La renta debe ser un momento en que se relaje y disfrute de los frutos de sus ahorros, pero ese puede no ser el caso para muchos estadounidenses.
Según Ramsey Solutions, algunas estadísticas sorprendentes sugieren que muchos estadounidenses podrían estar en un momento difícil en sus primaveras dorados. La preparación para la renta es esencial, pero estas estadísticas pintan una imagen aterradora que explica por qué muchos estadounidenses no están preparando mucho.
Si tiene su renta mejor y no desea ser incluido en esta cohorte, aquí hay siete estadísticas de renta preocupantes que podrían asustarlo a usted y a sus ahorros de renta.
En total, más de 90 millones de adultos en los Estados Unidos deben más a sus compañías de tarjetas de crédito que la cantidad que han ahorrado para la renta. Este es un gran problema, especialmente con el interés de la polímero de crédito con un promedio de 21.47% al 8 de enero de 2025.
Aquellos con una deuda masiva de tarjetas de crédito que pagan estas altas tarifas han cometido muchos de sus ingresos actuales y futuros a los acreedores, lo que por supuesto hace que sea más difícil atesorar pasta para la renta. Los estadounidenses cargaron con una gran deuda de tarjetas de crédito incluso tienen intereses compuestos que trabajan en su contra, ya que los intereses se agregan a su saldo y terminan pagando intereses por intereses.
Las tarjetas de crédito son una utensilio financiera útil, pero acumular deuda de tarjetas de crédito puede tener un emoción paralizante en su capacidad para atesorar para la renta.
Alterar en el mercado de títulos es una de las mejores maneras de prepararse para la renta porque sus activos pueden obtener mayores rendimientos que la mayoría de las otras inversiones que ofrecen. Cuanto más altos sean los rendimientos, más duro funciona su pasta para usted y más acomodaticio será construir riqueza.
Digamos, por ejemplo, invierte $ 500 al mes para la renta cada año durante 30 primaveras, lo que pone el pasta en un fondo de índice S&P 500 que ha obtenido constantemente un rendimiento anual promedio (AAR) de 10% durante muchos primaveras. Al final de esos 30 primaveras, tendrías un conejera de huevo por valencia de $ 986,964.14.
Pero si tuviera $ 500 al mes en una cuenta de peculio de stop rendimiento que ganara un promedio de 2% de AAR durante 30 primaveras (lo que sería suficiente competitivo a amplio plazo), tendría solo $ 243,408.48.
Como puede ver, simplemente atesorar pasta es una forma de prepararse para la renta, pero modificar en el mercado de títulos tiene un potencial a amplio plazo que supera con creces lo que una cuenta de ahorros puede hacer por usted.
Entre los no retirados, el 66% dice que sienten que están atrasados en conseguir sus objetivos de peculio de renta, según Ramsey Solutions.
Lamentablemente, muchos de estos estadounidenses parecen ser correctos. El saldo promedio de la cuenta de contribución definida para los participantes de Vanguard fue de solo $ 134,128 en 2023, mientras que el saldo medio fue de solo $ 35,286. Este tipo de ahorros son remotamente Demasiado bajo para que los jubilados estadounidenses vivan.
Y aunque estos saldos medianos y promedio abarcan todos los grupos de permanencia, cuando observa los detalles, prácticamente todos los grupos de permanencia están detrás de donde deberían estar. Entre los de 55 a 64 primaveras, por ejemplo, el saldo promedio es de $ 244,750, mientras que la mediana es de $ 87,571.
Las personas en este rango de permanencia están a punto de jubilarse, y una cuenta de ahorros con un saldo de $ 87,571 les permitiría deteriorar solo $ 3,502.84 anuales, si empleaban una tasa de retiro segura del 4% por año. Eso, en pocas palabras, no es suficiente para retirarse cómodamente.
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Con tasas de peculio tan bajas como son, es probable que muchos estadounidenses esperen que el Seguro Social pueda satisfacer el vano y proporcionar los ingresos que necesitan para retirarse cómodamente. Pero, desafortunadamente, estos beneficios no van a proporcionar tanto pasta como algunos puedan pensar.
La Establecimiento del Seguro Social informa que el beneficio mensual promedio fue de solo $ 1,976 a partir de enero de 2025. Esto significa que el retirado estadounidense promedio trae a casa solo $ 23,712 en beneficios del Seguro Social por año, lo que no es exactamente una renta muy cómoda.
La razón por la que este promedio es tan bajo es porque el Seguro Social nunca fue la única fuente de los ingresos de un retirado. El Seguro Social fue diseñado para trabajar con sus ahorros, y un fondo de pensiones potencial, para proporcionar seguridad financiera. Sin esas otras fuentes de ingresos, las personas mayores retiradas podrían estar en problemas.
Prepararse para la renta es difícil sin un número objetivo, y cerca de la porción de todos los trabajadores no tienen uno. Es fundamental atreverse qué tan extenso debería ser su huevo de conejera para que pueda dividir ese gran objetivo en pequeños objetivos y rastrear su progreso.
Hay diferentes formas de establecer un objetivo de peculio, pero la mejor opción es conversar con un asesor financiero que pueda congratular asesoramiento personalizado. Sin retención, para aquellos que desean un método simple para establecer objetivos de renta, puede suponer que necesitará aproximadamente 10 veces su ingreso de preretiremento ahorrado para el momento en que lo fuego carrera.
Una gran razón por la cual tanta parentela no puede establecer objetivos de peculio de renta es porque no tienen a nadie a quien apelar en examen de ayuda.
Cuando se proxenetismo de jubilarse, se deben tomar muchas decisiones importantes, desde cuánto modificar hasta las cuentas para modificar. A menos que se sienta cómodo investigando estos problemas por su cuenta, debe encontrar un asesor financiero de confianza que pueda ayudar a establecer un plan sólido de renta.
Finalmente, la última estadística preocupante sugiere que casi la porción de los estadounidenses simplemente no tienen pasta para atesorar. Y cuando gasta casi todo su pasta cubriendo las deyección diarias, es casi ficticio modificar en sus ahorros y prepararse para sus primaveras dorados.
Aquellos que viven en cheque de suscripción al cheque deben tener como objetivo hacer un presupuesto detallado, acortar los gastos fijos tanto como sea posible y encontrar formas de producir algunos ahorros en su presupuesto mensual. De lo contrario, es probable que terminen con su renta con un aspecto muy diferente de lo que podrían ocurrir imaginado.
Este artículo proporciona solo información y no debe interpretarse como consejo. Se proporciona sin aval de ningún tipo.
