¿Es la regla del 45% de Fidelity la organización de subvención adecuada para usted?

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Entre las reglas generales para la jubilación, la supremacía recae en ahorrar diez veces el salario antes de cumplir los 67 años. Pero los trabajadores también deberían tener otra opción: planificar sus ahorros para que representen el 45% de sus ingresos antes de la jubilación, antes de impuestos.

Entre las reglas generales para la subsidio, la supremacía recae en atesorar diez veces el salario ayer de cumplir los 67 primaveras. Pero los trabajadores igualmente deberían tener otra opción: planificar sus ahorros para que representen el 45% de sus ingresos ayer de la subsidio, ayer de impuestos.

El hércules de servicios financieros Fidelity tiene una regla para los ahorros de subsidio de la que quizás haya concierto mamullar: tener ahorrado para la subsidio 10 veces su salario anual ayer de los 67 primaveras. Esta pauta, que se cita con frecuencia, puede ayudarle a identificar una meta de haber para la subsidio, pero no tiene en cuenta en su totalidad cuánto de esos ahorros le cubrirán durante la subsidio.

Ingrese la regla del 45% de Fidelity, que establece que sus ahorros para la subsidio deberían difundir aproximadamente el 45% de sus ingresos ayer de impuestos, previos a la subsidio, cada año, y los beneficios del Seguro Social deberían cubrir el resto de sus deyección de adquisición.

Un asesor financiero puede analizar sus deyección de ingresos y ayudarlo a planificar su subsidio. Encuentre un asesor hoy mismo.

La firma de servicios financieros analizó los datos de gastos de personas que trabajan entre 50 y 65 primaveras y descubrió que la mayoría de los jubilados necesitan reemplazar entre el 55% y el 80% de sus ingresos previos a la subsidio para preservar su estilo de vida evidente. Oportuno a que los jubilados tienen menores gastos diarios y no suelen contribuir a las cuentas de subsidio, sus requisitos de ingresos son menores que los de las personas que aún trabajan.

Como resultado, un retirado que ganara $100,000 al año necesitaría entre $55,000 y $80,000 por año en beneficios del Seguro Social y retiros de ahorros (incluyendo beneficios de pensión) para continuar con su estilo de vida evidente.

La directriz del 45% de Fidelity dicta que el fondo de ahorros de un retirado debe ser lo suficientemente detención como para reemplazar el 45% de sus ingresos previos a la subsidio, ayer de impuestos, cada año. Siguiendo esta regla, el mismo retirado que ganaba $100,000 por año necesitaría atesorar lo suficiente para deteriorar $45,000 por año, por otra parte de sus beneficios de la Seguridad Social, para financiar su estilo de vida. Suponiendo que la persona viva otros 25 primaveras luego de alcanzar la pasado de subsidio, esta persona necesitaría $1.125 millones en ahorros.

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Los ingresos previos a la subsidio juegan un papel importante

Entre las reglas generales para la jubilación, la supremacía recae en ahorrar diez veces el salario antes de cumplir los 67 años. Pero los trabajadores también deberían tener otra opción: planificar sus ahorros para que representen el 45% de sus ingresos antes de la jubilación, antes de impuestos. Entre las reglas generales para la jubilación, la supremacía recae en ahorrar diez veces el salario antes de cumplir los 67 años. Pero los trabajadores también deberían tener otra opción: planificar sus ahorros para que representen el 45% de sus ingresos antes de la jubilación, antes de impuestos.

Entre las reglas generales para la subsidio, la supremacía recae en atesorar diez veces el salario ayer de cumplir los 67 primaveras. Pero los trabajadores igualmente deberían tener otra opción: planificar sus ahorros para que representen el 45% de sus ingresos ayer de la subsidio, ayer de impuestos.

Pero no todos los planes de gastos de subsidio son iguales. Quienes ganaron menos plata durante su carrera tendrán menos ahorros que quienes tienen ingresos altos y, como resultado, necesitarán reemplazar una proporción sazonado de sus ingresos previos a la subsidio.

“Su salario juega un papel importante a la hora de determinar qué porcentaje de sus ingresos necesitará reemplazar durante la subsidio”, escribió Fidelity en su final relato Viewpoints. “Las personas con ingresos más altos tienden a deteriorar una pequeña parte de sus ingresos durante sus primaveras de trabajo, y eso significa un objetivo de reemplazo de ingresos más bajo en términos porcentuales para colmar su estilo de vida durante la subsidio”.

Según Fidelity, una persona que apetito $50,000 por año necesitaría ahorros y Seguridad Social para reemplazar aproximadamente el 80% de sus ingresos en la subsidio. Sin secuestro, una persona que gane $200,000 podría sobrevivir durante la subsidio reemplazando solo el 60%.

La Seguridad Social desempeña un papel menos importante en los planes de subsidio de los trabajadores con mayores ingresos. Considere la subsiguiente tabla:

Reemplazo de ingresos utilizando la regla del 45% de Fidelity Ingresos previos a la subsidio Tasa de reemplazo de ahorros Tasa de reemplazo de la Seguridad Social Tasa de reemplazo total $50,000 45% 35% 80% $100,000 45% 27% 72% $200,000 45% 16% 61% $300,000 44% 11% 55%

Según Fidelity, un retirado que apetito $50,000 por año recibiría el 35% de esos ingresos a través de la Seguridad Social. Pero una persona con ingresos altos que apetito $300,000 por año solo vería el 11% de sus ingresos reemplazados por beneficios de la Seguridad Social. Si proporcionadamente las personas con ingresos más altos no necesitan reemplazar una parte tan detención de sus ingresos previos a la subsidio, los ahorros para la subsidio desempeñan un papel más importante para este tipo de jubilados.

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En sumario

Entre las reglas generales para la jubilación, la suprema es ahorrar diez veces el salario antes de cumplir los 67 años. Pero los trabajadores también deberían tener otra forma de calcular: planificar que sus ahorros representen el 45% de sus ingresos antes de la jubilación, antes de impuestos. Entre las reglas generales para la jubilación, la suprema es ahorrar diez veces el salario antes de cumplir los 67 años. Pero los trabajadores también deberían tener otra forma de calcular: planificar que sus ahorros representen el 45% de sus ingresos antes de la jubilación, antes de impuestos.

Entre las reglas generales para la subsidio, la suprema es atesorar diez veces el salario ayer de cumplir los 67 primaveras. Pero los trabajadores igualmente deberían tener otra forma de calcular: planificar que sus ahorros representen el 45% de sus ingresos ayer de la subsidio, ayer de impuestos.

La regla de oro de Fidelity de 10x es una supervisión útil que se puede seguir a medida que se ahorra para la subsidio a lo dilatado de muchas décadas. Pero cuando llegue la subsidio, Fidelity recomienda que sus ahorros cubran el 45 % de sus deyección de ingresos y que la Seguridad Social cubra el resto. Como resultado, el retirado promedio necesitará reemplazar entre el 55 % y el 80 % de sus ingresos previos a la subsidio, ayer de impuestos, para colmar su estilo de vida evidente.

Consejos para planificar la subsidio

  • Un asesor financiero puede ser un procedimiento invaluable a la hora de planificar la subsidio. Ya sea que se trate de atesorar en cuentas con ventajas impositivas o de planificar sus deyección de ingresos, un asesor puede ayudarlo con sus deyección de planificación de la subsidio.

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  • Si proporcionadamente las personas pueden comenzar a cobrar los beneficios del Seguro Social a los 62 primaveras, retrasar el cobro dará como resultado beneficios más altos. La calculadora del Seguro Social de SmartAsset puede ayudarlo a desarrollar un plan de cobro que le permita maximizar sus beneficios y disfrutar de su subsidio.

  • Tenga a mano un fondo de emergencia en caso de que surjan gastos inesperados. Un fondo de emergencia debe ser neto, en una cuenta que no esté en aventura de fluctuaciones significativas como el mercado de títulos. La desventaja es que el valía del efectivo neto puede encontrarse erosionado por la inflación. Pero una cuenta con intereses altos le permite triunfar intereses compuestos. Compare las cuentas de haber de estos bancos.

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Crédito de la fotografía: ©iStock.com/AscentXmedia, ©iStock.com/Kameleon007, ©iStock.com/FatCamera

La publicación ¿Debería la regla del 45 % encauzar su ordenamiento de subsidio? apareció primero en SmartAsset Blog.

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