No todos los sueños de jubilación funcionan como se esperaba. A veces hay un cambio de sentido inesperado.
Cuando Kate y Dan Morse se retiraron a Portugal en 2018, investigaron mucho y aprendieron muchos de los pormenores del complicado proceso de ser un expatriado en el extranjero. Sin embargo, aun así enfrentaron algunos desafíos y finalmente regresaron a los Estados Unidos después de tres años para establecerse en Denver.
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“No es tan fácil ser un expatriado en Portugal como la gente parece pensar”, dijo Kate Morse, de 71 años.
Más de 10.000 estadounidenses vivían en Portugal en 2022, lo que representa una pequeña fracción de aproximadamente 1 millón de extranjeros que llaman hogar al país y que representan alrededor del 10% de la población total del país, según la agencia de migración Agência para a Integração, Migrações e Asilo. , o AIMA.
Hay algunas opciones de visa para Portugal. Las opciones más populares para los jubilados incluyen la Visa de Jubilación de Portugal, o visa D7, que permite a los jubilados utilizar ingresos pasivos estables, como la Seguridad Social o ingresos de inversiones, para financiar sus gastos de subsistencia. Otra opción es la Visa Dorada de Portugal, o D9, que permite a las personas realizar una inversión económica en Portugal y potencialmente obtener la ciudadanía de la UE después de cinco años.
En Portugal, los Mors vivían en las afueras de un pequeño pueblo llamado Monte Carvalho en la región del Alentejo, a unas dos horas de Lisboa y a 15 minutos de la frontera con España. Disfrutaron de una amplia mezcla de amigos, conectándose con expatriados de Francia, Bélgica, Alemania, Holanda e Inglaterra.
“Había cosas de Portugal que realmente nos encantaban: el clima era fabuloso, la belleza, la tierra. Teníamos 20 acres con olivos, naranjos, higueras y ciruelos. [trees]. Fue hermoso”, dijo Dan Morse, de 76 años.
A Kate le gustaba poder viajar fácilmente por Europa, mientras que Dan mencionó los beneficios económicos de vivir en un país con costos más bajos que los EE. UU. Les encantaba hacer caminatas en la belleza de las montañas, a lo largo de prados de ovejas, serpentear a través de pequeños pueblos construidos con piedra y ver castillos y antiguas calzadas romanas en un país rico en historia.
Sin embargo, a pesar de los muchos aspectos positivos, hubo algunos obstáculos que los llevaron a regresar a los EE. UU. Finalmente eligieron Denver por las ventajas culturales que ofrece una ciudad universitaria, muchas oportunidades para caminar y andar en bicicleta, abundante sol e impuestos favorables sobre las inversiones para la jubilación. pensiones y Seguridad Social.
Dificultades del idioma
“Se puede aprender el idioma y lo hicimos lo mejor que pudimos. Todavía me resultaba difícil intentar resolver problemas sin ser un hablante nativo”, dijo Kate.
Kate y Dan vivían en una zona extremadamente rural del este de Portugal, donde casi nadie hablaba otro idioma que no fuera el portugués. Los Morse estuvieron de acuerdo en que si hubieran elegido un lugar diferente en Portugal, como uno más cercano a Lisboa, habría sido más fácil encontrar personas que hablaran algo de inglés.
La falta de una comprensión completa del idioma les hizo tener dificultades a veces.
“Cuando no puedes defenderte y hacerte entender, eres vulnerable”, dijo Kate. “Muchos expatriados son vistos como un árbol del dinero que hay que sacudir, y nosotros lo fuimos.
“Fue difícil. Descubres la tienda de comestibles, descubres la farmacia, compras en los mercados. A veces la gente te ayuda, a veces no”, añadió Kate. “Pero tan pronto como se dan cuenta de que eres un expatriado (muchos, no todos), intenta cobrar de más. Es difícil estar a la defensiva contra eso”.
Si tuvieran que hacerlo de nuevo, los Mors dijeron que no habrían ido a una zona tan rural del país debido a la barrera del idioma.
Banca y finanzas
“No existe una buena relación entre la banca estadounidense y el sistema portugués”, señaló Kate. “Incluso completando un formulario, un número de teléfono portugués no encaja en el formato de un número de teléfono de EE. UU., y eso nos indicaría que estamos fuera del país. Siempre teníamos que mantener una dirección y un número de teléfono en Estados Unidos”.
Sus pensiones y pagos de Seguridad Social también requerían una dirección en Estados Unidos, dijo Dan.
Les pesaba el estrés de gestionar sus finanzas en Portugal. “Crea fricciones en la vida diaria”, según Dan.
Por ejemplo, tenían una parte importante de sus activos invertidos en una firma de corretaje en los EE. UU. Una vez que la firma se dio cuenta de que los Mors estaban en Portugal, sus cuentas fueron desactivadas y no pudieron acceder a su dinero hasta que finalmente se resolviera el asunto.
“Muchas personas que se mudan al extranjero no comprenden todas las complejidades que esto implica, especialmente en lo que respecta a las finanzas”, dijo Dan.
“Si tuviéramos que hacerlo de nuevo, habríamos hecho más deberes sobre la gestión de nuestras finanzas antes de irnos”, añadió Kate.
Cuidado de la salud
Kate y Dan inicialmente tenían un seguro médico privado, pero después de los 70 años, dijeron que ya no eran elegibles para un seguro privado como expatriados.
“El sistema de salud pública es decente, pero no es lo mismo que el seguro privado”, dijo Kate.
La pandemia de COVID-19 también impulsó su regreso a EE. UU., ya que la fase de bloqueo en Portugal fue más severa que en Estados Unidos. Dijeron que se sentían muy aislados en su aldea rural.
La barrera del idioma también dificultó la obtención de atención médica. Encontrar cuidadores que hablaran inglés fue difícil y, aunque gozaban de buena salud, los Mors estaban preocupados.
“Imagínate que tienes 72 años y tienes que ir al hospital. Muy poca gente habla inglés. ¿Qué pasa si sientes dolor? ¿Cómo expresas esa experiencia y la explicas? dijo Kate. “En última instancia, estás muy discapacitado si no dominas el idioma nativo”.