¿Tratando de examinar cuánto de su cheque de plazo debe cambiar cada mes? Una búsqueda rápida en Internet puede dejarlo más confundido que seguro.
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La verdad es que no hay una respuesta única para todos, pero los expertos financieros dicen que existen pautas inteligentes que cualquiera puede seguir en función de sus ingresos y objetivos a holgado plazo.
Como exiguo, si su empleador ofrece un plan 401 (k) con fondos de correspondencia, la regla común más básica es cambiar al menos hasta el punto de cobrar toda la coincidencia, según Rick Miller, un planificador financiero y asesor de inversiones de Miller Investment Management. Si admisiblemente esta cantidad puede variar, comúnmente en algún motivo entre el 5% y el 8% de sus ingresos hasta un periferia, es esencialmente capital “atrevido”.
Para cantidades superiores a ese nivel, podría estar mejor cambiar fuera del plan 401 (k) o similar conveniente a las reglas de distribución mínima (RMD) requerida futura que lo obligan a retirar fondos, señaló. Sus retiros de RMD están 100% imponibles como ingresos.
“Los planes del empleador ayudan porque sacan un poco de su cheque en cada período de plazo, por lo que crean disciplina para usted”, dijo Miller.
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Ya sea que tenga una coincidencia del empleador o no, James Comblo, un fiduciario financiero certificado y CEO de FSC Wealth Advisors, dijo que sus ahorros e inversiones totales juntos deben acercarse al 20%, luego del ámbito clásico 50/30/20 (50% evacuación, 30% deseos, 20% de economía/inversiones).
“Luego, a medida que tiene en cuenta los ingresos, la perduración, la deuda y los objetivos, ese número puede cambiar. Para los mayores ganadores, el objetivo debe ser impulsar mucho más allá del 20%, especialmente si su estilo de vida está bajo control”.
COMBLO todavía prefiere el presupuesto no tradicional, donde en motivo de abonar sus facturas primero e cambiar lo que queda, “Comienza con sus objetivos a holgado plazo, determina cuánto invertirá primero y construye su plan de gastos en torno a eso”.
Si recién está comenzando a cambiar, busque comenzar con ETF (fondos cotizados en bolsa), instó Miller. “Los costos serán súper bajos y se restringirán a indexar fondos para una amplia exposición”.
Si admisiblemente es difícil imaginar que pueda cambiar demasiado su cheque de plazo, un signo esencia, dijo Miller, es “si encuentra que su deuda del consumidor aumenta”. Entonces puede ser el momento de marcar su monto de inversión para igualar su flujo de efectivo y minimizar los cargos por intereses.