Aunque sus ingresos previos a la subvención por sí solos no son suficientes para determinar si se jubilará cómodamente, sin duda desempeñan un papel. Por ejemplo, si deseo un salario de clase media, la cantidad que destina a su fondo de ahorros es mucho beocio que la de alguno que deseo millones al año.
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En 2024, un ingreso de clase media estaría en el rango de $50,000 a $150,000. Si usted está en este familia, tal vez se pregunte cómo se comparan sus ahorros con los del resto. Por eso, entrevistamos a un retirado de 62 primaveras que se considera de clase media para ver cuánto ha ahorrado para sus primaveras dorados. Como prefiere permanecer en el anonimato, nos referiremos a él como López.
Así es como lucen sus ahorros como retirado:
Capital total de un retirado medio de clase media
“Antaño de jubilarme, ganaba un ingreso promedio de clase media de cerca de de 72.000 dólares anuales. No era un salario exageradamente suspensión, pero era suficiente para cubrir mis gastos y economizar un poco cada mes”, dijo López.
Él compartió que sus ingresos provenían principalmente de su trabajo de tiempo completo como representante de ventas y algunos trabajos secundarios como traicionar artículos de segunda mano en eBay.
Capital, opciones de inversión y asignación de activos
Los ahorros de López son una mezcla de diferentes cuentas.
“Tengo un fondo de emergencia que he ido acumulando a lo desprendido de los primaveras, que actualmente ronda los 9.500 dólares, y tengo la anciano parte guardado en mi cuenta de ahorros de suspensión rendimiento de Ally”, dijo.
Encima de cerciorarse de tener suficiente billete apartado para los días de profusión, López además contribuyó diligentemente a su 401(k) a lo desprendido de sus primaveras de trabajo, y ahora ha crecido a aproximadamente $250,000.
“Sin requisa, mi 401(k) no es mi única cuenta de subvención. Todavía tengo algunas en Roth IRA, por un total de cerca de de $100,000”, agregó.
Encima de estas cuentas de subvención, López tiene cerca de de $110,000 invertidos en cuentas de inversión sujetas a impuestos, y los ETF de Vanguard constituyen la anciano parte de sus inversiones.
“En total, mis ahorros para la subvención, incluyendo estas cuentas y algunas otras más pequeñas, suman aproximadamente medio millón, poco que me pone muy contento ya que vivo un estilo de vida frugal y no compra tanto cada mes”, dijo.
Estrategias para crear un fondo de ahorros
“Reunir medio millón de dólares no fue hacedero, pero definitivamente valió la pena”, dijo López.
Una de las estrategias que utilizó para ayudarlo a mantenerse constante con el peculio y la inversión fue exprimir las contribuciones equivalentes de su empleador.
“Encima, automaticé mis ahorros lo mayor posible estableciendo transferencias automáticas desde mi cuenta corriente a mi fondo de emergencia y cuentas de inversión. De esta modo, no tengo la tentación de pagar de más cada vez que recibo mi sueldo, ya que la anciano parte ya se ha asignado, o se asignará, a mis ahorros para la subvención”.
“Todavía traté de morar por debajo de mis posibilidades, lo cual no fue tan difícil para mí, para ser honesto, ya que lógicamente soy una persona frugal y casi no me importan las cosas materiales”, dijo López.
Él cree que su frugalidad es una de las principales razones por las que pudo economizar agresivamente para su subvención con un ingreso de clase media.
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Lecciones aprendidas de decisiones financieras pasadas
Al mirar detrás, López desearía deber hecho algunas cosas de modo diferente para prepararse mejor para la subvención. Estas son algunas de ellas:
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Empecé a economizar ayer: “No comencé a economizar de modo agresiva hasta que tenía unos 30 primaveras. Creo que si hubiera comenzado incluso ayer, podría deber trabajador el interés compuesto y deber acumulado un fondo de ahorros aún más ancho”, dijo.
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Trabajé con un asesor financiero: Otra cosa de la que se arrepiente López ahora que está en sus primaveras dorados es no deber sido más proactivo a la hora de averiguar asesoramiento financiero profesional en sus 20 y 30 primaveras. “Si adecuadamente hice todo lo posible por educarme sobre finanzas personales, creo que trabajar con un asesor financiero ayer podría haberme ayudado a optimizar mis estrategias de peculio e inversión”, compartió.
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Generé suficientes flujos de ingresos pasivos: López además lamenta no deber dedicado suficiente tiempo y energía a cultivar flujos de ingresos pasivos que podrían ayudarlo a triunfar billete en piloto inevitable durante su subvención. Si adecuadamente aún puede crear un negocio que genere ingresos pasivos, los resultados llevan tiempo.
Sin requisa, en caudillo, López dijo que todavía está agradecido por sus ahorros acumulados y se siente seguro de que disfrutará de un estilo de vida cómodo durante su subvención con medio millón de dólares en el sotabanco.
¿Cuánto debería economizar al jubilarse?
Aunque López cree que puede hacer que 500.000 dólares le alcancen para morar en sus primaveras dorados, puede que no sea posible para la mayoría de los estadounidenses, especialmente si viven en una ciudad más cara como Los Ángeles o Nueva York. Según las directrices de Fidelity, debería economizar diez veces su ingreso ayer de los 67 primaveras. Por lo tanto, suponiendo que gane 100.000 dólares ayer de jubilarse, necesitará economizar al menos un millón de dólares para cuando se jubile.
Otra regla empírica popular para determinar el monto que debe tener su fondo de peculio es la regla del 25. Primero, decida cuánto necesitará cada año para el estilo de vida que prefiera durante su subvención. Luego, multiplique ese número por 25. Por lo tanto, para morar con $50,000 al año durante su subvención, necesitará economizar al menos $1.25 millones para alcanzar esa meta.
Aunque jubilarse como millonario con un ingreso de clase media puede parecer una quimera, es muy factible. La secreto es volver y economizar temprano para dejar que el interés compuesto haga su hechicería. Utilice una calculadora de ahorros para la subvención para vigilar cuánto necesita economizar cada mes para jubilarse con siete cifras en el sotabanco.
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Este artículo apareció originalmente en GOBankingRates.com: Soy un retirado promedio de clase media: aquí está la cantidad de ahorros que tengo