¿Cuál es el beneficio de tener un fideicomiso en comparación con un testamento? Somos dueños de nuestra casa, tenemos una propiedad en locación y no tenemos deudas. Mi cónyuge y yo estamos jubilados y uno y otro tenemos cuentas IRA, más de $500,000 en el mercado de títulos y aproximadamente $100,000 en certificados de depósito. Tenemos tres hijos adultos, uno es hijastro. Actualmente tenemos un testamento, pero nos preguntamos si un fideicomiso es una mejor opción.
– Judith
Esta es una buena pregunta que muchas personas no se detienen a hacer. Cada una tiene su propósito, y si una de ellas es mejor para usted (o si debería tener ambas) es una cuestión de lo que desea que suceda con sus haberes cuando muera.
Tanto un testamento como un fideicomiso pueden determinar la distribución de sus haberes, pero existen diferencias esencia que pueden ayudarle a orientar su valía. La planificación patrimonial implica mucho más que los conceptos básicos de testamentos y fideicomisos, por lo que le recomiendo insistentemente que consulte con un profesional en planificación patrimonial para obtener asesoramiento específico. (Y si está buscando un asesor financiero, considere investigar uno específicamente con experiencia en planificación patrimonial).
¿Qué hace un testamento?
Un testamento proporciona instrucciones a sus herederos y al tribunal sobre cómo distribuir los haberes que tenga cuando muera y cómo le gustaría que se gestionen sus asuntos generales. En el caso de una persona con hijos menores, asimismo puede designar un tutor mediante un testamento.
Un dominio esencia es que su testamento entre en vigor tras su homicidio. Los testamentos, que son harto sencillos y económicos de redactar, son un documento nuclear que todo el mundo debería tener. Si no tiene un testamento, la ley estatal dictará cómo distribuir su patrimonio. Un testamento puede facilitarle mucho las cosas a su clan. (Y si necesita ayuda para elaborar un plan para sus haberes y sus herederos eventuales, un asesor financiero puede serle de ayuda).
¿Qué hace un fideicomiso?
Los fideicomisos son entidades legales que poseen activos que serán administrados por un fiduciario en beneficio de los beneficiarios. Existen muchos tipos diferentes de fideicomisos.
Un fideicomiso asimismo puede determinar cómo se distribuirán sus haberes en caso de homicidio. Sin incautación, no siempre es necesario que usted fallezca para que entre en vigor. En cambio, un fideicomiso entra en vigor cuando usted le transfiere la propiedad de sus haberes. Esto puede suceder ayer o luego de su homicidio. Incluso puede financiar un fideicomiso y tomar ingresos de él mientras aún está vivo.
Los fideicomisos no pasan por el proceso de sucesión, el proceso admitido mediante el cual un tribunal valida su testamento. Esto significa que su patrimonio se distribuirá en privado. Todavía puede acelerar el proceso.
Los fideicomisos asimismo pueden brindarle un longevo control sobre cómo y cuándo se distribuyen sus activos. Algunos ejemplos comunes son si desea distribuir las distribuciones a lo prócer de muchos primaveras o si exige que sus beneficiarios alcancen ciertos hitos ayer de tomar una herencia.
Esto podría ser muy eficaz para avalar que sus beneficiarios reciban apoyo continuo o brindarles incentivos para que tomen decisiones responsables.
Para usted, esto puede ser poco que debe considerar si piensa dejarle algún saldo de su IRA a sus hijos. Si los heredan directamente, probablemente estarán sujetos a la regla de los 10 primaveras, lo que significa que tendrán que retirar todo el mosca en un plazo de 10 primaveras. Puede establecer un fideicomiso para nombrarlo como beneficiario de la IRA, que luego podría distribuir los activos a sus hijos.
Por otra parte, los fideicomisos pueden dominar el tamaño de su patrimonio sujeto a impuestos y ayudarlo a evitar remunerar impuestos sobre sucesiones. Sin incautación, la gran mayoría de las personas no estarán sujetas a la obligación tributaria sobre sucesiones, considerando que este carga federal solo se aplica a patrimonios valuados en $12,92 millones en 2023 ($25,84 millones para parejas casadas). Dados sus activos, no parece que esté sujeto a impuestos sobre sucesiones. (Un asesor financiero con experiencia en planificación patrimonial puede ayudarlo a establecer un fideicomiso o hacer planes adicionales para su patrimonio).
¿Qué pasa con los beneficiarios de la cuenta?
Una nota simple pero importante a tener en cuenta es que cualquier cuenta con beneficiarios nombrados se transferirá a esos beneficiarios independientemente de lo que digan sus otros documentos.
Por eso es muy importante revisar periódicamente las designaciones de beneficiarios, en particular en el caso de familias ensambladas. Cedido que hay un hijastro en su caso, es posible que desee cerciorarse de que las designaciones de beneficiarios incluyan (o no) a su hijastro de la forma en que usted y su cónyuge lo desean.
En compilación
Todo el mundo debería tener un testamento, pero algunas personas asimismo pueden querer o ofender un fideicomiso. Como ocurre con la mayoría de las decisiones de planificación financiera, todo depende de sus propios objetivos y prioridades. Si desea más privacidad o le gustaría establecer parámetros más específicos en torno a la distribución de su patrimonio, un fideicomiso puede ser una buena incorporación a su plan patrimonial.
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Considere varios asesores ayer de decidirse por uno. Es importante cerciorarse de encontrar a algún en quien confíe para que administre su mosca. Mientras considera sus opciones, estas son las preguntas que debe hacerle a un asesor para cerciorarse de tomar la valía correcta.
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Tenga a mano un fondo de emergencia en caso de que surjan gastos inesperados. Un fondo de emergencia debe ser desinteresado, en una cuenta que no esté en aventura de fluctuaciones significativas como el mercado de títulos. La desventaja es que el valía del efectivo desinteresado puede hallarse erosionado por la inflación. Pero una cuenta con intereses altos le permite exceder intereses compuestos. Compare las cuentas de peculio de estos bancos.
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Brandon Renfro, CFP®, es columnista de planificación financiera de SmartAsset y asegura a las preguntas de los lectores sobre finanzas personales y temas impositivos. ¿Tiene alguna pregunta que le gustaría que le respondieran? Envíe un correo electrónico a AskAnAdvisor@smartasset.com y es posible que su pregunta reciba respuesta en una columna futura.
Tenga en cuenta que Brandon no es un participante de la plataforma SmartAsset AMP ni un empleado de SmartAsset. Recibió una compensación por este artículo.
Crédito de la fotografía: ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/kate_sept2004
La publicación Pregúntele a un asesor: ¿Cuál es el beneficio de tener un fideicomiso en empleo de un testamento? Somos propietarios de dos casas, tenemos cuentas IRA y otros $600 000 en activos apareció primero en SmartReads por SmartAsset.