Cuando la tormenta tropical Debby azotó el condado de Pinellas, Florida, a principios de agosto, Danielle Jensen pensó que su casa estaba protegida con un seguro contra inundaciones del Software Franquista de Seguros contra Inundaciones (NFIP, por sus siglas en inglés). Luego de todo, gastó $8,600 en una póliza administrada directamente por la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA, por sus siglas en inglés).
Pero cuando los peritos de seguros llegaron, rechazaron su demanda de plano, sin que fuera omisión suya. Un mensaje de “pérdidas previas” descubrió que el propietario precursor presentó una demanda al seguro contra inundaciones, pero no completó las reparaciones con el cuota de la demanda. Desde el estado de la casa hasta los números de serie de los electrodomésticos, todo seguía igual que en la demanda precursor al seguro, lo que dejó a su clan con la responsabilidad de fertilizar cerca de 100.000 dólares en daños.
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“No sirve para cero, a menos que se produzca una nueva inundación después de ocurrir hecho todas estas reparaciones”, dijo Jensen al canal de noticiero 8 de Tampa Bay. “En ese caso, podríamos utilizarlo porque todos los materiales son nuevos”.
Una fealdad como esta le puede tener espacio a cualquiera que viva en una de las aproximadamente 23.000 comunidades del NFIP si los propietarios no conocen el pasado de su propiedad.
Cómo funciona el Software Franquista de Seguros contra Inundaciones
El Software Franquista de Seguros contra Inundaciones se ofrece a los propietarios de viviendas a través de más de 50 compañías de seguros y directamente a través de FEMA con NFIP Direct. Según FEMA, cualquier persona que viva en una “zona de parada peligro de inundación” con una hipoteca de un prestamista respaldado por el gobierno debe tener un seguro contra inundaciones.
La póliza puede cubrir tanto la casa como las pertenencias del propietario. La cobertura del edificio incluye instrumentos como los cimientos y los sistemas eléctricos y de plomería, mientras que la cobertura del contenido puede ayudar a los propietarios a recuperar artículos personales como ropa, aparatos electrónicos y muebles. Según datos del gobierno, se han pagado más de 79 mil millones de dólares por casi 1,9 millones de reclamaciones presentadas durante la vigencia del software.
Lamentablemente, los seguros tradicionales para propietarios e inquilinos no cubren los daños causados por inundaciones y, si su vivienda recibió donación federal por desastres en el pasado, deberá contar con un seguro contra inundaciones durante el tiempo que viva en la propiedad. Eso no garantiza que todas las situaciones estén cubiertas y, en el caso de Jensen, las acciones de la precursor propietaria hicieron que se rechazara su publicidad por inundaciones.
Según el Manual de Reclamos del NFIP coetáneo, se puede rebotar un publicidad si hubo un publicidad previo por daños por inundación y no se realizaron reparaciones con el cuota de la póliza.
Pero a partir del 1 de octubre de 2024, los vendedores estarán obligados legalmente a revelar cualquier publicidad por inundaciones y pagos anteriores a los compradores de vivienda para que puedan evitar esta trampa.
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¿Qué puedo hacer para proteger mi hogar de reclamos de seguro contra inundaciones rechazados?
El problema para las comunidades que participan en el NFIP hasta ahora es que la ley federal no ha obligado la divulgación de una demanda de seguro contra inundaciones precursor ni de los resultados de la misma. Cualquier divulgación de información sobre reclamaciones sin el consentimiento del reclamante o del propietario coetáneo se ha considerado una violación de la Ley de Privacidad, lo que significa que el propietario no ha tenido que proporcionar información sobre reclamaciones anteriores durante el proceso de cesión de la vivienda.
Hasta que entre en vigor el Tesina de Ley 1049 de la Cámara de Representantes de Florida, es una buena idea obtener una respuesta clara de sí o no del tendero sobre las reclamaciones anteriores en el formulario de divulgación antiguamente de comprar una casa en una zona de parada peligro de inundaciones. Cualquier descuido de conocimiento o respuestas inseguras pueden ser una señal de alerta. Adicionalmente puede trabajar con su agente inmobiliario para obtener la diestro cantidad de información posible antiguamente del vallado, lo que incluye solicitarle al tendero un mensaje completo de pérdidas anteriores.
Los representantes del Congreso en el estado, Kathy Castor y Gus Bilirakis, adicionalmente dijeron a Better Call Behnken de News Channel 8 que están trabajando en soluciones más amplias para proteger a las víctimas de las inundaciones e instan a quienes han conocido rechazadas sus reclamaciones a que busquen ayuda. Planean aumentar la competencia entre proveedores para dominar las tarifas de seguro contra inundaciones y exigir más transparencia para evitar que vuelva a suceder lo que le sucedió a Jensen.
¿Qué descubrir a continuación?
Este artículo es solo informativo y no debe interpretarse como asesoramiento. Se ofrece sin aval de ningún tipo.