¿Qué distingue a las personas con un suspensión patrimonio neto a la hora de planificar su subsidio? No se negociación de inversiones sofisticadas ni de estrategias exclusivas, sino de la forma en que se basan en planes financieros detallados e integrales.
Según Patrick Marcinko, planificador financiero certificado (CFP) de Bogart Wealth, este enfoque no es sólo para los ricos.
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“El prudente consejo para los jubilados es crear un plan financiero antiguamente de jubilarse”, explicó. “Un buen plan financiero debería brindarle la tranquilidad de entender que está en camino de obtener una subsidio exitosa desde el punto de sagacidad financiero”.
Si correctamente los jubilados ricos suelen tener múltiples fuentes de ingresos y carteras más grandes, los principios detrás de su éxito son accesibles para cualquiera. Así es como funciona esta táctica y por qué vale la pena adoptarla.
Para los jubilados, los ingresos a menudo provienen de diversas fuentes, incluida la Seguridad Social, las pensiones, las cuentas de inversión y las propiedades de inquilinato. Cada fuente opera de forma diferente. La Seguridad Social, por ejemplo, podría tardar abriles en entrar en vigor y las cuentas de inversión podrían estar sujetas a las fluctuaciones del mercado. Conocer el momento y las implicaciones fiscales de cada fuente es esencia.
Es ligera subestimar los costos del estilo de vida durante la subsidio. Ya sea desplazarse, conseguir nuevos pasatiempos o ayudar a los nietos con los gastos de educación, las cosas pueden acumularse rápidamente. Al clasificar los gastos en fijos (vivienda, seguros, servicios públicos) y discrecionales (entretenimiento, viajes), a los jubilados les resultará ligera hacer un presupuesto. Ver el panorama caudillo hace que sea más ligera ajustar el consumición si es necesario.
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La planificación financiera no se limita al presupuesto. Marcinko destaca otro desafío: instalarse el nuevo tiempo exento.
“Un gran ajuste al principio de la subsidio es la cantidad de tiempo exento arreglado”, dijo.
Los jubilados adinerados suelen desplazarse mucho, ser voluntarios en organizaciones o dedicarse a pasatiempos costosos. Si correctamente no todos los jubilados tienen los mismos acervo, el concepto sigue siendo el mismo: una subsidio satisfactoria requiere más que peculio. Necesita propósito y estructura.
Piense en lo que hará que la venidero período de la vida tenga sentido. Ya sea que se trate de pasatiempos, tiempo en peña o retribuir a la comunidad, comience a planificar ahora y haga un presupuesto.
Crear un plan no significa sólo manejar las finanzas luego de la subsidio.