Las cuentas protegidas de impuestos son unas de las formas más accesibles de suscitar riqueza para los inversores comunes. Sin retención, no se utilizan lo suficiente, como lo demuestra la intranquilizante cantidad de estadounidenses que informan que no han ahorrado nadie en cuentas de renta.
Economizar moneda ha evolucionado desde atesorar moneda debajo del colchón; ahora se tráfico de tomar decisiones inteligentes que maximicen su riqueza a lo derrochador del tiempo. Algunas de las formas más fáciles y efectivas son las cuentas protegidas de impuestos, que hacen crecer sus inversiones libres de impuestos o con impuestos diferidos, lo que significa que una anciano parte de su moneda trabaja para usted en oficio de ir a detener al Tío Sam.
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Han pasado casi 150 primaveras desde que American Express creó lo que se considera ampliamente como el primer transporte de peculio para la renta, un plan de pensiones para trabajadores discapacitados que fue rápidamente prohijado por otras empresas y ofrecido a trabajadores de todo tipo. Hoy, el menú de opciones ha evolucionado drásticamente: ya sea que esté planeando gastos de renta, educación o atención médica, hay una cuenta para usted.
A continuación presentamos cinco cuentas que pueden ayudarle a aumentar su rentabilidad durante la renta.
Cuenta de renta individual (IRA) tradicional
Una IRA tradicional es una cuenta de ahorros para la renta que ofrece un crecimiento de la inversión con impuestos diferidos. Las contribuciones que realice a una IRA tradicional pueden ser deducibles de impuestos, lo que puede estrechar su ingreso imponible para el año. El moneda en la cuenta crece con impuestos diferidos hasta que lo retire durante la renta, momento en el que se firme como ingreso ordinario.
En 2024, puede contribuir hasta $7,000 por año si tiene menos de 50 primaveras y $8,000 si tiene 50 primaveras o más. Cualquier persona con ingresos laborales puede contribuir, pero la deducción fiscal puede ser limitada si usted o su cónyuge tienen presentación a un plan de renta en el trabajo y sus ingresos superan ciertos límites. Los retiros anticipados antiguamente de los 59 primaveras y medio pueden estar sujetos a una multa del 10% y al impuesto sobre la renta.
Candidato ideal: Personas que buscan estrechar sus ingresos imponibles ahora y que anticipan estar en una categoría impositiva más desprecio durante la renta.
IRA Roth
Las cuentas IRA Roth ofrecen crecimiento huido de impuestos y retiros libres de impuestos durante la renta. Las contribuciones se realizan con dólares después de impuestos, por lo que no reducen su ingreso tributable presente, pero los retiros calificados durante la renta están libres de impuestos.
Los límites de contribución son los mismos que los de las IRA tradicionales: hasta $7,000 por año, u $8,000 si tiene 50 primaveras o más. La elegibilidad para contribuir se reduce gradualmente a medida que aumentan los niveles de ingresos. Para los contribuyentes solteros en 2024, la reducción escalonado comienza con un ingreso bruto concorde modificado (MAGI) de $146,000.
Las contribuciones (pero no las ganancias) se pueden retirar en cualquier momento sin impuestos ni penalidades. Las ganancias se pueden retirar libres de impuestos después de los 59 primaveras y medio, siempre que la cuenta haya estado abierta durante al menos cinco primaveras.
Candidato ideal: Inversores más jóvenes o aquellos que esperan estar en un nivel impositivo más detención durante la renta.
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Planes 401(k)
Se podría proponer que es el transporte de renta más popular oportuno a su condición de cifra principal de los beneficios para empleados. El 401(k) permite a los empleados aportar una parte de su salario antiguamente de impuestos, lo que reduce su ingreso tributable. Las inversiones crecen con impuestos diferidos hasta que se retiran durante la renta.
En 2024, los empleados pueden aportar hasta 23.000 dólares al año, con una contribución adicional de 7.500 dólares para los mayores de 50 primaveras. Muchos empleadores ofrecen contribuciones equivalentes hasta un cierto porcentaje, que es esencialmente moneda de balde. Los retiros anticipados antiguamente de los 59 primaveras y medio están sujetos a una multa del 10 % y al impuesto sobre la renta.
Candidato ideal: Los empleados, especialmente aquellos cuyas empresas ofrecen una contribución equivalente, deben priorizar la contribución a este plan para maximizar los ahorros para la renta.
Cuenta de ahorros para gastos médicos (HSA)
Una HSA es una cuenta con ventajas impositivas diseñada para ayudar a las personas con planes de trascendencia con deducibles altos (HDHP) a reservar para gastos médicos. Las contribuciones son deducibles de impuestos, el moneda crece huido de impuestos y los retiros para gastos médicos calificados igualmente están libres de impuestos.
Para ser elegible, es necesario estar inscrito en un HDHP que cumpla con los requisitos. Para 2024, las personas pueden contribuir hasta $4,150 y las familias pueden contribuir hasta $8,300. Las personas de 55 primaveras o más pueden contribuir $1,000 adicionales. Los fondos se pueden retirar libres de impuestos para gastos médicos calificados en cualquier momento. A posteriori de los 65 primaveras, los retiros para gastos no médicos se gravan como ingresos ordinarios sin penalización.
Candidato ideal: Personas con planes de trascendencia con deducibles altos que buscan reservar para gastos médicos actuales y futuros, o incluso como un transporte de peculio adicional para la renta.
529 planes de peculio para la universidad
Un plan 529 es un plan de peculio con ventajas impositivas diseñado para fomentar la acumulación de caudal para los gastos educativos futuros. Las ganancias aumentan libres de impuestos y los retiros están libres de impuestos cuando se utilizan para gastos educativos calificados, como matrícula, libros, alojamiento y comida.
Los límites de contribución varían según el estado, pero muchos planes tienen límites de por vida que superan los $300,000. Si aceptablemente las contribuciones no son deducibles de los impuestos federales, algunos estados ofrecen deducciones o créditos impositivos. Los retiros deben estar de moda para gastos educativos calificados para evitar impuestos y una penalidad del 10 % sobre las ganancias.
Candidato ideal: Padres, abuelos o tutores que desean planificar con anticipación los gastos de educación de un chaval o personas que planean continuar su propia educación.
¿Qué observar a continuación?
Este artículo es solo informativo y no debe interpretarse como asesoramiento. Se ofrece sin seguro de ningún tipo.