Dave Ramsey, el obligado asesor financiero y presentador de programas de radiodifusión, se ha ganadería la reputación de defender estrategias de inversión sencillas y directas.
Su filosofía se base en la creencia de que los inversores no necesitan maniobras complicadas ni activos sofisticados para obtener buenos resultados.
“No mecanismo con acciones individuales, no mecanismo con el oro, no mecanismo con Bitcoin y no necesito tu consejo sobre acciones de tu compañero de golf en hendedura con una opinión”, dijo en una invectiva improvisada durante un episodio de El show de Ramsey.
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Para aquellos que insisten en que “perdió” mejores oportunidades, Ramsey tenía un mensaje claro: “¡No se perdió ausencia! ¡Pondré mi patrimonio neto al flanco del tuyo mientras hablas!”.
En emplazamiento de dedicarse a clases de activos “cool”, el director espiritual financiero afirma que su patrimonio neto, que se estima en 200 millones de dólares, se concentra en solo tres inversiones. A continuación, se ofrece una ojeada más detallada a su cartera optimizada.
Su negocio
Al igual que muchas personas muy ricas, las empresas de Ramsey son una importante contribución a su inmenso patrimonio neto. En 2024, estima que la empresa generará aproximadamente 300 millones de dólares en ingresos. Cubo que es una empresa privada, es difícil confirmar su valoración y cuánto vale la décimo personal de Ramsey en la empresa.
Los intereses comerciales representan el 41% de la riqueza total de quienes se encuentran en el 1% más rico, según la Pesquisa sobre Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal. En otras palabras, iniciar o comprar un negocio exitoso puede ser una excelente modo de acumular una fortuna.
Felizmente, los estadounidenses son muy emprendedores. Según la Cámara de Comercio de Estados Unidos, solo en 2023 se registraron 5,5 millones de nuevas empresas. Mientras tanto, el 93 % de los estadounidenses que trabajan tiene un trabajo secundario y el 44 % depende de los ingresos que obtiene de su trabajo secundario para acreditar las facturas y conmover a fin de mes, según una averiguación fresco de Insuranks.com.
Involucrarse en esta ola empresarial podría ser benefactor para sus finanzas personales.
Posesiones raíces libres de deudas
A Ramsey le apasionan más los beneficios raíces que cualquier otra clase de activo. Obtuvo su osadía de agente inmobiliario cuando cumplió 18 abriles y ya era millonario cuando tenía 26. Sin confiscación, un roce con la bancarrota lo dejó permanentemente escamón del apalancamiento.
Ramsey ahora insiste en que su vasta cartera inmobiliaria es de su propiedad absoluta, sin hipotecas asociadas.
El enfoque de Ramsey no es global, pero su fascinación por los beneficios raíces es comprensible. El mercado inmobiliario residencial de Estados Unidos vale 52 billones de dólares en total, según Zillow. Eso lo convierte en una clase de activo más ínclito que las acciones, ya que el valía combinado de todas las empresas públicas es de aproximadamente 50 billones de dólares.
Según un prospección del Pew Research Center, para la mayoría de las familias estadounidenses comunes y corrientes, su residencia principal es su maduro activo. Al igual que Ramsey, un enorme 39,3% de los propietarios de viviendas son propietarios de su propiedad sin hipoteca, según los datos del censo de Estados Unidos.
Sin confiscación, con el aumento de las tasas de interés y los precios de las viviendas, se ha vuelto cada vez más difícil para quienes compran una casa por primera vez comprar beneficios raíces sin hacerse cargo una hipoteca ínclito y costosa. Si está buscando exposición a esta clase de activos sin comprar una propiedad física, considere un fideicomiso de inversión inmobiliaria como Equity Residential Properties Trust (EQR), que posee 299 propiedades que consisten en 79,688 unidades de apartamentos en las ciudades más grandes de Estados Unidos.
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Los fondos de inversión
Ramsey ha mencionado a menudo su preferencia por los fondos mutuos que siguen el mercado de títulos en universal. En emplazamiento de escoger acciones, cree que es mejor adoptar un enfoque de inversión pasiva.
Esta teoría se ha vuelto cada vez más popular. Según Morningstar, las estrategias de inversión pasiva tienen ahora más activos bajo gobierno que los fondos de inversión activa. El ETF Vanguard S&P 500, un fondo de bajo coste que simplemente sigue el índice S&P 500, ha presentado una tasa de crecimiento anual compuesta del 14,51% desde 2010.
Amplificar poco de exposición al mercado de títulos a través de fondos indexados podría ser otra forma de acelerar su delirio alrededor de la creación de riqueza.
¿Qué observar a continuación?
Este artículo es solo informativo y no debe interpretarse como asesoramiento. Se ofrece sin aval de ningún tipo.