Si decide invertir en una anualidad, debe comprender cuántos ingresos estables puede esperar. Si tienes $1 millón, probablemente quieras saber cuánto será tu pago mensual. El flujo de efectivo mensual de una anualidad de $1 millón varía dependiendo de varios factores, incluido el tipo de anualidad comprada, la edad a la que comienzan los pagos de la anualidad y las tasas de interés actuales.
Para las personas que comienzan sus pagos de anualidades más tarde en la vida, digamos entre los 60 y 70 años, los desembolsos mensuales pueden ser mayores debido al período de pago más corto esperado. Según las tarifas actuales, uno puede recibir entre $ 6.000 y $ 7.000 por mes por el resto de su vida o durante la duración especificada del contrato de anualidad. Esta ventana da una idea amplia pero enfatiza la necesidad de cotizaciones personalizadas para comprender las cifras exactas.
Las anualidades son populares porque brindan una sensación de seguridad a través de ingresos garantizados. Esto es particularmente atractivo para aquellos preocupados por preservar su estilo de vida después de la jubilación y el riesgo de que sus ahorros se agoten. Una anualidad bien elegida puede convertirse en la piedra angular de un plan de jubilación seguro, pero debe adaptarse a las situaciones y objetivos financieros individuales.
Las anualidades vienen en varias formas, cada una adaptada a diferentes objetivos financieros y niveles de tolerancia al riesgo. Las anualidades inmediatas comienzan a pagarse poco después de una inversión global, mientras que las anualidades diferidas permiten que los activos crezcan antes de que comiencen los ingresos. Puede elegir entre anualidades fijas, que ofrecen pagos garantizados, y anualidades variables, donde los pagos dependen del rendimiento de la inversión. Las anualidades indexadas son otra opción, con pagos vinculados al desempeño de un índice de mercado específico.
El método mediante el cual se pagan las anualidades puede afectar en gran medida su idoneidad para las necesidades de los jubilados. Puede optar por rentas vitalicias para recibir pagos mientras viva o seleccionar anualidades con un plazo determinado para obtener ingresos garantizados durante un período determinado. También se encuentran disponibles anualidades conjuntas y de sobreviviente, lo que garantiza que los cónyuges u otros beneficiarios reciban pagos después de la muerte del beneficiario original.
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Son innumerables los factores que afectan los ingresos mensuales de una anualidad. Su edad en el momento de la compra es fundamental; cuanto más joven sea cuando compre una anualidad, más pequeños tenderán a ser los pagos mensuales porque se distribuyen a lo largo de una vida útil más larga. Las tasas de interés también desempeñan un papel importante: tasas más altas generalmente generan pagos mensuales más sustanciales. El importe de la inversión inicial, las cláusulas adicionales elegidas o las características adicionales del contrato y la solidez financiera de la compañía aseguradora dictan además los importes del pago.
Al considerar una anualidad de $1 millón, debe comprender los factores que influyen en los pagos mensuales, como si la anualidad es inmediata o diferida, las tasas de interés actuales y su esperanza de vida.
A continuación se muestran algunos ejemplos:
Para una persona de 65 años que compra una anualidad fija inmediata, el pago mensual suele ser de alrededor de $6,073 o alrededor de $72,876 al año.
Para quienes optan por anualidades diferidas, los pagos tienden a ser mayores a medida que crece la inversión antes de que comiencen los retiros. Por ejemplo, una anualidad diferida que comience con los pagos a los 70 años podría generar alrededor de $7,110 por mes.
Anualidades inmediatas iniciar los pagos casi inmediatamente después de la inversión inicial. Si invierte en una anualidad inmediata, puede esperar recibir un pago mensual fijo según los términos acordados. Anualidades diferidassin embargo, implican pagos que comenzarán en una fecha futura. Este retraso permite que la inversión crezca antes de que comiencen los pagos, lo que a menudo resulta en un pago mensual más alto.
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Las aseguradoras utilizan la esperanza de vida como un determinante clave al calcular los pagos de anualidades. Cuanto más se espera que viva una persona, más se debe repartir el millón de dólares, lo que potencialmente reduce el tamaño de cada pago. Por el contrario, una esperanza de vida más corta podría dar lugar a pagos mensuales mayores. Este cálculo garantiza que el valor total de la anualidad se pague durante la vida de la persona.
Las anualidades pueden tener implicaciones fiscales complejas. Los retiros de una anualidad no calificada generalmente se gravan como ingresos ordinarios y también puede enfrentar multas si los realiza antes de los 59 años y medio. Por el contrario, los fondos de una anualidad calificada pueden tributar de manera diferente porque a menudo se compran con dólares antes de impuestos.
Si tiene exceso de efectivo de sus pagos de anualidades, reinvertir puede generar un crecimiento adicional. Podría considerar inversiones de bajo riesgo, como bonos o depósitos fijos, u opciones potencialmente de mayor rendimiento, aunque más riesgosas, como acciones o fondos mutuos. Esta estrategia debe alinearse con sus objetivos financieros generales a largo plazo y su tolerancia al riesgo.
Un asesor financiero puede ayudarle a determinar el monto exacto que recibirá de su anualidad, teniendo en cuenta su edad, el tipo de anualidad y las tasas de interés actuales. También pueden evaluar si su anualidad es la mejor opción para sus objetivos financieros o si otras inversiones ofrecen mejores rendimientos o más flexibilidad.
Algunos elementos de esta historia fueron reportados previamente por Benzinga y han sido actualizados.
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Este artículo ¿Cuánto efectivo generará una anualidad de $1 millón cada mes? apareció originalmente en Benzinga.com
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