California prohíbe las cancelaciones de pólizas de seguro para impulsar a los propietarios. La industria de seguros se prepara para pérdidas récord
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La prohibición de un año que la autoridad de seguros de California se apresuró a imponer sobre las cancelaciones en las partes de Los Ángeles más afectadas por los incendios forestales era probablemente lo postrer que querían las compañías de seguros en presencia de las anticipadas reclamaciones sin precedentes.
“Perder su seguro debería ser lo postrer en lo que cualquiera piense luego de sobrevivir a un incendio devastador”, dijo el Comisionado de Seguros, Ricardo Lara, en un comunicado. “Esta ley da a millones de californianos un respiro y presiona el retoño de pausa en las no renovaciones de seguros mientras las personas se recuperan”.
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El comisionado de seguros textualmente está poniendo los pies en el fuego de las compañías de seguros. Como informó Realtor.com, la moratoria sobre cancelaciones sigue a la presentación por parte del comisionado de una nueva norma que exige que las empresas de seguros privadas comiencen a emitir nuevas pólizas en áreas de stop aventura si quieren seguir haciendo negocios en California, pero con la concesión de que serán autorizados a repercutir los costes a sus clientes.
Hasta el miércoles 15 de enero, los incendios forestales del ámbito de Los Ángeles habían matado al menos a 25 personas, destruido más de 12.000 estructuras y carbonizado más de 60 millas cuadradas. Los incendios forestales más grandes, con diferencia, de Palisades y Eaton, continúan ardiendo sin control. El incendio se produjo en el peor momento posible para los propietarios de viviendas: escasamente unos meses luego de que las aseguradoras privadas cancelaran 1.600 pólizas en Pacific Palisades por los altos riesgos de incendio. Al mismo tiempo, las principales aseguradoras privadas como State Farm, Nationwide, Farmers Insurance, Allstate, USAA y The Hartford dejaron de emitir nuevas pólizas en áreas de stop aventura o limitaron su cobertura.
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En presencia de la perspectiva de quedarse sin seguro en sus hogares, casi medio millón de californianos se vieron obligados a inscribirse en el Plan de Comunicación Concorde a los Requisitos de Seguro (FAIR), la aseguradora de postrer petición patrocinada por el estado. Según Reuters, el año pasado más de 1.400 viviendas estuvieron cubiertas por el Plan FAIR sólo en el alfoz de Palisades, un 85% más que el año mencionado.
“Se ven primas relativamente bajas en los mercados de stop aventura de California, pero eso podría estar empezando a cambiar”, dijo Philip Mulder, profesor de la Universidad de Wisconsin que estudia la industria.
Según AccuWeather, se estima que la pérdida económica total para el sur de California correcto a los incendios forestales oscila entre 135 mil millones y 150 mil millones de dólares, número que aumentará cuanto más duren los incendios.
“Estos infiernos de rápido movimiento impulsados por el derrota han creado uno de los desastres de incendios forestales más costosos en la historia moderna de Estados Unidos”, afirmó el meteorólogo cabecilla de AccuWeather, Jonathan Porter.
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“Los vientos huracanados provocaron llamas que arrasaron vecindarios llenos de casas multimillonarias. La devastación que dejó detrás es desgarradora y el costo crematístico es asombroso. Para poner esto en perspectiva, el daño total y la pérdida económica de este desastre de incendio forestal podrían alcanzar casi el 4% del PIB anual del estado de California”.
Los propietarios han manido cómo los costos de los seguros se han disparado en los últimos dos abriles a raíz de un desastre natural tras otro. Según CBS News, los más afectados fueron los proveedores de viviendas asequibles, donde casi una de cada tres pólizas experimentó aumentos de tarifas de al menos el 25% en el período de renovación de cobertura más nuevo. Es probable que los incendios forestales de Los Ángeles sumen pérdidas devastadoras a una industria que ya está sin espacio.
Bloomberg informa que las nuevas estimaciones de las pérdidas totales de la industria de seguros ascienden ahora a 40 mil millones de dólares y algunas estimaciones son incluso mayores.
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Dave Jones, ex comisionado de seguros de California, no dilación que este evento lleve a ninguna aseguradora a la insolvencia. Jones, ahora en el Centro de Derecho, Energía y Medio Ámbito de UC Berkeley, dijo a NPR: “Será un evento de ganancias para ellos, como dicen en la industria, lo que significa que con seguridad no obtendrán ganancias este año”. Jones añadió: “No hay duda de que ayer de estos incendios forestales, ellos… iban a aumentar más las tarifas. Ahora, con estos incendios forestales, podrán solicitar aumentos de tarifas aún mayores”.
The Guardian informó que algunas compañías de seguros envían bomberos privados para proteger las propiedades aseguradas y acotar sus pagos.
Una de esas empresas es Wildfire Defense Systems. El fundador Dave Torgerson dijo que su empresa está trabajando para “romper el ciclo de ignición” evitando que los edificios individuales se incendien. Utilizan geles cortafuegos, retardantes de ardor y otros equipos para proteger los edificios en aventura. “El componente más importante para que una estructura sobreviva a un incendio forestal es la mano de obra”.
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