Tía. Tío. Estos apodos surgieron de la equivocación y no provienen de tus sobrinos o sobrinas reales. Los cumpleaños pasan volando, pero aún sientes la misma tiempo que en primaveras anteriores. Qué tiempos más raros.
Quizás ya sepas que comenzar un plan de compensación temprano significa que estarás un paso delante, pero parece que la compensación está muy allí. Según datos recientes de la Escarbado de Finanzas del Consumidor de 2022 de la Reserva Federal, el 45,6% de las familias no están invirtiendo para la compensación. Independientemente de si usted forma parte del 54,4% que tiene un plan de compensación o no, los cumpleaños van a continuar de todos modos.
O tal vez usted es uno de los pocos que decidió comenzar a intentar custodiar el “número mágico” de bienes para la compensación al que debe aspirar mientras la Coexistentes Z y la Coexistentes A ya han asumido que usted recibe desayunos con descuento para personas mayores y una suscripción a la revista AARP.
¿Puede usted sobrevivir con los beneficios del Seguro Social mientras trabaja?
En oportunidad de preocuparse por las canas en la cabezal (u otras partes) y las arrugas, es hora de entender efectivamente ese “número mágico” para poder jubilarse cómodamente, especialmente ahora que, según se informa, la Seguridad Social va a caer en picada para 2037. La Despacho de la Seguridad Social (SSA) actualmente brinda beneficios a más de 50 millones de personas mayores y personas con discapacidades a través de los impuestos sobre la retribución de más de 150 millones de trabajadores y sus empleadores. Una vez que se agoten las reservas adentro de una término, se calma que los impuestos continuos paguen el 76% de los beneficios programados en oportunidad del 100%.
Según la SSA, los planificadores financieros generalmente coinciden en que los jubilados necesitarán entre el 70% y el 80% de sus ingresos previos a la compensación para tener una situación financiera cómoda. ¿Sería más tratable entonces intentar clasificar para la Seguridad Social ahora, mientras todavía se está trabajando? En efectividad, no.
Si no cumple la tiempo de compensación completa durante todo el año, la Despacho del Seguro Social deduce $1 de sus pagos de beneficios por cada $2 que gane por encima del mojón anual ($22,320 este año). Pero una vez que alcanza la tiempo de compensación completa, le deducen solo $1 de sus beneficios por cada $3 que gane ($59,520 este año) hasta el mes oficial en que cumpla la tiempo de compensación completa. Por ejemplo, si su época de partida es en noviembre, es posible que vea la deducción de $1 por $2 de ingresos de enero a octubre. Para noviembre, sus ingresos ya no se reducen, sin importar cuánto gane.
Sin incautación, a partir de marzo de este año, cualquier persona que haya obtenido un ingreso de $168,600 o más no contribuye a la Seguridad Social. Curiosamente, las personas con ingresos más altos aún pueden cobrar la Seguridad Social durante todos los primaveras en los que no fueron ricas. Por lo tanto, si usted es una de esas personas que ganan seis dígitos o son millonarios al conseguir a la tiempo de compensación, aún puede cobrar la Seguridad Social.
Para los no millonarios, ¿cuál es el “número mágico” de bienes para la compensación al que hay que aspirar?
Según Fidelity, los adultos que trabajan deberían procurar tener la llave de la despensa al menos una vez su salario antiguamente de los 30 primaveras, tres veces antiguamente de los 40, seis veces antiguamente de los 50, ocho veces antiguamente de los 60 y diez veces antiguamente de los 67 primaveras o más.
Por ejemplo, supongamos que usted ganó $40.000 a los 30 primaveras. Debería tener $40.000 adicionales en su cuenta de ahorros (o en una variedad de inversiones, incluidos bonos de bienes, acciones y CD).
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A los 40 primaveras, si ganaras ese mismo ingreso anual, deberías poseer ahorrado 120.000 dólares.
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A los 50 primaveras, si ganaras ese mismo ingreso anual, deberías poseer ahorrado $240.000.
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A los 60 primaveras, si hubieras hato ese mismo ingreso anual, deberías poseer ahorrado 320.000 dólares.
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A los 67 primaveras o más, deberías poseer hato $400.000.
Si estas cantidades parecen completamente fuera de su capacidad a su tiempo coetáneo, intente planificar día a día con una calculadora de compensación.
Calcula todo lo subsiguiente:
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Tu tiempo coetáneo
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Sus ingresos antiguamente de impuestos
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Su monto coetáneo ya reservado para la compensación
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Su contribución mensual futura inmediata rodeando de la compensación
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Su presupuesto mensual durante la compensación (tómese un tiempo para calcular las cosas que puede comprar más lentamente, como los costos de transporte sabido para un trabajo de 9 a 5 en comparación con los pagos de su hipoteca si no ha pagado su casa).
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Cualquier ingreso de compensación adicional que pueda alojar (por ejemplo, un fideicomiso creado por sus abuelos, inquilinato si es propietario a amplio plazo, ganancias por marketing de afiliados o marketing de acciones)
Conocer cuál es su vigor financiera coetáneo le ayudará a retener qué debe hacer para alcanzar sus ahorros ideales para la compensación, incluso si el Seguro Social no es una opción (o se reduce al estimado 76%).
Mientras piensa en cómo tener la llave de la despensa para la compensación, asimismo es un buen momento para analizar nuevas empresas exitosas y formas rentables de vencer mosca en su campo de influencia de división. Es posible que desee explorar otras formas de crear ingresos residuales para no reparar que nunca podrá jubilarse. Tal vez su trabajo coetáneo no le permita alcanzar de modo realista el monto de compensación que necesita, pero tener una idea clara del “número mágico” de bienes para la compensación al que debe aspirar es una forma clara de hacer ajustes cuando sea necesario.
Si necesitas contratar a un planificador financiero o comenzar a establecer un presupuesto más puro, eso asimismo puede ser de ayuda. Haz lo que funcione mejor para ti sin dejar de poder afrontar tu vida cotidiana en tu etapa de “tía/tío”.