Regalado que la Reserva Federal se dispone a recortar las tasas de interés la próxima semana, el propósito dominó se notará en los certificados de depósito y las cuentas de haber de parada rendimiento, que actualmente ofrecen tasas de más del 5%.
No es probable que caigan drásticamente tras un retazo de tasas, sino que más adecuadamente se acerquen al 4% y se mantengan por encima de la tasa de inflación al menos durante el próximo año. Por lo tanto, estas cuentas deberían seguir siendo su opción preferida para su fondo de emergencia o billete en efectivo reservado para gastos a corto plazo.
Dicho esto, la bono anticipada de la Fed ofrece una oportunidad para realizar algunos movimientos de billete que aprovechen la inclinación a la disminución de las tasas de interés.
“El retazo previsto puede consumir con las tasas de haber de parada rendimiento”, dijo a Yahoo Finance Preston D. Cherry, fundador y presidente de Concurrent Financial Planning. “Este podría ser el mejor momento que hemos conocido en varios abriles para cambiar efectivo en ahorros de parada rendimiento por bonos a amplio plazo para reanimar un juicioso rendimiento para los pagos de ingresos para carteras de estilo de vida y subsidio”.
Desde 2022, cuando la Reserva Federal comenzó a aumentar las tasas de interés a corto plazo, las cuentas de haber bancarias han sido un mejor oficio para guarecer su efectivo que los bonos. Eso está a punto de cambiar.
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Los bonos están de dorso
Es un buen momento para cambiar a bonos para aquellos que se acercan a la subsidio y buscan reequilibrar sus ahorros para la subsidio en medio de la volatilidad del mercado de títulos.
La mejor modo de obtener un parada rendimiento total de un bono o fondo de bonos es comprarlo cuando las tasas de interés son altas pero están a punto de descender, dijo Cherry.
Si operación bonos cerca de el final de un período en el que las tasas están subiendo, puede obtener altos rendimientos de cupones y disfrutar del aumento en el valencia de mercado de su bono una vez que las tasas comiencen a descender.
Y si eres un enamorado de los bonos, estás en el camino correcto. Luego de más de una término de rendimientos de bonos desalentadores, el doble impacto de las altas tasas actuales y la caída de la inflación ofrece una oportunidad para obtener ingresos por inversiones. Cuando las tasas de interés bajan, los precios de los bonos suben. (Las tasas de interés y los precios de los bonos se mueven en direcciones opuestas).
“Amplificar bonos a amplio plazo de bajo precio y juicioso rendimiento a los niveles actuales podría asociar valencia de diversificación de retorno total a su cartera de bonos y de inversiones en natural, lo que no ha sido el caso en entornos de aumento de tasas del pasado nuevo”, dijo Cherry.
Sin confiscación, esta es una oportunidad limitada, ayer de que las tasas comiencen a descender y los precios de los bonos suban.
“Si tienes la solvencia adecuada y no necesitas apelar al billete en cualquier momento, entonces fijar los rendimientos de los bonos ahora durante un período de varios abriles puede proporcionar un flujo de ingresos más predecible”, dijo Greg McBride, analista financiero director de Bankrate.com, a Yahoo Finance.
“A medida que la Fed comience a recortar las tasas de interés, los rendimientos a corto plazo caerán más rápido que los rendimientos a amplio plazo en los próximos meses, así que hágalo por los ingresos en oficio de por la expectativa de ganancias de renta”, dijo.
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La escalera proporciona una 'flujo de ingresos más predecible'
Una forma en que los ahorradores pueden cambiar de rumbo a medida que las tasas bajan es establecer una escalera de bonos o CD con vencimientos escalonados, en oficio de trastornar todos sus fondos en un solo CD o bono con una duración fija. Esta táctica puede proporcionar “un flujo de ingresos más predecible y, al mismo tiempo, felicitar arribada regular al renta”, dijo McBride.
Yo mantengo mis ahorros personales, por ejemplo, en varias categorías, incluidos CD a seis meses y a un año, una cuenta del mercado monetario, cuentas de haber de parada rendimiento y una cuenta corriente.
La juicioso parte de mis inversiones para la subsidio son acciones y bonos, principalmente a través de fondos indexados amplios. La forma en que divide sus ahorros e inversiones entre acciones y bonos, fondos mutuos y fondos del mercado monetario, o cuentas de haber de parada rendimiento es un permanencia con el que solo usted sabrá si se siente cómodo, en función de su tolerancia al peligro y de cuán pronto necesite disponer de los fondos.
Muchos jubilados desean una combinación de activos más conservadora a medida que envejecen para no tener esa sensación de inquietud cuando el mercado de títulos se tambalea. Por eso, los jubilados y los que están a punto de jubilarse y que no han analizado sus asignaciones de activos durante un tiempo deberían considerar hacerlo.
Percibir más: CD frente a bonos: ¿cuál es la diferencia y cuál es el adecuado para mí?
Cómo trastornar billete en bonos para el presente y la subsidio
La mayoría de los inversores del plan 401(k) invierten en fondos mutuos de bonos para la parte de renta fija de sus carteras, que están en gran medida diversificados y suelen trastornar en bonos gubernamentales y corporativos de entrada calidad intermedia (a cinco abriles).
La mayoría de nosotros no investigamos ni invertimos, por ejemplo, en bonos intermedios individuales. Si opta por hacerlo usted mismo y elige bonos individuales y los conserva hasta su vencimiento, por supuesto, tiene mucho para designar. Fidelity ofrece más de 100.000 bonos, incluidos bonos del Fisco de Estados Unidos, corporativos y municipales. La mayoría tienen calificaciones crediticias de calidad media a entrada, pero para mí la gran cantidad de opciones es asombroso.
Por eso compro acciones de una amplia variedad de bonos individuales a través de un fondo mutuo de bonos o un ETF para asociar un peso de bonos a mis cuentas de subsidio. El ETF Vanguard Total Bond Market, por ejemplo, es una opción diversificada y única que comprende más de 11.000 bonos de “función de inversión” (incluidos bonos gubernamentales, corporativos e internacionales denominados en dólares, así como títulos respaldados por hipotecas y activos), todos con vencimientos de más de un año.
En este momento, más del 60% de los activos totales del fondo Vanguard están en bonos del gobierno y su rendimiento acumulado en el año es del 4,94%.
Como señala Vanguard, este fondo “puede ser más apropiado para objetivos a mediano o amplio plazo en los que se tienta un flujo de ingresos confiable y es apropiado para diversificar los riesgos de las acciones en una cartera”.
Para objetivos a corto plazo, es inteligente anticiparse a la caída de las tasas para fijar tasas atractivas para el billete que podría carecer más temprano que tarde.
El efectivo tiene “peligro cero” de perder su valencia nominativo
La mayoría de los asesores financieros con los que hablé no me sugirieron que tomara ninguna medida impulsiva ayer de la reunión de la Reserva Federal. En otras palabras, no cerradura sus cuentas bancarias.
“La inflación ciertamente se ha moderado, pero en nuestra opinión no es probable que haya una caída sustancial adicional”, dijo Peter J. Klein, director de inversiones y fundador de ALINE Wealth.
Si ese es el caso, la Fed no seguirá bajando las tasas de interés, sino que las mantendrá estables en el futuro.
“Si se observa el amplio curvatura histórico de la inflación, se pueden ver los cambios… que conducen a presiones inflacionarias persistentes y rígidas. Por lo tanto, la idea de que las tasas bajarán sustancialmente –y se mantendrán bajas– no es nuestro escenita cojín”, dijo Klein.
Esto significa que los ahorros que tiene en una cuenta bancaria accesible y asegurada por el gobierno federal que genera ingresos superiores a la tasa de inflación siguen siendo una buena postura. Esto es especialmente así para quienes se acercan a la subsidio o están cerca de jubilarse y planean utilizar ese billete para sus gastos diarios y no quieren preocuparse por las fluctuaciones de los precios de las acciones y los bonos.
“El efectivo es el único activo que un inversor puede trastornar en una cartera sin peligro alguno de perder su valencia nominativo”, añadió Klein.
Kerry Hannon es columnista senior de Yahoo Finance. Es estratega profesional y de subsidio y autora de 14 libros, entre ellos “Tener el control a los 50 abriles: cómo triunfar en el nuevo mundo del trabajo y “Nunca eres demasiado remoto para hacerte rico”. Síguela en X @kerryhannon.