Para la mayoría de los jubilados, la Seguridad Social es más que un cheque. Representa una fuente de ingresos necesaria sin la cual la mayoría de los beneficiarios que son trabajadores jubilados no podrían vivir.
Durante los últimos 23 años, la encuestadora nacional Gallup ha estado encuestando a personas mayores para determinar su grado de dependencia de sus prestaciones de la Seguridad Social. En ningún momento de este período de más de dos décadas de encuestas anuales el porcentaje de jubilados que necesitan sus ingresos de la Seguridad Social para llegar a fin de mes ha caído por debajo del 80%. En 2024, el 88% de los jubilados señalaron que sus prestaciones de la Seguridad Social representan una fuente “principal” o “secundaria” de ingresos.
Dado el papel clave que desempeña el principal programa de jubilación de Estados Unidos a la hora de sentar las bases financieras para la fuerza laboral envejecida del país, no debería sorprender que la revelación del ajuste del costo de vida (COLA) del Seguro Social, que está previsto para el 10 de octubre a las 8:30 am ET, sea el anuncio más esperado del año.
A medida que nos acercamos a esta revelación, el pronóstico del COLA para 2025 se ha reducido significativamente, ofreciendo tanto promesas como decepciones para los beneficiarios.
¿Qué propósito tiene el COLA del Seguro Social?
El COLA del Seguro Social, del que se habla a menudo, es el mecanismo que utiliza la Administración del Seguro Social (SSA) para ajustar los beneficios año tras año para tener en cuenta los cambios en el precio de los bienes y servicios.
Por ejemplo, si una amplia canasta de bienes y servicios que compran regularmente las personas mayores aumenta de precio en forma acumulativa en un 2%, 3% o 5%, lo ideal sería que los beneficios de la Seguridad Social aumentaran en una cantidad proporcional para asegurar que no se pierda poder adquisitivo. El ajuste anual del costo de vida tiene como objetivo mantener a los beneficiarios del programa a la par de la inflación (es decir, el aumento de precios) con la que están lidiando.
Desde el primer cheque de prestaciones para jubilados enviado por correo en enero de 1940 hasta 1974, los ajustes a las prestaciones fueron completamente arbitrarios y se aprobaron en sesiones especiales del Congreso. Después de que no se aplicaran ajustes por costo de vida durante toda la década de 1940, se aplicaron 11 ajustes bastante grandes entre 1950 y 1974.
A partir de 1975, el Índice de Precios al Consumidor para Trabajadores Asalariados y Empleados de Oficina en Ciudades (IPC-W) se encargó de seguir la inflación para la Seguridad Social y se convirtió en el elemento inflacionario responsable de determinar el ajuste por costo de vida anual. El IPC-W tiene más de media docena de categorías de gasto principales y una larga lista de subcategorías, todas las cuales tienen sus respectivas ponderaciones porcentuales. Son estas ponderaciones las que permiten que el IPC-W se exprese como una cifra única y concisa cada mes.
Lo más importante es que solo las lecturas del IPC-W de los últimos 12 meses, de julio a septiembre, se tienen en cuenta en el cálculo del COLA. Si la lectura promedio del IPC-W del tercer trimestre (julio a septiembre) del año en curso es mayor que la lectura promedio del IPC-W durante el período comparable del año pasado, se ha producido inflación y los beneficios aumentarán.
El aumento esperado se determina según el aumento porcentual interanual de las lecturas promedio del IPC-W del tercer trimestre, redondeado a la décima de porcentaje más cercana.
El ajuste del costo de vida de la Seguridad Social para 2025 se ha reducido sustancialmente
En los últimos 20 años, el COLA promedio ha sido un mediocre 2,6%. Este período incluye tres años en los que hubo deflación (caída de precios) y no se transmitió el COLA (2010, 2011 y 2016), así como el COLA positivo más bajo registrado (0,3% en 2017).
Sin embargo, los últimos tres años han roto en cierta medida esta anémica tendencia del COLA. El aumento más rápido de la tasa de inflación vigente en cuatro décadas llevó a un COLA del 5,9 % en 2022, del 8,7 % en 2023 y del 3,2 % en 2024. En particular, el ajuste del costo de vida del 8,7 % en 2023 fue el más alto en términos porcentuales en 41 años.
Ahora que ya está disponible el informe de inflación de julio de la Oficina de Estadísticas Laborales y que el informe de inflación de agosto se publicará el 11 de septiembre, hemos presenciado que los pronósticos para el COLA de 2025 se han reducido significativamente.
La Senior Citizens League (TSCL), un grupo de defensa de los adultos mayores no partidista, comenzó el año pronosticando un miserable COLA de 1,4% para 2025. Tras el informe de inflación de julio, esta estimación ha aumentado a 2,57%, lo que por definición se acercaría al 2,6%.
Mientras tanto, la analista independiente de políticas de Seguridad Social y Medicare, Mary Johnson, quien recientemente se retiró de TSCL, vio caer su pronóstico de COLA para 2025 del 3,2% después del informe de inflación de abril al 2,6% después del último informe.
A pesar de partir de extremos opuestos del espectro, TSCL y Johnson ahora están efectivamente de acuerdo en que el ajuste del costo de vida en 2025 será del 2,6%.
Para el beneficiario promedio del Seguro Social (es decir, casi 68 millones de beneficiarios), un ajuste por costo de vida del 2,6 % se traduciría en $46,35 adicionales por cheque, con base en el pago promedio de $1782,74 en julio de 2024. Sin embargo, este aumento en los beneficios puede variar de persona a persona, así como también según el tipo de beneficiario.
Para los trabajadores jubilados, que representan más de 51 millones de los cerca de 68 millones de beneficiarios del programa, un COLA del 2,6% se traduce en un aumento mensual promedio de $49,90.
En comparación, el cheque promedio para los aproximadamente 7,2 millones de trabajadores con discapacidades y cerca de 5,8 millones de beneficiarios sobrevivientes aumentaría en $40,01 y $39,25, respectivamente, el próximo año.
El COLA de 2025 puede hacer historia y decepcionar al mismo tiempo
Suponiendo que las previsiones alineadas de TSCL y Johnson sean correctas, un ajuste del 2,6% por el coste de vida marcaría el menor aumento porcentual en cuatro años. Si bien esto puede parecer decepcionante, seguiría siendo igual al COLA promedio de los últimos 20 años.
Más impresionante aún es que sería la primera vez desde 1997 que el ajuste por costo de vida de la Seguridad Social alcanza al menos el 2,6% en cuatro años consecutivos. En términos acumulados, los beneficios habrán aumentado casi un 22% desde fines de 2021, sobre la base de un ajuste del costo de vida del 2,6% el año próximo.
Si bien es excelente en el papel ver que los beneficios aumentan a un ritmo más rápido que en cualquier otro momento de la historia reciente, también hay dos conclusiones decepcionantes sobre el COLA de 2025 del Seguro Social.
Para empezar, es probable que un COLA del 2,6% resulte en una pérdida de poder adquisitivo para los beneficiarios, lo que lamentablemente ha sido una ocurrencia común desde que comenzó este siglo.
TSCL ha publicado dos estudios en los que ha comparado los COLA acumulados en determinados períodos de tiempo con el aumento agregado del precio de una cesta de bienes y servicios que compran regularmente las personas mayores. Entre enero de 2000 y febrero de 2023, estima que el poder adquisitivo de un dólar de la Seguridad Social se desplomó un 36%. En un estudio independiente publicado en julio de 2024, TSCL descubrió que el poder adquisitivo de los ingresos de la Seguridad Social ha caído un 20% desde 2010.
Con dos de los costos más importantes para las personas mayores (vivienda y servicios de atención médica) presentando tasas de inflación en los últimos 12 meses notablemente superiores al 2,6%, una pérdida de poder adquisitivo parece prácticamente garantizada.
La otra decepción es el rápido aumento de las primas de la Parte B de Medicare, el segmento de Medicare que cubre los servicios ambulatorios, por segundo año consecutivo.
En mayo, el Informe de los administradores de Medicare predijo que las primas mensuales de la Parte B aumentarían a $185 en 2025, lo que equivale a un aumento del 5,9 %. Esto coincide con el aumento porcentual experimentado en 2024.
La mayoría de los beneficiarios del Seguro Social que están inscritos en Medicare tienen sus primas de la Parte B deducibles automáticamente de su beneficio mensual. En otras palabras, un segundo año consecutivo sin un efecto positivo de la Parte B de Medicare minimizará el impacto del próximo ajuste por costo de vida del Seguro Social.
El año que viene parece uno de esos raros casos en los que se hace historia, pero la decepción acecha con fuerza.
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El ajuste del costo de vida (COLA) de la Seguridad Social para 2025 se ha reducido: aquí se muestra cuánto se prevé que aumentará el cheque promedio el próximo año fue publicado originalmente por The Motley Fool