Hay tres cambios importantes en el plan 401(k) que se producirán en 2025 y a los que vale la pena prestar atención, independientemente de cuándo planee jubilarse, de si trabaja a tiempo completo o parcial, o si ya tiene un 401(k).
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A fines de 2022, el Congreso aprobó una ley para ayudar a los ahorradores a aumentar sus ahorros para la subsidio mediante una inscripción más accesible en planes de subsidio, límites más altos de contribuciones de recuperación y mucho más. La Ley SECURE 2.0, que se pulvínulo en la Ley SECURE progresista de 2019 (Preparando a todas las comunidades para mejorar la subsidio), tiene más de 90 cambios de reglas y disposiciones relacionadas con la subsidio para todo tipo de planes de subsidio.
Los cambios de SECURE 2.0 comenzaron a implementarse en 2023 y continuarán hasta 2027. Descubra cómo los cambios al plan 401(k) que se implementarán en 2025 pueden proporcionar la tarea de seguir más cuartos para la subsidio.
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Cambios en el plan 401(k) de la Ley SECURE 2.0 de 2025
Los siguientes cambios asimismo se aplican a los planes 403(b). Échales un vistazo.
1. Inscripción cibernética para nuevos planes 401(k)
Si se inscribió en el plan 401(k) de su empresa antiguamente de SECURE 2.0, probablemente tuvo que comunicarse con la oficina de riqueza humanos o ingresar al sitio web de su empresa para inscribirse una vez que fue elegible.
A partir de 2025, todos los nuevos planes 401(k) (establecidos luego del 29 de diciembre de 2022) deben inscribir automáticamente a los empleados elegibles, a menos que estos opten por no hacerlo. Si trabaja para una empresa con menos de 10 empleados o una empresa con menos de tres abriles de existencia, su empleador está exento del requisito de inscripción cibernética. Los planes gubernamentales y de iglesias asimismo están exentos.
Tu empleador puede fijar la tasa de contribución innovador entre el 3% y el 10% de tu salario, o puedes nominar la tuya. Según Vestwell, la tasa de contribución más entero entre los empleadores es el 6%. Tu tasa de contribución aumentará automáticamente un 1% anualmente hasta alcanzar el veterano establecido por tu empleador, a menos que elijas otra cosa. Un empleador puede fijar su tasa de contribución máxima entre el 10% y el 15%.
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2. Elegibilidad más rápida para trabajadores a tiempo parcial
Actualmente, usted debe trabajar 1,000 horas en un año o 500 horas durante tres abriles consecutivos para encuadrar para el plan 401(k) de un empleador.
El año que viene, los tres abriles se reducirán a dos, lo que permitirá que los trabajadores a tiempo parcial puedan cumplir con los requisitos más rápidamente. Este cambio podría beneficiarte si tienes varios trabajos a tiempo parcial en motivo de un solo trabajo a tiempo completo.
Tenga en cuenta que si trabaja en dos empleos y se inscribe y contribuye a dos planes 401(k), debe condicionar sus contribuciones anuales totales al tope anual. Por ejemplo, en 2024, el tope de contribución al plan 401(k) es de $23,000. Por lo tanto, si contribuye $15,000 al Plan A, solo puede contribuir $8,000 al Plan B.
3. Mayores contribuciones de recuperación para los trabajadores de prudente época
Una indagación nuevo de AARP reveló que el 61 % de los adultos de 50 abriles o más teme no tener suficientes ahorros para la subsidio y el 20 % aún no ha comenzado a seguir para la subsidio. Si le preocupa haberse retrasado en sus ahorros, SECURE 2.0 mejoramiento su capacidad para ponerse al día.
El tope de contribución de recuperación del plan 401(k) de 2024 es de $7,500 para las personas de 50 abriles o más. A partir de 2025, si tiene entre 60 y 63 abriles, recibirá un tope de contribución más detención que las personas de 50 abriles. Su tope de contribución de recuperación aumentará al prudente de $10,000 o 50% más que el tope de recuperación regular. Supongamos que el tope de contribución de 2024 se mantiene en $7,500 para 2025; puede “recuperarse” hasta $11,250 en 2025.
El tope aumentado se ajustará a la inflación luego de 2025, garantizando que siga el ritmo del aumento de los costos.
Los cambios de la Ley SECURE 2.0 no se limitan a los planes 401(k)
SECURE 2.0 afecta a todos los tipos de planes de subsidio y los cambios no se limitan a las contribuciones. Igualmente se incluyen varios cambios en las reglas de retiro.
Si tiene algún tipo de plan de subsidio, vale la pena digerir más sobre estos cambios. Cuanto más sepa cómo funcionan sus planes, más claro será maximizar sus esfuerzos de reducción.
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Este artículo apareció originalmente en GOBankingRates.com: 3 cambios que se avecinan en los planes 401(k) en 2025