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Disha Spath y su cónyuge pasaron de tener una deuda de 750.000 dólares a un patrimonio neto de más de un millón de dólares en pocos primaveras.
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Adoptaron el movimiento FIRE, redujeron el compra, invirtieron agresivamente y pagaron los préstamos.
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Spath y su marido están en camino de jubilarse a mediados de los 40, aunque ella no está segura de si lo logrará.
Disha Spath, de 38 primaveras, y su marido tenían una deuda de unos 750.000 dólares hace unos primaveras y gastaban más de lo que podían. Ahora, tienen un patrimonio neto de más de un millón de dólares y se prevé que puedan jubilarse a mediados de los 40.
Spath, que dirige el blog The Frugal Physician, dijo que no era una ahorradora natural y señaló que cometía errores financieros como pedir demasiados préstamos estudiantiles o hacer grandes compras rápidamente. Pero a posteriori de tener dos hijos y cambiar de trabajo, se dio cuenta de que necesitaba mejorar sus finanzas.
Ella y su cónyuge absorbieron toda la información que pudieron sobre el movimiento FIRE (independencia financiera, retiro anticipada), redujeron el compra en las compras diarias, invirtieron de guisa más agresiva y pagaron sus préstamos estudiantiles con ahorros y bonificaciones laborales. Ella y su cónyuge pagaron su deuda en 2021 y ahora están reduciendo el ritmo de su camino alrededor de la retiro para poder disfrutar del tiempo con sus hijos sin hacer grandes sacrificios financieros.
“Sólo quiero una vida equilibrada y no sentirme atada a mi trabajo”, dijo Spath. “En punto de apresurarnos a obtener la independencia financiera, estamos tratando de obtener un decano firmeza”.
Compras “exageradas”
Spath dijo que creció en una tribu con dificultades económicas. Se mudó a los Estados Unidos con su matriz y su hermana a los 10 primaveras sin casi nulo a nombre de su tribu. El hacienda siempre escaseaba, pero su matriz la alentaba a trabajar lo más duro posible y a economizar todo lo que pudiera. Creció pensando que alterar era poco que solo hacían los ricos.
Recibió becas para su diploma y entró en la escuela de medicina. Finalmente consiguió un trabajo en atención primaria y medicina interna, que reconoció que no era la fármaco médica con mejores ingresos, pero que aun así ofrecía un buen salario. Fue el único sostén de la tribu durante unos primaveras mientras su marido todavía estudiaba.
“Pensé que ese salario sería suficiente para crearnos una vida muy cómoda”, dijo Spath. “Pero pronto descubrí que es muy realizable notar que vives de sueldo a sueldo, sin importar cuánto ganes, si aumentas tu estilo de vida demasiado rápido”.
Según documentos financieros compartidos con BI, sus préstamos estudiantiles de la escuela de medicina ascendieron a 191.000 dólares. Mientras era médica residente, Spath y su marido, un primer teniente del ejército, se mudaron a Nashville y compraron una casa por unos 142.000 dólares con un préstamo del VA.
Finalmente, convirtieron la casa en una propiedad de arrendamiento para obtener ingresos pasivos, lo que le permitió retribuir sus préstamos estudiantiles más rápido. Su primer trabajo a posteriori de la residencia le pagaba más de 200.000 dólares al año, pero Spath dijo que cometió otro posible error financiero: compraron una casa de 350.000 dólares en una comunidad privada de pompa en Savannah, Georgia, y ella pensó que “excedieron”.
“Nos hicimos a la idea de que debíamos tolerar el estilo de vida que yo tenía, pero ese estilo de vida nos resultaba muy incómodo”, dijo Spath. “No nos lo podíamos permitir y me preocupaba mucho que no pudiéramos avanzar con nuestra retiro o con nuestros ahorros”.
El total de su préstamo estudiantil aumentó a $237,000 con intereses, teniendo en cuenta los $25,000 que pagó a posteriori de dar clases particulares durante su residencia. Ella y su cónyuge incluso tenían $40,000 en préstamos para automóviles, $335,000 en préstamos para la casa de Savannah y $130,000 en préstamos para la casa de Nashville, según los documentos compartidos con BI. A pesar de que su trabajo pagaba perfectamente, tuvo que tomar una atrevimiento de maternidad sin usufructo de sueldo durante algunas semanas cuando nació su primer hijo.
Unirse al movimiento FIRE
En mayo de 2017, cuando su patrimonio neto era agorero en 250.000 dólares, descubrió el movimiento FIRE, que les dio consejos sobre cómo presupuestar e alterar mejor en el futuro. Sin secuestro, Spath descubrió que no todas las estrategias FIRE eran “estrategias de inversión sensacionales”.
“No se tráfico de inversiones que generen un rendimiento del 30% ni nulo parecido”, dijo Spath. “Es una inversión lenta y constante en estrategias probadas a lo holgado del tiempo: enriquecerse lentamente, básicamente”.
Ella y su cónyuge comenzaron a aumentar el monto destinado a préstamos, y luego lo completaron hasta alcanzar el mayor de sus cuentas de retiro.
La tribu se mudó de Savannah al ideal del estado de Nueva York (donde el costo de vida era levemente más stop, reconoció) para estar más cerca de familiares que pudieran ayudarlos con sus hijos pequeños. En punto de comprar una casa, primero alquilaron para “desinflar” su estilo de vida y evitar endeudarse más. Finalmente, se mudaron a una casa cerca del hospital donde Spath trabajaba por $100 al mes menos que su hipoteca en Savannah y sin costos de mantenimiento.
Ella dijo que sus hijos, de 9 y 7 primaveras, la motivaron a mejorar su situación financiera. Les abrió cuentas de peculio y corrientes, cuentas de inversión, una cuenta IRA Roth y una cuenta 529. Les enseñó cómo alterar el hacienda que ganan con las tareas del hogar y dijo que su hijo acaba de economizar lo suficiente para comprarse un iPad.
Priorizaron una tasa de peculio adhesión a medida que sus hijos crecían. En su tribu de cuatro integrantes, gastaban en torno a de 800 dólares al mes en comestibles y rara vez salían a engullir fuera. Al principio, cambiar su estilo de vida la atemorizó y “en cierto modo la invalidó”, dijo, aunque sabía que no podía hacer concesiones en gastos como la parvulario de sus hijos, que ascendía a más de 2.000 dólares al mes.
“Especialmente para los médicos, la estabilidad de nuestros trabajos está desapareciendo rápidamente, por lo que es muy importante en medicina tener un colchón financiero y algún tipo de independencia financiera”, dijo Spath.
La pareja adoptó estrategias como salir a engullir menos y cortarse el pelo en casa. Aumentaron los pagos de sus préstamos estudiantiles a 7.000 dólares al mes y ella utilizó sus bonificaciones por productividad y los ingresos adicionales de su nuevo trabajo para retribuir sus préstamos. En julio de 2018, pagaron más de 100.000 dólares en seis meses y, al mismo tiempo, se mudaron a una casa más bonita.
Hace dos primaveras, una vez que se saldaron sus deudas, aceleraron sus inversiones, incluso en fondos raíces. Ella dijo que ahora tenían mucho menos miedo de alterar su hacienda a holgado plazo.
“He podido disminuir mis horas de trabajo y he aceptado cortaduras salariales para lograrlo”, dijo Spath. “Me ha cubo la posibilidad de sentirme cómoda al hacerlo y, cada vez, mi ingreso total no cambia porque, por lo militar, atiborrado mi tiempo con otras cosas que terminan generando hacienda”.
Su patrimonio neto supera ahora el millón de dólares y ella dijo que los dos están en camino de jubilarse a mediados de los 40, aunque Spath puede que no quiera hacerlo, ya que ha recuperado su simpatía por la medicina. Se han vuelto menos frugales en los últimos dos primaveras.
“Cuando me uní al movimiento FIRE, trabajaba tanto y me sentía tan agotada que la opción de jubilarme temprano me parecía muy atractiva”, dijo Spath. “Pero hemos podido apearse un poco el ritmo en lo que respecta a la frugalidad y obtener un decano firmeza en nuestra vida”.
¿Es usted parte del movimiento FIRE o vive según algunos de sus principios? Comuníquese con este reportero en nsheidlower@businessinsider.com.
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