Aquí hay 5 grandes cosas que desaparecen a posteriori de jubilarse en Estados Unidos: ¿estás preparado para perderlas todas?
Se supone que la retiro es la retribución a posteriori de décadas de trabajo duro. Alarmas matutinas, política de oficina y desplazamientos agotadores … desaparecidos. La idea de finalmente tener un control total de su tiempo es atractiva, y para muchos, se siente como la secante de meta a una carrera larga.
Pero si correctamente puede obtener facilidad, incluso perderá más de lo que piensa. Algunas pérdidas, como un cheque de cuota constante, son obvias. Otros, como un sentido de propósito, se escabullen contigo.
Sin un plan, o un huevo lo suficientemente alto, pueden hacerte percibir sin preparación para lo que viene a posteriori.
Aquí hay cinco cosas que tienden a desaparecer en la retiro, y lo que puede hacer ahora para cerciorarse de que no lo tomen por sorpresa.
El cambio más inmediato e innegable en la retiro es la desaparición de un cheque de cuota constante.
Durante décadas, sus ingresos han llegado como un cronómetro. En su oportunidad, los retiros administrados de las cuentas de retiro, el Seguro Social y cualquier otra fuente de ingresos que haya establecido en el camino.
Para muchos jubilados, esta transición es más discordante de lo esperado. Suceder de la acumulación al desembolso puede sentirse inquietante, una ansiedad reflejada en un estudio nuevo del Consejo Franquista sobre Envejecimiento (NCOA).
El estudio encontró que el 80% de los adultos mayores tienen dificultades financieras o están en peligro de inseguridad económica en la retiro. La inflación solo empeora las cosas, erosionando el valía de los ingresos fijos a lo amplio del tiempo.
Una táctica de retiro sólido, como la regla de tasa de retiro segura, había sido del 4% antiguamente de caer recientemente al 3.7%, puede ayudar a equilibrar el desembolso y la preservación.
Diversificar los flujos de ingresos con anualidades, ingresos de arrendamiento o trabajo a tiempo parcial incluso puede aliviar el estrés financiero. Retrasar el Seguro Social hasta los 70 primaveras incluso puede aumentar sus beneficios significativamente.
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Cuando trabaja, tomar riesgos con sus inversiones no se siente tan aterrador. Si el mercado de títulos se sumerge, sabe que seguirá contribuyendo a su 401 (k) o IRA, y hay tiempo para recuperarse.
Pero la retiro cambia las apuestas. Las recesiones del mercado impactan su cartera y cuánto puede retirar de forma segura cada año.
Cuando llega la volatilidad, muchos jubilados cambian grandes porciones de sus ahorros a inversiones en efectivo o intolerante conservadores. Puede sentirse seguro, pero aumenta el peligro de sobrevivir a su parné.
Según la dirección del MIT, este movimiento se conoce como la “secuencia de peligro de retornos” (SORR). Los retiros tempranos durante una recesión del mercado pueden agotar una cartera más rápido de lo previsto, dejando menos hacienda para recuperarse cuando los mercados se recuperan.
Una táctica equilibrada es secreto. Sustentar cierta exposición a las acciones asegura que su parné continúe creciendo, mientras que manteniendo uno o dos primaveras en reservas de efectivo puede ayudarlo a capear las recesiones a corto plazo.
El trabajo no se comercio solo de obtener parné: proporciona rutina, interacción social y una sensación de logro. Un estudio en la Biblioteca Franquista de Medicina ha vinculado una desidia de propósito en la retiro con el aumento de los riesgos para la sanidad, incluida la depresión, el menoscabo cognitivo e incluso la función de la memoria verbal.
La mejor forma de evitar esta recesión emocional es planificar más allá de sus finanzas. El voluntariado, la búsqueda de proyectos de pasión o incluso hacerse cargo trabajos a tiempo parcial puede ayudar a satisfacer el vano.
Perder un cheque de cuota es una cosa, pero perder beneficios patrocinados por el empleador, especialmente el seguro de sanidad, puede ser un shock aún viejo. Si se jubila antiguamente de los 65, está solo hasta que Medicare entra en argumento, e incluso entonces, las brechas de cobertura pueden conducir a gastos inesperados.
Medicare no cubre todo. Dental, visión, audífonos y atención a amplio plazo son en gran medida costos de faltriquera, y esos pueden sumar rápidamente.
La atención a amplio plazo, en particular, es una mina terráqueo financiera: el costo anual franquista promedio de una habitación privada en un hogar de ancianos es de casi $ 117,000.
Planear con anticipación es esencial. Algunos jubilados optan por Medicare Advantage o Medigap planea ayudar a cubrir las brechas en la cobertura. Otros reservan fondos específicamente para gastos médicos, como a través de una cuenta de ahorros de sanidad (HSA).
Muchos jubilados aumentan los viajes, la salida y los pasatiempos, lo que lleva a lo que los planificadores financieros llaman la grado de “vidriera de miel de retiro”.
Si correctamente este aumento original en el desembolso puede parecer una facilidad correctamente ganada, es importante equilibrarlo con las deyección a amplio plazo.
Los costos de atención médica vinculados al envejecimiento tienden a aumentar más tarde en la retiro, a menudo conduciendo a la tensión financiera si el desembolso temprano no se mantuvo bajo control. El seguimiento de los gastos y el ajuste para diferentes fases de retiro puede ayudar a respaldar la estabilidad financiera a lo amplio de las décadas.
Este artículo proporciona solo información y no debe interpretarse como consejo. Se proporciona sin respaldo de ningún tipo.
