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Una Roth IRA, en las condiciones adecuadas, es el mejor transporte de pensión que puede tener. Pregúntale a Peter Thiel.
Según informes de ProPublica obtenidos de registros del IRS, entre 1999 y 2021, Thiel aumentó su cuenta IRA Roth de $2,000 a más de $5 mil millones. Esto es significativamente más que el saldo IRA de un hogar promedio, según Fidelity es de rodeando de $129,000.
La pregunta es, ¿cómo lo hizo Thiel?
Thiel es un inversor acreditado que, como uno de los primeros fundadores e inversores en tecnología, tuvo paso a algunas de las oportunidades de acciones previas a la IPO más lucrativas de la historia. Esto permitió a Thiel utilizar su cartera Roth para permanecer acciones privadas con rendimientos extraordinarios, como PayPal y Facebook. Estos activos han generado rendimientos descomunales que crearon una gran cantidad de riqueza totalmente desenvuelto de impuestos para la cartera de Thiel. Así es como funciona.
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Peter Thiel ha sido durante mucho tiempo una de las personas más ricas del mundo. Ganó billete como uno de los primeros inversores en empresas de tecnología, fundando e invirtiendo en empresas como PayPal y Facebook en los primeros días de Internet.
Acciones como esta no están disponibles para la mayoría de los inversores, ni probado ni prácticamente. Legalmente, los inversores ordinarios no pueden negociar autónomamente con acciones privadas. Debe ser un inversor acreditado para poder comprar y traicionar estos activos, una ley destinada a proteger a los inversores de inversiones predatorias, confusas u opacas. Los inversores pueden obtener la argumento si cumplen con ciertos criterios, como un patrimonio neto de $1 millón, alcanzan el filo salarial anual recurrente de $200,000 o tienen ciertas certificaciones financieras.
En la praxis, los inversores comunes y corrientes siquiera suelen tener paso a estas oportunidades. La persona promedio no tiene paso a nuevas empresas ni a fundadores de tecnología que buscan inversión. Sin requisa, Thiel lo hizo. Thiel ha sido durante mucho tiempo uno de los mayores inversores y fundadores del mundo de la tecnología. Entre sus empresas más grandes se encuentran PayPal, Palantir Technologies, Facebook (en la que Thiel fue uno de los inversores originales) y Founders Fund (a través del cual Thiel ha sido uno de los primeros inversores en muchas empresas tecnológicas exitosas).
Así es como la Roth IRA de Thiel se volvió tan valiosa.
Thiel tiene una cuenta autodirigida, lo que significa que gestiona las inversiones de la cartera. A lo desprendido de los abriles, ha utilizado su Roth IRA para cambiar en muchas empresas emergentes, sobre todo cuando la utilizó para permanecer acciones iniciales en PayPal. Esto ha permitido que la cartera de Thiel genere el tipo de crecimiento explosivo asociado con las nuevas empresas tecnológicas exitosas, y Thiel luego utilizó esas ganancias para financiar futuras inversiones. Su Roth IRA ha mantenido activos como Facebook, Airbnb, Palantir y SpaceX en varios momentos, normalmente todos comprados en los primeros días de una empresa determinada, cuando las acciones se vendían por muy poco. Gracias a la naturaleza desenvuelto de impuestos del crecimiento de Roth IRA, los activos se pueden traicionar y comprar en el interior de la cuenta sin que ningún impuesto erosione el valía.
La cartera Roth de Thiel adicionalmente se benefició de la comienzo de las acciones tecnológicas de finales de la término de 2010.
A partir de 2017, y a menudo vinculado con el recortadura de impuestos de parada nivel de ese año, las acciones tecnológicas en todo el mercado comenzaron a moverse como un “palo de hockey”. Este mercado comenzó a crecer y muchas empresas duplicaron o triplicaron su valía en tan sólo unos abriles. Según ProPublica, la cartera de Thiel aumentó aproximadamente 3 mil millones de dólares entre 2016 y 2019, lo que refleja el crecimiento de la industria tecnológica en esa época.
Cuando se alcahuetería de Roth IRA de Peter Thiel, el secreto es que no hay ningún secreto. Thiel hizo crecer su Roth IRA de la misma forma que cualquier otra persona. Invirtió en su cartera y utilizó el billete para comprar acciones que pensó que tendrían un buen rendimiento. La diferencia es simplemente que Thiel tenía paso tanto a información como a activos que el inversor promedio no tiene, lo que le permitió cambiar temprano en empresas cuyo valía luego crecería exponencialmente.
Usó su Roth IRA para hacerlo porque, como la mayoría de las personas, obtiene muchos beneficios de la inversión desenvuelto de impuestos. Recuerde, la historia de inversión de cada persona es diferente según sus circunstancias, objetivos y tolerancia al aventura. Considere musitar con un asesor financiero para desarrollar un plan personalizado para sus objetivos.
Una Roth IRA es una forma de cuenta de pensión con ventajas fiscales.
Con una cartera Roth, usted financia sus inversiones completamente con billete después de impuestos. Esto significa que puede utilizar contribuciones de ingresos del trabajo sobre los cuales ha pagado impuestos sobre la renta, o convertir billete de una cuenta antiguamente de impuestos y fertilizar impuestos sobre la renta sobre la cantidad movida.
El billete en una Roth IRA crece completamente desenvuelto de impuestos. Siquiera paga impuestos sobre esta cuenta cuando retira billete más delante durante la pensión.
Las contribuciones a una Roth IRA tienen un meta de no más de $7,000 por año ($8,000 con contribuciones de recuperación para personas mayores de 50 abriles). Este es un meta acumulativo que se aplica a todas las cuentas IRA. Entonces, por ejemplo, si contribuye $3,000 a una IRA tradicional en 2024, podría contribuir hasta $4,000 a una IRA Roth ese mismo año. Estos límites se ajustan cada año para tener en cuenta la inflación y se fijaron originalmente en $2,000 cuando se inició el software Roth a fines de la término de 1990 y Thiel abrió una cuenta. No hay meta sobre la cantidad de billete que puede convertir de una cuenta antiguamente de impuestos calificada a una cuenta IRA Roth.
Todo esto hace que las cuentas Roth sean una compensación.
Los impuestos que paga por destacado le dejan con menos ocurrir para cambiar hoy, lo que puede significar un costo de oportunidad significativo a desprendido plazo. Por ejemplo, supongamos que apetencia $1,000 y paga una tasa impositiva del 15% por ello. Con una Roth IRA, le quedarían $850 para cambiar después de impuestos. Con una IRA tradicional o un 401(k), no pagarías esos impuestos y podrías cambiar los $1,000 completos.
Durante 30 abriles, con la tasa de rendimiento promedio del mercado del 11%, los $850 de la Roth IRA valdrían $19,458. Los $1,000 de la IRA Tradicional crecerían a $22,892. Pero entonces, las ganancias se gravarían según su tasa de impuesto sobre la renta cuando vaya a realizar un retiro. Si la compensación vale la pena probablemente dependerá de su tasa impositiva evidente y de su tasa impositiva cuando se jubile.
Sin requisa, los retiros libres de impuestos maximizan el valía de su cartera y sus ganancias. Cuando su billete tiene suficiente tiempo para crecer en la cuenta Roth, puede librarse mucho más en impuestos de retiro de lo que pagó por destacado, ya que (idealmente) retirará mucho más de lo que invirtió. Por ejemplo, supongamos que su cartera tiene tiempo suficiente para crecer de $100 a $1000. Pagaría impuestos sobre la inversión flamante de $100 y no pagaría impuestos sobre el retiro de $900. Si asumimos una tasa impositiva constante del 15%, eso sería una recibo de impuestos de $15 a cambio de un parquedad de $135.
O, en el caso de Peter Thiel, podría fertilizar impuestos sobre 2.000 dólares y retirar 5.000 millones de dólares completamente libres de impuestos.
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Peter Thiel acumuló una enorme cantidad de riqueza en la misma cuenta que muchos estadounidenses utilizan para librarse para la pensión: la Roth IRA. Si correctamente pudo obtener exposición a inversiones privadas en esa cuenta, solo pudo contribuir con varios miles de dólares por año y logró acumularlos en miles de millones, libres de impuestos.
La cartera de Thiel plantea una cuestión mecánica. Tiene lo que se pasión una IRA autodirigida, lo que significa que toma sus propias decisiones de inversión sobre qué activos comprar y traicionar. ¿Cómo exactamente haces eso?
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Crédito de la foto: Grok.
La publicación Peter Thiel ganó $5 mil millones en una cuenta IRA Roth: cómo el emprendedor tecnológico hizo una fortuna desenvuelto de impuestos apareció por primera vez en SmartReads de SmartAsset.