¿Debería esperar hasta después del miércoles para comprar una casa?

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Las tasas hipotecarias actuales no han experimentado cambios significativos, pero siguen siendo mucho más bajas que hace uno o dos meses. Según los datos de Zillow, la tasa hipotecaria fija promedio a 30 años está muy por debajo del 6 %; de hecho, es 5,69% Hoy. La tasa fija a 15 años ha estado rondando por debajo del 5% toda la semana y actualmente se encuentra en 4,98%.

Las tasas podrían bajar un poco más después de la reunión de la Reserva Federal de este miércoles, pero la mayoría de las caídas drásticas ya se han producido en previsión de que la Fed recorte la tasa de los fondos federales en la reunión. Si está listo para comprar una casa ahora, probablemente no necesite esperar hasta después del miércoles para comenzar a buscar casas.

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Aquí están las tasas hipotecarias actuales, según los últimos datos de Zillow:

  • Fijo a 30 años: 5,69%

  • Fijo a 20 años: 5,48%

  • Fijo a 15 años: 4,98%

  • BRAZO 5/1: 5,98%

  • BRAZO 7/1: 5,99%

  • FHA a 30 años: 4,66%

  • FHA a 15 años: 4,25%

  • 5/1 FHA: 4,69%

  • VA de 30 años: 5,13%

  • 15 años de VA: 4,63%

  • 5/1 VA: 5,65%

Recuerde, estos son promedios nacionales y redondeados a la centésima más cercana.

Leer más: ¿Cómo se determinan las tasas hipotecarias?

Estas son las tasas de refinanciación hipotecaria actuales, según los últimos datos de Zillow:

  • Fijo a 30 años: 5,87%

  • Fijo a 20 años: 5,52%

  • Fijo a 15 años: 5,18%

  • BRAZO 5/1: 5,93%

  • BRAZO 7/1: 5,81%

  • 5/1 FHA: 4,54%

  • VA de 30 años: 5,13%

  • 15 años de VA: 4,93%

  • 5/1 VA: 5,20%

Nuevamente, las cifras proporcionadas son promedios nacionales redondeados a la centésima más cercana. Aunque no siempre es así, las tasas de refinanciación de hipotecas tienden a ser un poco más altas que las tasas de compra.

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Una calculadora de hipotecas puede ayudarle a ver cómo los diferentes plazos de las hipotecas y las tasas de interés afectarán sus pagos mensuales. Utilice la calculadora de hipotecas gratuita de Yahoo Finance para probar distintos resultados.

Nuestra calculadora también tiene en cuenta factores como los impuestos a la propiedad y el seguro de propietarios al calcular el pago mensual de su hipoteca. Esto le dará una mejor idea de su pago mensual total que si solo analizara el capital y los intereses de la hipoteca.

En la actualidad, la tasa hipotecaria promedio a 30 años es del 5,69 %. El plazo de 30 años es el tipo de hipoteca más popular porque, al distribuir los pagos en 360 meses, el pago mensual es relativamente bajo.

Si tuviera una hipoteca de $300,000 con un plazo de 30 años y una tasa del 5,69%, su pago mensual hacia el capital y los intereses sería de aproximadamente $1,739y pagarías $326,148 en intereses durante la vida de su préstamo, además de los $300,000 originales.

En la actualidad, la tasa hipotecaria promedio a 15 años es del 4,98 %. Al decidir entre una hipoteca a 15 años o a 30 años, hay varios factores a tener en cuenta.

Una hipoteca a 15 años tiene una tasa de interés más baja que una hipoteca a 30 años. Esto es genial a largo plazo porque pagarás tu préstamo 15 años antes y eso significa 15 años menos para que se compensen los intereses.

Sin embargo, como estás liquidando la misma deuda en la mitad del tiempo, tus pagos mensuales serán más altos.

Si obtiene esa misma hipoteca de $300,000 pero con un plazo de 15 años y una tasa del 4.98%, su pago mensual aumentaría a $2,369 — pero solo pagarías $126,466 en interés a lo largo de los años.

Profundizar más: ¿Cuánta casa puedo comprar?

Con una hipoteca de tasa ajustable, la tasa se fija por un período de tiempo determinado y luego aumenta o disminuye periódicamente. Por ejemplo, con una hipoteca de tasa ajustable 5/1, la tasa permanece igual durante los primeros cinco años y luego cambia todos los años.

Las tasas ajustables suelen comenzar más bajas que las tasas fijas, pero corre el riesgo de que su tasa suba una vez que finalice el período introductorio de bloqueo de la tasa. Sin embargo, una tasa ajustable podría ser una buena opción si planea vender la casa antes de que finalice el período de bloqueo de la tasa; de esa manera, paga una tasa más baja sin preocuparse de que aumente más adelante.

Últimamente, las tasas de interés ajustables también han sido más altas que las tasas fijas. Antes de decidirse por una hipoteca con tasa fija o ajustable, asegúrese de comparar los mejores prestamistas y tasas. Algunos ofrecerán tasas ajustables más competitivas que otros.

Los prestamistas hipotecarios suelen ofrecer las tasas hipotecarias más bajas a personas con pagos iniciales más altos, excelentes calificaciones crediticias y bajos índices de deuda a ingresos. Por lo tanto, si desea una tasa más baja, intente ahorrar más, mejorar su calificación crediticia o saldar algunas deudas antes de comenzar a buscar una casa.

También puede reducir su tasa de interés de forma permanente pagando puntos de descuento al cierre. Una reducción temporal de la tasa de interés también es una opción; por ejemplo, tal vez obtenga una tasa del 6 % con una reducción de 3-2-1. Su tasa comenzaría en el 4 % para el primer año, aumentaría al 5 % para el segundo año y luego se establecería en el 6 % durante el resto de su plazo.

Simplemente considere si estas reducciones de precio valen la pena el dinero extra que se debe pagar al momento del cierre. Pregúntese si permanecerá en la casa el tiempo suficiente para que la cantidad que ahorre con una tasa más baja compense el costo de la reducción de su tasa antes de tomar una decisión.

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Estas son las tasas de interés para los plazos hipotecarios más populares: según los datos de Zillow, la tasa fija promedio nacional a 30 años es del 5,69%, la tasa fija a 15 años es del 4,98% y la tasa ARM 5/1 es del 5,98%.

La tasa hipotecaria normal para un préstamo fijo a 30 años es del 5,69 %. Sin embargo, tenga en cuenta que se trata del promedio nacional según los datos de Zillow. El promedio puede ser más alto o más bajo según el lugar donde viva en los EE. UU.

Sí, las tasas hipotecarias deberían bajar en 2024. Es probable que disminuyan más drásticamente a lo largo de 2025, ya que la Reserva Federal planea recortar la tasa de fondos federales varias veces.

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