Una de las decisiones financieras más importantes que tomará como jubilado es cuándo comenzar a solicitar los beneficios del Seguro Social. Puede solicitarlos a partir de los 62 años, pero cuanto antes los solicite, menor será su pago mensual.
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Esperar hasta los 70 años para cobrar la Seguridad Social garantiza el pago más alto posible, pero esa no siempre es la mejor estrategia. Mucho depende de factores como la expectativa de vida y las necesidades financieras inmediatas.
Si solicita la Seguridad Social a los 62 años, acumulará varios años de pagos mensuales como ventaja financiera, en lugar de esperar a recibir el cheque más grande que recibirá a una edad más avanzada. Una cosa que debe tener en cuenta al tomar su decisión es el punto de equilibrio, en el que el valor en dólares de solicitar los beneficios más adelante supera el valor de recibirlos antes.
Exploraremos la idea de un punto de equilibrio del Seguro Social para que pueda saber cuánto tiempo necesita vivir para que valga la pena esperar.
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¿Qué es el punto de equilibrio de la Seguridad Social?
El punto de equilibrio se da cuando los beneficios acumulados recibidos por jubilarse a una edad más avanzada son iguales a los beneficios acumulados recibidos por jubilarse a una edad más temprana. Esto variará según el momento en que decida cobrar los beneficios. Otro factor es el monto de su cheque del Seguro Social, que se determina por la cantidad que usted contribuyó al programa a través de impuestos sobre la nómina mientras trabajaba.
En casi todos los casos, se necesitarán muchos años para alcanzar el punto de equilibrio. Motley Fool realizó cálculos basados en un pago mensual de $1,000 al llegar a la edad de jubilación completa, que es de 67 años para la mayoría de los trabajadores actuales. Si le corresponden $1,000 por mes al llegar a la edad de jubilación completa, entonces su beneficio al solicitarlo a los 62 años se reduciría en un 30% a $700.
En este escenario, esperar hasta los 65 años para solicitar los beneficios significa que alcanzaría el punto de equilibrio cuando tuviera un poco más de 77 años y medio. Esperar hasta la edad de jubilación completa de 67 años significa que alcanzaría el punto de equilibrio cuando tuviera un poco más de 78 años y medio. Si espera hasta los 70 años para cobrar la Seguridad Social, tendría un poco menos de 80 años y medio para alcanzar el punto de equilibrio.
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Cómo determinar el mejor momento para cobrar la Seguridad Social
Vale la pena mencionar que, dado que se tarda tanto en recuperar los gastos, esperar hasta una edad más avanzada para solicitar la Seguridad Social no sería una buena estrategia si tienes problemas de salud que acortarán tu expectativa de vida o si tienes grandes deudas que debes saldar. Para todos los demás, tiene sentido esperar tanto como sea posible.
Según los expertos, esperar hasta los 70 años para cobrar la Seguridad Social en lugar de los 62 aumenta el pago mensual total en más de tres cuartas partes. Un estudio independiente realizado por funcionarios de la Reserva Federal, la Universidad de Boston y Opendoor Technologies concluyó que esperar hasta los 70 años para cobrar la Seguridad Social aumentaría el gasto discrecional de los beneficiarios a lo largo de su vida en una media de 182.370 dólares en dólares actuales.
Puede recibir hasta el 132% de su beneficio mensual si espera hasta los 70 años. Esto significa que tiene que decidir entre recibir menos cheques de Seguro Social que sean significativos en comparación con una mayor cantidad de cheques a una tasa más baja.
Esto nos lleva a la siguiente consideración sobre la recaudación de beneficios del Seguro Social.
Otros factores que influyen en su decisión sobre la Seguridad Social
Como señaló anteriormente la AARP, su decisión de esperar o no depende no solo de factores como la expectativa de vida y la situación financiera, sino también de si su cónyuge dependerá de sus beneficios después de su muerte. Comenzar a realizar los pagos antes podría significar menores beneficios de sobreviviente para su cónyuge.
Su decisión también puede verse afectada por otros activos de jubilación que tenga, como una pensión o una cuenta de jubilación individual. Los expertos señalan que es conveniente que tenga en cuenta las crecientes tasas de inflación además de su salud, ya que el momento en que aumenten los gastos podría afectar su presupuesto como jubilado.
Al evaluar el punto de equilibrio de la Seguridad Social, puede resultar beneficioso consultar con un asesor financiero profesional para asegurarse de encontrar la mejor estrategia utilizando una calculadora de punto de equilibrio y analizando su situación financiera.
Martin Dasko contribuyó a la elaboración de este artículo.
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Este artículo apareció originalmente en GOBankingRates.com: ¿Cuál es el punto de equilibrio de la Seguridad Social? ¿Cuánto tiempo debe vivir para que valga la pena esperar?