialmente más altos, dependiendo de cómo las tasas tendan.
Con una anualidad inmediata, le paga a una compañía de seguros una suma de cuartos y, a cambio, se le garantiza pagos regulares por un período de tiempo preestablecido (y potencialmente por la vida). Si tiene fondos, está buscando retirarse de un plan de subsidio, podría usar ese cuartos para rasgar una anualidad inmediata y prepararse con ingresos predecibles. Por otra parte, al igual que los planes tradicionales 401 (k), las anualidades aumentan los impuestos.
Dicho esto, cuando pones cuartos en una anualidad, renuncias al control de los fondos utilizados para abrirlo. Y una anualidad inmediata puede dar división a rendimientos mucho más bajos de lo que las acciones le darían.
Una averiguación de subsidio de Schroders de 2024 encontró que la inflación era la principal preocupación entre los estadounidenses, y que específicamente, el 89% se preocupa por la deterioro de la inflación del valencia de sus activos.
Si esa es una preocupación tuya, entonces una anualidad inmediata puede no ser óptima.
Sin confiscación, si está más preocupado por la volatilidad del mercado de títulos que la inflación y desea la tranquilidad que viene con pagos garantizados, entonces probablemente valga la pena considerar una anualidad inmediata.
Este artículo proporciona solo información y no debe interpretarse como consejo. Se proporciona sin seguro de ningún tipo.
