Si planea depositar $10,000 o más en su cuenta corriente, hay algunas cosas que debe considerar primero. Por ley, los bancos deben osar los depósitos que superen una determinada cantidad.
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No sólo eso, sino que muchas cuentas bancarias vienen con restricciones máximas de depósito. Por otra parte puede estar sujeto a ciertas tarifas al realizar un depósito tan sobresaliente. Si realiza grandes depósitos con frecuencia, incluso debe estar atento a posibles estafas o actividades fraudulentas.
Pero incluso si esto ocurre una sola vez, sigue siendo importante conocer estos factores y cómo podrían afectarle.
“De acuerdo con la Ley de Secreto Bancario, los bancos deben presentar informes de transacciones monetarias (CTR) para cualquier depósito en efectivo superior a $10,000”, dijo Lyle Solomon, abogado principal de Oak View Law Group. Los CTR generalmente incluyen el nombre de la persona, su número de cuenta, número de Seguro Social y número de identificación del contribuyente, todos los cuales son verificados y registrados por el mazmorra.
Los bancos deben presentar CTR a la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN), que forma parte del Sección del Fortuna de Estados Unidos. Algunos bancos harán esto manualmente, mientras que otros automatizarán el proceso.
“La creación de un CTR no significa que su cuenta se congelará ni que los Hombres de Desafortunado visitarán su casa”, dijo Herman (Tommy) Thompson Jr., CFP, ChSNC, planificador financiero certificado de ChFC en Innovative Financial Group. . Para los bancos, se considera un procedimiento estereotipado y no es motivo de preocupación si el depósito es auténtico.
Estos procedimientos existen para ayudar a evitar el lavado de efectivo, los depósitos falsificados y delitos financieros similares. Al exigir a los bancos que informen sobre depósitos de 10.000 dólares o más, el gobierno puede realizar un seguimiento más obediente de las transacciones monetarias. Mientras sus depósitos sean legítimos, no tendrá incapaz de qué preocuparse.
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Algunas personas intentarán evitar las reglas federales de exposición de efectivo haciendo depósitos más pequeños que suman $10,000 o más durante un período corto, digamos, unos pocos días o semanas. Esto se conoce como “disposición” y se considera ilegal. La disposición es esencialmente la “experiencia de realizar transacciones financieras en un patrón específico calculado para evitar la creación de ciertos registros e informes, según el IRS”, dijo Solomon.
Sean K. August, director ejecutor de The August Wealth Management Group, se sumó a esto diciendo que “depositar $8,000 en un intento de evitar el término AML (Anti-Lavado de Plata) de $10,000 es una forma de disposición, que incluso es ilegal. Si el mazmorra sospecha que usted está tratando de evitar el término de $10,000 al realizar múltiples depósitos de menos de $10,000, aún así pueden informar la transacción a FinCEN y usted puede desavenir sanciones y consecuencias legales”.
Si realiza varios depósitos más pequeños para evitar un CTR, su mazmorra podría presentar un Mensaje de actividad sospechosa (SAR). Una vez recibida, FinCEN investigará la actividad para determinar si su cuenta está involucrada en algún fraude, lavado de efectivo o financiación del terrorismo. Su mazmorra no está obligado a notificarle esto.
“Es posible que se le solicite que proporcione información adicional sobre el origen de los fondos, como facturas, recibos u otra documentación”, dijo August. Proporcionar esta información incluso puede ayudar al gobierno a identificar posibles señales de alerta, como actividades ilegales o fraudulentas. Es una buena idea surtir registros de cualquier transacción superior a $10,000 por motivos relacionados con los impuestos.
Por ley, las personas, las empresas y los comercios deben presentar el Formulario 8300 al IRS internamente de los 15 días posteriores a la admisión de una suma en efectivo de $10,000 o más. Este formulario está destinado a ayudar a evitar el lavado de efectivo.
Todas las personas involucradas en la transacción incluso deberán proporcionar una exposición por escrito que se presentará unido con el Formulario 8300. Si debe presentar la solicitud pero no lo hace, puede desavenir sanciones penales o civiles.
Ciertas cuentas bancarias vienen con un término veterano de depósito. Cada institución tiene sus propias reglas al respecto. Por ejemplo, algunos bancos pueden tener diferentes limitaciones según si el depósito se realizó en efectivo o con cheque.
Verifica con tu mazmorra que puedes depositar $10,000 o más en tu cuenta. “Dependiendo de su mazmorra y de la cantidad específica que tenga, es posible que le cobren tarifas o multas por realizar grandes depósitos”, dijo Solomon. Revise los términos y condiciones de su cuenta o pregunte a su mazmorra sobre posibles tarifas ayer de depositar el efectivo.
Si planea depositar grandes sumas de efectivo en una cuenta bancaria, asegúrese de que esté asegurada. Cualquier mazmorra que utilice debe estar asegurado por la FDIC. Esto significa que el efectivo en sus cuentas (corrientes, ahorros, mercado monetario, etc.) está automáticamente protegido hasta una cierta cantidad (generalmente $250,000 o más) contra quiebras bancarias. Si acertadamente la FDIC no asegura pérdidas financieras causadas por fraude o robo, su mazmorra debe contar con otras salvaguardas para proteger su efectivo.
Desafortunadamente, las estafas y las actividades fraudulentas son harto comunes cuando se prostitución de grandes sumas de efectivo. “Siempre verifique la moralidad de la transacción y el origen de los fondos ayer de depositar el efectivo”, dijo August.
Existen varios tipos comunes de estafas. Confirma de dónde viene el efectivo, especialmente si es una cantidad sobresaliente. “Si la fuente de los fondos no está clara o es sospechosa, tenga cuidado”, dijo Solomon. “Por ejemplo, si cualquiera ofrece pagarle una gran suma de efectivo por un servicio o producto, o si recibe una fruto inesperada de una fuente desconocida, es importante ser cauteloso e investigar la situación más a fondo”.
Si recibe un cheque, asegúrese de que incluso sea auténtico. Algunos estafadores le enviarán un cheque para que lo deposite y le pedirán que devuelva parte de ese efectivo. Cuando usted o el mazmorra se dan cuenta de que se prostitución de un cheque fraudulento, suele ser demasiado tarde y su efectivo ya se ha destruido.
A posteriori de depositar una gran cantidad de efectivo, es natural querer conocer cuándo tendrá ataque a ella. Esto depende del tipo de depósito y de las políticas del mazmorra.
“Las transacciones grandes generalmente tienen un período de retención de dos a siete días para demostrar la autenticidad del cheque y la capacidad del pagador para cumplir con la obligación”, dijo Thompson. “Un mazmorra puede prolongar la retención en circunstancias especiales, pero eso es harto raro”.
Los depósitos en efectivo podrían estar disponibles más rápidamente. Mientras tanto, los cheques pueden tardar varios días en liquidarse y en aparecer los fondos en su cuenta bancaria. En caso de duda, comuníquese con su mazmorra y pregunte cuándo estará adecuado el efectivo.
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Este artículo apareció originalmente en GOBankingRates.com: 8 cosas que debe conocer si deposita más de $10,000 en su cuenta corriente
