A los 65 abriles y con el 82% de mi cartera en acciones, ¿debería pasarme a los bonos?

Loraine Montanye es asesora financiera y planificadora financiera certificada (CFP)
Loraine Montanye es asesora financiera y planificadora financiera certificada (CFP)

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En mi plan de renta 401(k), tengo un 82% de acciones. tengo 65 abriles y sigo trabajando. ¿Debería trasladar mis acciones a bonos?

-Chelín

Si correctamente no es una respuesta satisfactoria, la verdadera respuesta es que “depende”. La valía de cambiar su 401(k) a una asignación de activos más conservadora dependerá principalmente de sus objetivos a extenso plazo, los factores personales de su perfil de aventura/rendimiento y la asignación de activos en sus otras cuentas, si corresponde. (Y si necesita ayuda para designar una combinación adecuada de acciones y bonos, considere susurrar con un asesor financiero).

Ayer de tomar cualquier valía sobre la asignación de activos, le sugiero que comience reflexionando sobre sus objetivos a extenso plazo para estos ahorros. ¿Para qué piensas utilizar el metálico? Obtener una comprensión clara de sus objetivos a extenso plazo determinará en gran medida su horizonte temporal, su tolerancia al aventura y su objetivo de rentabilidad, los tres instrumentos que en conjunto impulsan las decisiones de asignación de activos.

Si su objetivo es utilizar la totalidad de estos ahorros para obtener ingresos cuando finalmente se jubile, entonces su horizonte temporal será el tiempo que le queda de trabajo más sus abriles de renta. Con este objetivo y horizonte temporal, deberá evaluar su preparación para la renta en el contexto de todas las fuentes de ingresos para la renta, incluido su plan 401(k), otras cuentas de inversión y parquedad y el Seguro Social, entre otros.

Si cree que está retrasado en el parquedad de la cantidad necesaria para respaldar el nivel deseado de importación durante la renta, probablemente tendrá un objetivo de rendimiento más detención, ya que necesita vencer un crecimiento adicional en su cartera para avanzar en sus objetivos de renta. Un objetivo de añoso rentabilidad generalmente se asocia con responsabilizarse más riesgos. En esta situación, podría ser necesario priorizar la apreciación del hacienda manteniendo una añoso exposición a las acciones. Sin retención, si está seguro de que las diversas fuentes de ingresos de renta pueden respaldar este importación, es posible que tenga un objetivo de rendimiento más bajo que enfatice la preservación del hacienda en superficie del crecimiento. Podría ser prudente ocurrir a una asignación más conservadora en el plan de renta.

Quizás haya acumulado ahorros más que suficientes para respaldar su renta y desee transmitir algunos de sus activos a las generaciones futuras. Los objetivos multigeneracionales requerirán una perspectiva diferente. En este caso, podría tener sentido apoyar una asignación de activos más agresiva y orientada a la renta variable, ya que el horizonte temporal se extenderá más allá del período de renta hasta la(s) próxima(s) concepción(es). (Y si necesita ayuda para establecer objetivos financieros, como jubilarse a cierta momento, un asesor financiero puede ayudarlo).