Loraine Montanye es asesora financiera y planificadora financiera certificada (CFP)
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En mi plan de renta 401(k), tengo un 82% de acciones. tengo 65 abriles y sigo trabajando. ¿Debería trasladar mis acciones a bonos?
-Chelín
Si correctamente no es una respuesta satisfactoria, la verdadera respuesta es que “depende”. La valía de cambiar su 401(k) a una asignación de activos más conservadora dependerá principalmente de sus objetivos a extenso plazo, los factores personales de su perfil de aventura/rendimiento y la asignación de activos en sus otras cuentas, si corresponde. (Y si necesita ayuda para designar una combinación adecuada de acciones y bonos, considere susurrar con un asesor financiero).
Ayer de tomar cualquier valía sobre la asignación de activos, le sugiero que comience reflexionando sobre sus objetivos a extenso plazo para estos ahorros. ¿Para qué piensas utilizar el metálico? Obtener una comprensión clara de sus objetivos a extenso plazo determinará en gran medida su horizonte temporal, su tolerancia al aventura y su objetivo de rentabilidad, los tres instrumentos que en conjunto impulsan las decisiones de asignación de activos.
Si su objetivo es utilizar la totalidad de estos ahorros para obtener ingresos cuando finalmente se jubile, entonces su horizonte temporal será el tiempo que le queda de trabajo más sus abriles de renta. Con este objetivo y horizonte temporal, deberá evaluar su preparación para la renta en el contexto de todas las fuentes de ingresos para la renta, incluido su plan 401(k), otras cuentas de inversión y parquedad y el Seguro Social, entre otros.
Si cree que está retrasado en el parquedad de la cantidad necesaria para respaldar el nivel deseado de importación durante la renta, probablemente tendrá un objetivo de rendimiento más detención, ya que necesita vencer un crecimiento adicional en su cartera para avanzar en sus objetivos de renta. Un objetivo de añoso rentabilidad generalmente se asocia con responsabilizarse más riesgos. En esta situación, podría ser necesario priorizar la apreciación del hacienda manteniendo una añoso exposición a las acciones. Sin retención, si está seguro de que las diversas fuentes de ingresos de renta pueden respaldar este importación, es posible que tenga un objetivo de rendimiento más bajo que enfatice la preservación del hacienda en superficie del crecimiento. Podría ser prudente ocurrir a una asignación más conservadora en el plan de renta.
Quizás haya acumulado ahorros más que suficientes para respaldar su renta y desee transmitir algunos de sus activos a las generaciones futuras. Los objetivos multigeneracionales requerirán una perspectiva diferente. En este caso, podría tener sentido apoyar una asignación de activos más agresiva y orientada a la renta variable, ya que el horizonte temporal se extenderá más allá del período de renta hasta la(s) próxima(s) concepción(es). (Y si necesita ayuda para establecer objetivos financieros, como jubilarse a cierta momento, un asesor financiero puede ayudarlo).
El dueño de un negocio revisa sus finanzas.
Cuando se piensa en la asignación de activos y la tolerancia al aventura, una consideración que a menudo se pasa por detención es la naturaleza del flujo de ingresos de cada uno. Si es propietario de un negocio, es probable que su patrimonio neto esté vinculado al valía patrimonial de su negocio. Oportuno a que la propiedad empresarial conlleva un nivel de aventura inherente, podría estar justificado apoyar una asignación conservadora en su cartera de inversiones.
Es probable que desee adoptar un enfoque similar si no es propietario de un negocio pero sus ingresos fluctúan significativamente de un año a otro. Por el contrario, si sus ingresos son muy estables, es posible que tenga más flexibilidad para responsabilizarse riesgos con sus inversiones. Los factores basados en los ingresos son un insumo de su capacidad para responsabilizarse riesgos.
La fortaleza es otro negociador que contribuye a su capacidad para aceptar riesgos. ¿Tiene actualmente o paciencia carear gastos elevados de atención médica? Si la respuesta es sí, es posible que desee ceñir el perfil de aventura de su plan de renta transfiriendo algunos activos a efectivo y bonos. Sin retención, si tiene cuidados a extenso plazo u otros acuerdos vigentes, es posible que pueda aceptar más riesgos en su cartera.
Todavía es útil reflexionar sobre su propio enfoque conductual a la hora de retornar. Esto comúnmente se refiere a su disposición a aceptar riesgos. ¿Es capaz de soportar las caídas del mercado de títulos y potencialmente utilizarlas como oportunidades de adquisición, como experimentamos en 2018, 2020 y 2022? ¿O vendió durante la caída durante esos períodos difíciles? Juntas, la capacidad y la voluntad de aceptar el aventura forman su tolerancia al aventura.
El añoso aventura para el éxito con una cartera con muchas acciones es traicionar cuando el mercado se vuelve en su contra. Tener la fortaleza para apoyar posiciones durante períodos volátiles en el mercado indica una añoso disposición a aceptar riesgos. Esto puede impulsar su tolerancia al aventura rodeando de en lo parada y demostrar apoyar una añoso asignación relativa de hacienda. (Un asesor financiero puede ayudarle a crear un plan de inversión y cumplirlo).
Un casamiento revisa sus cuentas 401(k).
Luego, es fundamental comparar sus objetivos, tolerancia al aventura y requisitos de rendimiento con las asignaciones de activos en sus cuentas y comprobar de que coincidan.
Los inversores de 60 abriles suelen apoyar entre el 40% y el 60% de sus activos invertidos en acciones. Ayudar el 82% de los activos de su plan de renta en acciones podría ser una buena valía si posee otras cuentas que se asignan más a bonos y efectivo. Si ese no es el caso, entonces podría ser humanitario ceñir la asignación de acciones en su 401(k) u otras cuentas. (Y si necesita más ayuda para tomar estas decisiones, considere contactar a un asesor financiero).
Por supuesto, es fundamental que alinee esta asignación regular de activos con sus objetivos a extenso plazo, horizonte temporal y objetivos de aventura/retorno: ¡la momento no es el único criterio!
Si correctamente la momento representa un negociador importante en las decisiones de asignación de activos, se deben considerar factores adicionales ayer de cambiar su cartera de acciones a bonos. Le recomendamos que mire más allá de la momento para comprender sus objetivos a extenso plazo y dónde se encuentra actualmente en relación con esos objetivos. Todavía es importante pensar críticamente sobre otros factores que podrían ajustar rodeando de en lo parada o rodeando de debajo su perfil de aventura personal y sus requisitos de rentabilidad.
Por posterior, evalúe su asignación de activos de forma integral, incorporando cualquier otra cuenta de inversión que posea encima de su plan 401(k). Al hacerlo, podrá evaluar con añoso precisión su horizonte temporal, su tolerancia al aventura y sus objetivos de rendimiento, lo que le ayudará a realizar asignaciones entre acciones, bonos, efectivo y otros títulos de una forma que le situará en el mejor camino para alcanzar sus objetivos.
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Al susurrar con posibles asesores financieros, es importante hacer las preguntas correctas. Al considerar sus opciones, estas son las preguntas que debe hacerle a un asesor para comprobar de tomar la valía correcta.
Tenga a mano un fondo de emergencia en caso de que tenga gastos inesperados. Un fondo de emergencia debe ser fluido, en una cuenta que no esté en aventura de fluctuaciones significativas como el mercado de títulos. La desventaja es que la inflación puede despellejar el valía del efectivo fluido. Pero una cuenta con intereses altos le permite ingresar intereses compuestos. Compare las cuentas de parquedad de estos bancos.
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La publicación Pregúntele a un asesor: ‘¿Debería trasladar acciones a bonos?’ Tengo 65 abriles y el 82% de mi 401(k) en acciones apareció por primera vez en SmartReads de SmartAsset.
