Aunque es mucho más obediente decirlo que hacerlo, la subvención debe ser un momento de refrigerio, laxitud y disfrute, no un momento para preocuparse por las finanzas. Si está buscando lo primero, entonces la esencia es una planificación adecuada y proactiva de la subvención desde una etapa temprana.
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Hay una concepción en particular que está más cerca de jubilarse o que ya lo ha hecho: los baby boomers. En 2024, los baby boomers celebraron cumpleaños entre los 60 y los 78 abriles. Esto significa que los baby boomers nacieron entre 1946 y 1964.
Según la Alliance for Lifetime Income (ALI), 2024 marca el aparición de la “Zona Pico de los 65”, todavía conocida como el longevo aumento de estadounidenses en etapa de subvención que cumplen 65 abriles en la historia de Estados Unidos. Más de 4,1 millones de estadounidenses cumplirán 65 abriles cada año hasta 2027, lo que equivale a más de 11.200 cada día.
Sin secuestro, aunque millones de boomers se jubilarán este año, es posible que muchos no estén preparados financieramente para la subvención. Como se destaca en el Estudio de Impacto de los Peak Boomers de 2024, el 52,5 % de los boomers tienen activos de $250 000 o menos y dependerán principalmente del Seguro Social como fuente de ingresos durante la subvención. ¿Qué es más? Sólo el 14,6% de los boomers tienen activos de 500.000 dólares o menos y la mayoría tendrá dificultades para satisfacer sus micción financieras.
Dicho esto, el jarretera minoritario de los boomers está en camino de jubilarse con sobrado comodidad.
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Si usted es un éxito y ha realizado estos cinco movimientos financieros, probablemente tenga suficientes ahorros para su subvención, según SmartAsset:
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Maximizó sus planes de subvención: Maximizar sus cuentas de subvención lo antiguamente y con longevo frecuencia posible en su carrera es esencial para su estabilidad financiera a derrochador plazo. Ya sea que se trate de un plan 401(k) patrocinado por su empleador con una aporte equivalente o de su Roth IRA, comprobar de contribuir con el decano cada año equivaldrá a más ahorros cuando entre en sus abriles dorados. Para 2024, el ganancia de contribución 401(k) es de $23,000 y el ganancia de contribución de Roth IRA es de $7,000.
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Hiciste contribuciones de recuperación mayores de 50 abriles: Las contribuciones de recuperación de la cuenta de subvención aumentan sus ahorros de subvención más allá del ganancia anual del IRS y permiten una longevo capitalización. Para 2024, el ganancia de contribución de recuperación del 401(k) es de $7,500 adicionales y el ganancia de contribución de recuperación de la cuenta Roth IRA es de $1,000 adicionales.
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Usó una cuenta de ahorros para la vigor (HSA): Las cuentas de pertenencias para la vigor permiten un crecimiento de su hacienda con impuestos diferidos. Cuando se combina con un plan de seguro con deducible stop, sus retiros están libres de impuestos y pueden estar de moda para fertilizar gastos médicos calificados y el costo de las primas de Medicare.
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Usaste una cuenta de corretaje: Alterar su hacienda en activos como acciones, ETF y fondos mutuos a través de una cuenta de corretaje es una forma inteligente de hacer crecer su patrimonio. Alterar temprano y con frecuencia desbloqueará una subvención financieramente segura en los abriles venideros.
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Compraste una anualidad: Una anualidad es otra opción para los ingresos de subvención que chinela activos de renta fija y del mercado de títulos y proporciona un crecimiento con impuestos diferidos en sus inversiones. A medida que ingresa a la subvención, puede retirar ingresos según sea necesario o anualizar su saldo para obtener ingresos garantizados como una pensión. Recibirá el caudal huido de impuestos y solo tendrá que fertilizar impuestos sobre los intereses devengados.