A millones de estadounidenses que se enfrentan a la subvención les preocupa no estar preparados financieramente, o temen tener que trabajar para siempre.
Algunos ya están ahí. Las finanzas y la subvención fueron temas importantes en las aproximadamente 1.200 respuestas que Business Insider recibió de estadounidenses de entre 48 y 90 primaveras que completaron una indagación voluntaria sobre sus mayores arrepentimientos. (Esta es la segunda parte de una serie en curso).
La subvención (cómo cambiar y cuánto se necesita) es una caja negra para muchos. Algunos desearían sobrevenir contratado a un asesor financiero, mientras que otros lamentaron sobrevenir realizado compras costosas. Otros dijeron que aceptaron el Seguro Social demasiado pronto o se jubilaron sin un plan financiero a prolongado plazo.
Y luego están aquellos que sufrieron un revés inesperado, como un parecer de cáncer, la pérdida del empleo o un divorcio, y desearían sobrevenir estado mejor preparados para una emergencia.
Gary Lee Hayes, de 70 primaveras, hubiera deseado sobrevenir estado más controlado con sus ahorros e inversiones. El residente de California sirvió brevemente en la Flota, obtuvo un título en establecimiento pública y trabajó en puestos de mantenimiento y vigor mental. Tenía pocos conocimientos financieros mientras crecía y dijo que no se centró en desarrollar su carrera para que fuera más lucrativa.
Dos de los principales arrepentimientos monetarios de Hayes son no sobrevenir invertido en acciones de Verizon desde el principio y no sobrevenir ahorrado al menos el 10% de sus ingresos cada mes. Asimismo dijo que fue demasiado rumboso con sus gastos a lo prolongado de su vida, aunque dijo que no compró cero que estuviera por encima de sus posibilidades. Asimismo evitó poner pasta en su 401(k) y dijo que debería sobrevenir seleccionado inversiones más estables en oportunidad de inversiones a corto plazo.
“No se puede esperar que de repente vayas a cobrar la quiniela”, dijo Hayes, quien recibe $1,846 al mes en Seguridad Social y vive en viviendas subsidiadas por el gobierno. “No puedes esperar que cualquiera fallezca y te deje una herencia que te hará la vida más cómoda”.
Un tema importante entre los encuestados de BI fue que carecían de conocimientos sobre inversiones. Para algunos, esto significó no dosificar lo suficiente; para otros, significó caer en algunos errores de inversión comunes.
Una nueva investigación de Vanguard sugiere que las personas que cambian de trabajo invierten menos en sus planes 401(k), a menudo sin darse cuenta, y pueden perder hasta $300,000 a lo prolongado de sus carreras.
Otro tema entre los encuestados fue que esperaron demasiado para principiar a dosificar. Dos encuestas separadas del Transamerica Institute y Charles Schwab encontraron que, en promedio, los boomers esperaron hasta los 35 primaveras para comenzar a dosificar.
Nancy Seeger, de 64 primaveras, que vive en las periferia de Cleveland, dijo que cometió errores de inversión que tuvieron repercusiones a prolongado plazo en sus finanzas. Seeger, que tiene dos maestrías, trabajó durante muchos primaveras como docente y bibliotecaria sanitaria. Fue despedida a principios de este año de su trabajo que ganaba $74,000 al año y, aunque no está índice para jubilarse por completo y todavía está buscando trabajo, le preocupa no poder conseguir otro trabajo con un salario noble dada su abriles.
Le dijo a BI que deseaba sobrevenir podido dosificar más cuando sus hijos eran pequeños y sobrevenir iniciado sus fondos de subvención antiguamente. Si adecuadamente tenía algunos ahorros, comenzó a cambiar más constantemente a los 50 primaveras.
Siquiera se dio cuenta de que correcto a que tiene una pensión adicionalmente de reconocer Seguro Social cuando se jubile, se vería afectada por una disposición poco conocida del Seguro Social que reduciría su cheque mensual. Entre su pensión de $713 mensuales y el Seguro Social, que aplazamiento sea de entre $1,200 y $1,400 mensuales, tendrá encajado lo suficiente para cubrir el arrendamiento.
“Tuve la suerte de reconocer una pequeña herencia de mis padres y de una tía, lo que me salvó, pero es poco probable que pueda hacer lo mismo por mis hijos, y eso me molesta mucho”, dijo Seeger. “Tenía la esperanza de delirar y quería dejar pasta para mis hijos, pero uno y otro objetivos ahora están comprometidos”.
Seeger dijo que no se arrepiente de cero y que “dejó que la vida venga a mí”, aunque planea aceptar un trabajo a tiempo parcial cuando se jubile para complementar sus ingresos. Todavía se está recuperando de las facturas del tratamiento contra el cáncer en 2022 y, como le quedan algunos meses hasta cumplir 65 primaveras, no puede inscribirse en Medicare y tiene que satisfacer su seguro médico de su faltriquera.
“Me han sucedido muchas cosas inesperadas, pero asimismo he llegado a comprender que las cosas inesperadas afectan a todos y que en verdad no se puede planificar para ellas”, dijo Seeger.
Si adecuadamente 1 millón de dólares para la subvención puede ser suficiente para algunos estadounidenses, podría ser demasiado poco para otros.
El Financial Wellness Tracker del Bank of America sugiere que los estadounidenses de 61 a 64 primaveras deberían tener más o menos de 8,5 veces su salario coetáneo en ahorros. Algún con $1 millón en ahorros a los 65 primaveras puede retirar con seguridad $40,000 en su primer año de subvención, dijo Bank of America.
Para algunos, dosificar sólo un 1% más podría difundir importantes recompensas financieras en el futuro. Si cualquiera que deseo 50.000 dólares al año contribuye con el 5% de su salario a la subvención, ahorraría casi 60.000 dólares menos luego de 30 primaveras que si hubiera contribuido con el 6%.
Nevenka Vrdoljak, directora genérico de la oficina principal de inversiones de Merrill y Bank of America Private Bank, dijo a BI que calcular cuánto se necesita para la subvención requiere estimaciones difíciles de la esperanza de vida, el cuota en la subvención y los caudal para la subvención.
“Los cambios en los beneficios gubernamentales pueden afectar los ingresos esperados”, dijo Vrdoljak. “Las fluctuaciones en los rendimientos de las inversiones hacen que sea difícil estimar cuántos ahorros se tendrán en el futuro”.
Con el aumento de las tasas de cáncer y los diagnósticos más tempranos en la vida, otro cálculo difícil es cómo prepararse para el tiempo fugado en el trabajo y las crecientes facturas médicas.
“La menester de cuidados a prolongado plazo puede causar más que tensiones financieras durante la subvención. Puede suponer una carga para los seres queridos”, afirmó Vrdoljak. “Los inversores con activos sustanciales tal vez prefieran autoasegurarse contra este peligro. Pero para muchos otros inversores que se acercan a la subvención, el seguro de atención a prolongado plazo puede ayudar a mitigar el peligro y el costo de la atención”.
PJ White, de 69 primaveras, nunca aspiró a una carrera con altos ingresos, pero nunca esperó quedarse sin hogar.
A lo prolongado de su carrera, trabajó para una empresa de suministros de laboratorio, empresas minoristas y como secretaria en bufetes de abogados. Se casó a los 21 primaveras y compró una casa, pero se divorció un año luego, lo que la hizo retroceder económicamente.
Si adecuadamente dijo que a menudo vivía al día, desearía sobrevenir sido más cautelosa a la hora de deteriorar en ocio y ropa (lo que ella llamaba “pasta ficticio”) y sobrevenir reservado tiempo para cultivarse a cambiar. Dijo que era raro que le sobraran ahorros cada mes y que su ingreso longevo era de aproximadamente $41,000. Dejó el trabajo en 2008 para cuidar a la causa de su pareja.
“El pasta entraba y salía”, dijo White, añadiendo que rara vez deposita pasta en su 401(k). “No pensé en el aspecto de la subvención porque estaba muy allí en el camino, pero aquí estoy ahora deseando haberlo hecho”.
Recientemente perdió su casa porque ella y su pareja no podían satisfacer los impuestos a la propiedad. Ahora viven en una tienda de campaña en San Diego. Ella vive con más o menos de $1,500 del Seguro Social cada mes mientras luchan por recuperar su casa, pero dijo que gran parte de su pasta se destina a honorarios judiciales. Ha recibido cierta ayuda con la adquisición a través de su nueva compañía de seguro médico, pero aún no ha conseguido una dispositivo de vivienda asequible.
“Él no deseo cero de pasta, así que todo depende de mí y lo siento”, dijo White sobre su pareja. “Estoy mostrando síntomas de estrés y no tengo adónde ir ni a quién acogerse”.
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