Es un año nuevo, lo que significa que es otra oportunidad para comenzar a tomar en serio su futuro financiero. Una excelente guisa de nutrir el rumbo es crear un fondo de emergencia sólido.
Y, sin requisa, mucha familia lucha por lograrlo. Una indagación flamante de GOBankingRates encontró que el 49% de los estadounidenses tienen ahorrados menos de un mes de gastos (el 37,4% no tiene ahorros de emergencia y el 11,6% tiene algunos, pero menos de un mes).
Enfrentarse a emergencias no es una cuestión de si, sino de cuándo. Las crisis son un hecho para todos. Por eso es importante estar preparado para cuando ocurran emergencias.
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Estas son algunas de las principales razones por las que las personas luchan por reunir sus fondos de emergencia y algunas formas de hacerlo.
“El anciano obstáculo para la creación de fondos de emergencia no son sólo los bajos ingresos”, dijo Kevin Shahnazari, fundador y director ejecutante de FinlyWealth. “Es la trampa psicológica de ver los ahorros de emergencia como metálico ‘guardado’ en ocasión de un seguro de confianza financiera”.
Cambiar esta mentalidad es esencia aquí. “En FinlyWealth, veo regularmente a los clientes contender con este cambio de mentalidad, pero aquellos que lo logran construyen sus fondos de emergencia tres veces más rápido”, dijo.
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“Crear un fondo de emergencia a menudo resulta abrumador para muchas personas y, en mi experiencia, las razones generalmente se reducen a tres factores: bajos ingresos, desliz de presupuesto consistente y hábitos de desembolso impulsivos”, dijo Shirley Mueller, experta en finanzas y fundadora de VA Loans. Texas.
“Cuando los ingresos casi nada cubren las deposición, la idea de dosificar metálico puede parecer impracticable”, afirmó.
Para otros, no se prostitución de lo que ganan sino de cómo gastan, según Mueller.
“Asimismo he conocido a clientes contender porque dosificar para emergencias no es gratificante de inmediato; es manejable dejarlo para ‘más tarde’ mientras nos concentramos en objetivos más tangibles como ocio o grandes compras”, dijo.
“La deuda con intereses elevados crea un doloroso doble vínculo”, dijo Shahnazari. “Cada dólar invertido en ahorros de emergencia parece un dólar que no se destina a la reducción de la deuda”.
Aconseja a sus clientes que comiencen con sólo $25 por semana en ahorros automatizados mientras abordan sus deudas con intereses más altos.
“A través del observación de mi plataforma, descubrí que este enfoque sereno ayuda a los usuarios a evitar el 70% del uso de tarjetas de crédito de emergencia”, explicó.
“El aumento de las suscripciones es el dañino silencioso de los fondos de emergencia”, afirmó Shahnazari.
Estos pequeños gastos pueden acumularse e inhibir el capital. “Los pequeños gastos diarios, como los servicios de suscripción o comida para aceptar, reducen silenciosamente el potencial de capital”, dijo Mueller.
Shahnazari observó que las personas tienden a subestimar sus cargos recurrentes entre 150 y 300 dólares mensuales.
“En mi experiencia en la implementación de soluciones de tecnología financiera, he observado que los clientes que auditan y recortan sus suscripciones generalmente encuentran suficientes ahorros para financiar completamente su cuenta de emergencia internamente de 12 meses”, dijo.
Si aceptablemente ocasionar ahorros de emergencia puede ser difícil por diversas razones, existen medidas que las personas pueden tomar para aumentar sus fondos de emergencia.
La esencia para exceder estos desafíos, según Mueller, es originarse poco a poco y automatizar el proceso.
“A menudo recomiendo configurar una transferencia cibernética a una cuenta de ahorros dedicada cada día de plazo, incluso si es tan solo $10 o $20”, dijo.
La cantidad no tiene que ser abrumadora para marcar la diferencia, afirmó. Es la coherencia lo que importa.
“A medida que se adapte al rutina, aumente la cantidad cuando sea posible. Para aquellos con ingresos irregulares, sugiero utilizar ganancias inesperadas como bonificaciones, reembolsos de impuestos o obsequios en efectivo como oportunidades para darle un rápido impulso a su fondo de emergencia”, explicó.
Ver crecer el compensación, aunque sea lentamente, puede brindarle una sensación de logro y motivarlo a seguir delante.
Otro consejo práctico es identificar áreas para recortar, aunque sea temporalmente, según Mueller.
Recomendó revisar los gastos y inquirir “fugas”, como suscripciones no utilizadas, salir a cenar con frecuencia u otros gastos no esenciales.
“Redireccionar ese metálico a su fondo de emergencia puede acumularse rápidamente”, dijo. “Para clientes con presupuestos particularmente ajustados, recomiendo complementar los ingresos mediante trabajos paralelos o vendiendo artículos no utilizados”.
Explicó que la parte más difícil suele ser originarse, pero una vez que ves el progreso, resulta más manejable nutrir la motivación.
“Construir un fondo de emergencia no se prostitución sólo de tener metálico reservado, sino de crear tranquilidad, sabiendo que puedes manejar las sorpresas de la vida sin descarrilar tu estabilidad financiera”, dijo.
Metodología: GOBankingRates encuestó a 1.001 estadounidenses mayores de 18 abriles de todo el país entre el 17 y el 22 de octubre de 2024, y les hizo 12 preguntas diferentes: (1) ¿Cuál es su principal objetivo financiero para 2025?; (2) ¿Cómo planea mantenerse enfocado en su meta financiera en 2025?; (3) Si planea jubilarse en 2025, ¿cuál es su principal preocupación financiera?; (4) ¿Cuánta deuda tienes?; (5) ¿Cómo planea respaldar su deuda en 2025?; (6) ¿Cuánto tiempo retraso ocuparse a planificar su presupuesto mensual en 2025?; (7) Actualmente, ¿qué porcentaje de tiempo te ajustas a tu presupuesto?; (8) ¿Cuánto tienes en tu fondo de emergencia?; (9) ¿Cuánto retraso añadir a su fondo de emergencia en 2025?; (10) ¿Cuántos meses de tus gastos tienes ahorrados?; (11) ¿Qué bienes financieros estás incorporando a tus finanzas personales en el 2025?; y (12) ¿Cuál es su principal preocupación financiera de cara a 2025? GOBankingRates utilizó la plataforma de encuestas de PureSpectrum para realizar la indagación.
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Este artículo apareció originalmente en GOBankingRates.com: 4 razones por las que las personas luchan por acumular sus fondos de emergencia
