Cuando se manejo de finanzas personales, jubilarse es un gran cambio en la vida. Dejar de trabajar a tiempo completo, centrarse en la comunidad, los viajes o los intereses y hacer que su metálico rinda es un acto de seguridad.
Hay programas, como el Seguro Social, que pueden ayudar a compensar los ingresos perdidos por trabajar a tiempo completo; sin aislamiento, generalmente solo forma parte del presupuesto de la mayoría de los jubilados unido con una combinación de 401(k), ahorros, pensiones y más.
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GOBankingRates habló con un retirado en el dominio de Washington DC, que deseaba permanecer en el anonimato, sobre cómo han cambiado sus finanzas en los últimos dos abriles desde que recibió beneficios del Seguro Social.
“Al igual que tu sueldo cuando estás trabajando, el metálico se destina a todos tus gastos habituales: comida, hipoteca, electricidad, etc.”, dijo el retirado de DC. “Intentas mantenerte interiormente de tus posibilidades y apelar a tus ahorros cuando no puedes. Por ejemplo, saqué metálico de mis ahorros para acreditar una remodelación nuevo del baño”.
Este retirado y su esposa decidieron seguir viviendo en el dominio de DC para jubilarse y estar cerca de su hija, su consorte y su nieto. El hijo sensato de la pareja vive en Brooklyn, Nueva York, que es más cara que DC.
Si no fuera porque sus hijos y nietos están en la costa este, el retirado de DC y su esposa buscarían un motivo más financiero para estar.
“Aún tenemos que echar mano de nuestros 401(k). Todavía tenemos otros ahorros que estamos usando y aún no tenemos la época suficiente para aceptar los pagos obligatorios”, explicó el retirado de DC, que aún no cumple 70 abriles, ni siquiera su esposa.
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La pareja dijo que “fueron afortunados de haberme conectado con un profesional financiero a finales de los 90, cuando yo trabajaba en San Diego, y empezamos a tener más ingresos disponibles. Decidí que no tenía el tiempo, el conocimiento ni la inclinación para resistir la varilla mi propio metálico”.
“Me alegro de poseer entrado en nuestro 401(k) [plans] temprano y eran religiosos a la hora de contribuir”, continuó el retirado de DC. “En los abriles 80, cuando trabajaba en Hearst en Pittsburgh, introdujeron los planes 401(k) y dejaron de financiar nuestras pensiones. Asistí a algunos de los seminarios introductorios y me di cuenta de que era una obviedad. ¿Qué otra inversión garantiza un retorno del 50%?
El retirado de DC se aseguró de trabajar el sensato tiempo posible y maximizar todas sus contribuciones al 401(k) porque a una persona se le permite contribuir más una vez que supera los 50 abriles, lo que se denomina “contribución de recuperación”.