La planificación de la pensión no es para personas débiles de corazón, especialmente cuando lo hace solo. Pregúntele a Wes B., un éxito retirado que aprendió algunas lecciones difíciles sobre cómo ordenar el mosca en sus primaveras dorados.
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GOBankingRates habló con Wes sobre su alucinación de pensión y por qué ahora desearía tener recibido asesoramiento financiero profesional. Aquí hay siete razones por las que cree que un asesor financiero podría tener traumatizado la diferencia.
Resulta que la pensión puede durar mucho más de lo que piensas. Wes lo está descubriendo de primera mano.
“A mis 73 primaveras sigo muy activo”, dijo. “Estoy haciendo kayak, haciendo senderismo y acampando. Pensé que reduciría la velocidad, pero no estoy ni cerca de lograrlo”.
Un asesor financiero podría tener ayudado a Wes a planificar una pensión más prolongada y activa, asegurándose de que su mosca crezca con él, ahora y en el futuro.
Wes descubrió por las malas que la atención médica durante la pensión no es exactamente gratuita.
“Pensé que Medicare cubriría todo”, compartió. “¡Bueno, no es así! Fue un duro despertar”.
No espere hasta la pensión para incluir los costos de atención médica en su plan de pensión. Si Wes hubiera consultado con un asesor financiero, habría reservado más mosca para gastos inesperados relacionados con la vigor.
“¡Mi cirugía de espalda habría sido menos impactante si hubiera tenido más mosca en mi cuenta de ahorros para atención médica (HSA)!”
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¡Sorpresa! Los impuestos no desaparecen cuando te jubilas y Wes no estaba preparado para el impacto en sus ingresos.
“No sabía exactamente cuánto de mis ingresos de pensión se destinaría a impuestos”, dijo. “Probablemente hubo estrategias que podría tener usado para conservar una anciano parte de mi mosca, pero bueno, en retrospectiva es 20/20. Sólo espero poder ayudar a la clan ahora”.
El mundo de los impuestos sobre la pensión es complicado, lo que puede hacer que un asesor o planificador financiero entendido en impuestos sea una inversión necesaria. Estos profesionales conocen correctamente las leyes y estrategias tributarias y pueden ayudarlo a librarse mucho en impuestos.
Wes pensó que estaba yendo a lo seguro al aficionar a lo que sabía. Desafortunadamente, ese no fue el mejor movimiento para hacer crecer sus ahorros.
“Mantuve la anciano parte de mi mosca en las acciones de mi empresa y en algunas otras inversiones familiares”, explicó. “Ahora sé que poner todos los huevos en una sola canasta no es la valor más inteligente”.
Un asesor podría tener recomendado otras inversiones para ayudar a Wes a diversificar su cartera y encontrar el estabilidad correcto entre activos más riesgosos y más conservadores para sus objetivos de pensión.
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