Cuando comenzó 2025, casi 52 millones de trabajadores retirados traían a casa un cheque mensual promedio de $ 1,975.34 desde el Seguro Social. Aunque esto puede sonar como una cantidad modesta de ingresos, a menudo es una aprieto para ayudar a los estadounidenses envejecidos a durar a fin de mes.
Durante 23 abriles, el encuestador franquista Gallup ha realizado una investigación anual para evaluar la dependencia de los jubilados en su control mensual del Seguro Social. Sin errata, los 23 abriles mostraron que del 80% al 90% de los encuestados (incluido el 88% en 2024) requirieron su beneficio del Seguro Social, en cierta capacidad, para cubrir sus gastos.
Mientras mantiene la vigor del Seguro Social debería Sea una prioridad para los funcionarios electos, la ingenuidad es que la saco del software de pensión líder de Estados Unidos se ha débil durante 40 abriles. Los beneficiarios actuales y futuros cuentan con los legisladores, incluido el presidente Donald Trump, para proteger el software.
El problema es que no todos los cambios propuestos a la seguridad social mejoran su saco financiera.
El presidente Trump firmó documentos en la Oficina Oval. Fuente de la imagen: Foto oficial de la Casa Blanca de Shaalah Craighead, cortesía de los Archivos Nacionales.
Antiguamente de profundizar en lo que el presidente Trump ha propuesto que se haga con el software de pensión líder de Estados Unidos, es importante comprender la dinámica de cómo llegamos a donde estamos ahora.
En cada uno de los últimos 85 abriles, la Comité de Síndicos del Seguro Social ha publicado un referencia que detalla cada dólar en ingresos que provoca el software, así como dónde terminan esos dólares. Más importante aún, el referencia de los Fideicomisarios examina la solvencia futura de los fondos de confianza del Seguro Social teniendo en cuenta los cambios en la política fiscal y monetaria, así como una miríada de cambios demográficos.
Desde 1985, el referencia de los fideicomisarios ha proyectado un adeudamiento de obligaciones de financiación a derrochador plazo. En este sentido, “a derrochador plazo” se refiere al período de 75 abriles posteriormente de la publicación de un referencia de fideicomisarios. Esto significa que los ingresos estimados recaudados durante 75 abriles, que incluyen ajustes de costo de vida (COLAS), no cubrirán completamente los desembolsos, como beneficios y, en pequeño medida, gastos administrativos para gobernar el software de seguridad social.
A partir de 2024, el adeudamiento de obligación de financiación a derrochador plazo del Seguro Social fue de $ 23.2 billones, lo que ha aumentado $ 800 mil millones desde el referencia del año mencionado.
La anciano preocupación es que se pronostica que el Fondo de Fideicomisos de Seguros de Viejos y Survivors (OASI) agotará sus reservas de activos para 2033. Aunque el OASI no es peligro de bancarrota o insolvencia, el software de pagos existente, incluidos las colas, para los trabajadores retirados y Los beneficiarios de sobrevivientes están en aventura más allá de 2033.
Si las reservas de activos de la OASI están completamente agotadas, los fideicomisarios estiman los cortaduras de beneficios de barredura del 21% para que el OASI mantenga los pagos hasta 2098, sin la aprieto de ninguna reducción adicional.
La yerro de la perspectiva financiera debilitada del Seguro Social ha absolutamente carencia hacer con los mitos del robo del Congreso o los migrantes indocumentados que reciben beneficios tradicionales. Más aceptablemente, es una función de los cambios demográficos continuos, como una tasa de demografía históricamente quebranto de los Estados Unidos, una porción de la porción de la migración neta justo a los EE. UU. Y al aumento de la desigualdad de ingresos.
Se pronostica que las reservas de activos de OASI se secarán para 2033. Activos del Fondo Fiduciario de Seguros de Vieves y Survivors de EE. UU. Al final de los datos de Ycharts.
La regla genérico no escrita en Capitol Hill es evitar el proverbial tercer ferrocarril de la política, el Seguro Social. A pesar de que la mayoría de los legisladores reconocen que el software social principal de Estados Unidos está enfermo, hacer cambios casi seguramente resultaría en que grupos selectos de personas estén peor que antaño.
Sin bloqueo, los candidatos presidenciales no tienen el suntuosidad de no tener posiciones sobre temas esencia. Si aceptablemente Trump ha acogido predominantemente un enfoque de sintetizador con el Seguro Social, aludió a un gran cambio que le gustaría ver a fines de julio.
En una publicación sobre la plataforma de redes sociales del presidente, la verdadera Social, el entonces candidato Trump escribió: “Las personas mayores no deberían acreditar impuestos sobre el Seguro Social”. Reiteró esta postura aproximadamente una semana posteriormente en un Fox y amigos entrevista.
La impuestos de los beneficios del Seguro Social comenzó hace cuatro décadas. Con las reservas de activos del software casi agotadas en 1983, un Congreso bipartidista aprobó y el entonces presidente Ronald Reagan firmó las enmiendas del Seguro Social de 1983 en ley. Esta revisión de barredura aumentó gradualmente el impuesto de sueldo y la tiempo completa de pensión para los trabajadores, e introdujo el impuesto ahora despreciado sobre los beneficios.
A partir de 1984, hasta el 50% de los beneficios del Seguro Social se volvieron imponibles a la tasa federal si el ingreso provisional (ingresos brutos ajustados + intereses libres de impuestos + medio de beneficios) Crestado $ 25,000 para archivadores individuales y $ 32,000 para presentar parejas conjuntamente. En 1993, se agregó un segundo nivel que expuso hasta el 85% de los beneficios a los impuestos federales si el ingreso provisional superaba los $ 34,000 por un solo archivo o $ 44,000 para las parejas que presentan conjuntamente.
La razón por la cual los impuestos a los beneficios del Seguro Social es un empleo tan dolorido, y por qué el presidente ha intentado capitalizar la popularidad de eliminarlo, es porque estos umbrales de ingresos nunca se han justo por la inflación. Cuando el nivel fiscal original se introdujo hace más de 40 abriles, solo se esperaba que afectara más o menos del 10% de los hogares superiores. Pero posteriormente de cuatro décadas de salarios nominales más altos y ajustes de costo de vida, más o menos de la porción de todos los hogares jubilados están sujetos a este impuesto.
Terminar los impuestos de los beneficios se encontraría con grandes sonrisas de los jubilados, pero todavía vendría con una gran cantidad de consecuencias involuntarias.
Fuente de la imagen: Getty Images.
La superioridad de eliminar los impuestos de los beneficios del Seguro Social es simple: permitiría que más o menos de la porción de todos los beneficiarios de trabajadores retirados mantengan más de lo que reciben. Pero esta energía miope tiene consecuencias potencialmente graves a derrochador plazo que podrían costar a los jubilados a lo egregio.
En 2023, el Seguro Social aportó $ 1.351 billones de ingresos, más del 91% de los cuales provino del impuesto de sueldo del 12.4% sobre los ingresos ganados (salarios y salario, pero no ingresos por inversiones). A pesar de que el impuesto sobre los beneficios “solo” generó $ 50.7 mil millones en 2023 para el Seguro Social, se está convirtiendo en una fuente de ingresos progresivamente más importante.
Según el referencia de 2024 fideicomisarios, se estimó que los impuestos de los beneficios generan $ 943.9 mil millones en ingresos acumulativos entre 2024 y 2033. Si aceptablemente eliminar este impuesto aumentaría lo que los jubilados seleccionados pueden permanecer durante unos abriles, finalmente ampliaría el derrochador del Seguro Social. -Talto de obligación de financiamiento a plazo y acorta la diámetro de tiempo de agotamiento de la reserva de activos de OASI.
Este es un buen momento para mencionar que el deseo de Trump de achicar/eliminar los impuestos en otras áreas podría retornar a perseguir el Seguro Social.
En octubre, el Comité de un Presupuesto Federal Responsable (CRFB) examinó el huella total que la memorándum fiscal de Donald Trump tendría en el Seguro Social. El descomposición de la CRFB determinó que la asesinato propuesta por Trump de impuestos sobre el plazo de horas extras y las propinas aumentaría el adeudamiento de 10 abriles del Seguro Social en $ 900 mil millones.
Colectivamente, poner fin a los impuestos de los beneficios y eliminar los impuestos sobre el plazo de horas extras y las propinas ampliaría el adeudamiento del Seguro Social en un estimado de $ 1.85 billones en 10 abriles. Esto aceleraría la diámetro de tiempo de agotamiento de la reserva de activos de la OASI y aumentaría significativamente cuántos beneficios necesitarían reducirse si/cuándo las reservas de activos de OASI se secan.
Los beneficios a corto plazo de los cambios propuestos por el Seguro Social de Trump serían más que superados por el costo a derrochador plazo para los jubilados.
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El presidente Donald Trump quiere cambiar el Seguro Social, pero viene con un costo potencialmente egregio para los jubilados fue publicado originalmente por Motley Fool
