Los individuos de suspensión patrimonio neto de diferentes generaciones tienen prioridades muy diferentes cuando se comercio de cómo planean distribuir su riqueza. Una nueva averiguación de Schwab realizada a más de 1.000 estadounidenses ricos (definidos como aquellos con más de 1 millón de dólares en activos invertibles) encontró que los millennials y la reproducción X tienen más del doble de probabilidades de compartir su riqueza con la próxima reproducción durante sus vidas (53% y 44%). %, respectivamente) en comparación con los boomers (21%), quienes son más propensos a sostener que quieren disfrutar de su pasta durante su vida (45%).
Aún así, los boomers de suspensión patrimonio neto dejarán tener superficie millones de dólares: un promedio de 3,1 millones de dólares cada uno. Así es como planean distribuir su riqueza.
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Los boomers ricos esperan transferir 1,6 millones de dólares en promedio a través de inversiones.
“Al pensar en transferir inversiones, el primer paso es identificar en qué tipo de cuenta se mantienen las inversiones, es sostener, sujeta a impuestos o un plan de pensión”, dijo Susan Hirshman, directora de gobierno patrimonial de Schwab Wealth Advisor.
“Si está en una cuenta sujeta a impuestos, observe el título y la propiedad de la cuenta”, continuó. “Si está en una cuenta de pensión, observe las designaciones de beneficiarios. Para entreambos, asegúrese de que estén alineados con sus deseos y plan patrimonial natural, ya que las designaciones y los títulos de propiedad son los impulsores del heredero, no su testamento o fideicomiso”.
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Los millonarios boomers planean traspasar un promedio de 750.000 dólares en posesiones raíces.
“Si planea traspasar una residencia personal y tiene más de un heredero, la secreto para una transferencia exitosa es la introspección”, dijo Hirshman. “Es imperativo considerar la dinámica entre los herederos. Quizás quieras perseverar la casa en la comunidad, pero ¿lo harían ellos?
Hirshman recomienda hacerse las siguientes preguntas si planea traspasar posesiones inmuebles a varios destinatarios:
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¿Serían buenos socios en términos de desarrollar y adoptar cómo compartir el uso y los gastos?
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¿Alguno de ellos tendría micción de solvencia y querría traicionar antiguamente que el otro?
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¿Alguno tiene sus propias casas de descanso o tiene estilos de descanso que no se alinean con heredar una casa de descanso?
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¿Alguno de los herederos tendría dificultades financieras con los costos de mantenimiento continuos?
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Si hay una hipoteca sobre la propiedad, ¿todos los herederos podrían pagarla?
“Encima, si tiene un fideicomiso revocable, ¿la propiedad tiene el título adecuado (es sostener, si creó un fideicomiso seguidamente de la importación de la vivienda, cambió el título para reflectar el fideicomiso) para evitar la sucesión?”