Por Michelle Conlin y Matt Tracy
NUEVA YORK/WASHINGTON (Reuters) – Durante 32 abriles, Jim Tynan tuvo una póliza de propietario de vivienda con Allstate para su condominio de 1.200 pies cuadrados en Ponte Vedra, Florida.
En enero, la filial Allstate de Tynan le dijo que lo iba a despedir. Tynan llamó a diez agencias diferentes “y ninguna me cubrió”, dijo.
Finalmente, encontró uno que lo haría. Cuesta un 50% más.
Florida ha sido azotada por cuatro grandes huracanes en los últimos cuatro abriles, lo que ha disparado las primas de seguros y ha provocado que algunas aseguradoras retiren la cobertura. Los residentes que limpian posteriormente de las tormentas o viven cerca del agua, tienen otra preocupación: ¿seguirán teniendo seguro?
Tynan dijo que no ha sido vapuleado directamente por un huracán pero que se encuentra a dos millas del océano.
“Vivo con el miedo de acoger una carta de mi nueva empresa diciéndome que adicionalmente me van a despedir”, dijo Tynan, hablando posteriormente del posterior huracán. “Da mucho miedo”.
Otros seis propietarios contactados por Reuters en áreas que incluyen las costas de Florida y los Cayos adicionalmente dijeron que estaban preocupados de que los huracanes consecutivos resultaran en más aumentos de precios y exclusiones. Peor aún, temían perder su seguro por completo.
Allstate dijo que trabajó con los reguladores para proteger a la antiguo cantidad de clientes posible. Para aquellos que no puede cubrir, “trabajamos con otros proveedores para ofrecer ofertas de cobertura alternativas”.
Varios propietarios de viviendas en Florida se han enfrentado a una situación precaria a la hora de conseguir un seguro. Las primas promedio para propietarios de viviendas en Florida aumentaron casi un 60% entre 2019 y 2023. Algunos proveedores de seguros importantes han constreñido la cobertura. Mientras tanto, la aseguradora estatal Citizens ha aumentado su actividad.
Los analistas y expertos en seguros predicen un antiguo nerviosismo sobre las aseguradoras posteriormente del huracán Milton, que tocó tierra en la costa suroeste de Florida sólo 12 días posteriormente de que el huracán Helene tocara tierra en la costa noroeste de Florida.
“Esto… ciertamente va a causar que las aseguradoras se preocupen por continuar asegurando en el mercado”, dijo Marc Ragin, profesor asociado de gobierno de riesgos y seguros en la Escuela de Negocios Terry de la Universidad de Georgia.
El aumento de huracanes podría aumentar la dependencia de la aseguradora sin fines de utilidad Citizens, respaldada por el estado, considerada la aseguradora de posterior petición.
En el pasado, el director de Florida, Ron DeSantis, planteó preguntas sobre cómo la aseguradora podría acreditar las reclamaciones si azotaran grandes tormentas. El portavoz de Ciudadanos, Michael Peltier, dijo que siempre podría acreditar, ya que estaba estructurado para imponer primero recargos a los asegurados y luego, si fuera necesario, evaluaciones a los no asegurados. Dijo que hasta ahora se han recibido cerca de de 80.000 reclamaciones relacionadas con Milton y que prórroga poder pagarlas todas sin tener que imponer evaluaciones a los asegurados que no son de Citizens.
La oficina de DeSantis dijo el miércoles que, si acertadamente Citizens siempre tendrá la capacidad de acreditar las reclamaciones, “esto se produce a costas de todos los titulares de pólizas de seguro de Florida”.
Los ciudadanos tenían más de 1,2 millones de pólizas vigentes en junio, según datos de la Oficina de Regulación de Seguros de Florida (FLOIR), frente a aproximadamente 1,14 millones de pólizas a fines de 2022.
“Podríamos ver un tablas en el que Ciudadanos nuevamente tenga que responsabilizarse muchas pólizas”, dijo Chai Gohil, analista de seguros globales de la firma de gobierno de inversiones Neuberger Berman.
PREOCUPACIONES POR LOS SEGUROS
Las tormentas, una tras otra, intensificaron la preocupación por el aumento de los precios.
“Creo que la esperanza de un mercado más débil simplemente desapareció posteriormente de Helene y Milton”, dijo a Reuters el fundador y director músico de Orion180, Ken Gregg, en una afirmación escrita. Gregg añadió que Milton tendría un impacto en el mercado de reaseguros durante la próxima temporada “en capacidad y precios”.
Brian Schneider, director senior de seguros de Fitch Ratings, dijo que los aumentos de precios por parte de las reaseguradoras empujan a “muchas de las principales compañías de seguros, particularmente en el partida comercial, a tener que aumentar los precios que cobran en el negocio inmobiliario”.
El mercado de seguros de Florida se compone de una combinación de importantes actores establecidos, nuevos participantes y Citizens.
Encima, varias aseguradoras, incluida Orion180 Insurance, están asumiendo pólizas existentes de Citizens en un “Software de despoblación” para trasladar a los asegurados a aseguradoras privadas. El portavoz de Ciudadanos, Michael Peltier, afirmó que su objetivo es empequeñecer sus políticas vigentes a menos de un millón para finales de 2024.
A pesar de las enormes tormentas, varias aseguradoras privadas dijeron que seguían comprometidas con el mercado.
Los más grandes incluyen State Farm Florida Insurance y Universal Property & Casualty Insurance, según la Oficina de Regulación de Seguros de Florida (FLOIR).
“State Farm planea continuar nuestra presencia en el mercado de seguros de Florida”, dijo a Reuters un portavoz de la compañía.
El director de transporte de Universal Property & Casualty Insurance, Arash Soleimani, dijo que la compañía está “firmemente comprometida” con Florida. “Incompetente de lo que ha sucedido este año ha estado fuera de nuestras expectativas modeladas”.
Security First Insurance, una aseguradora con sede en Florida, adicionalmente dijo que seguía comprometida con el mercado.
“Otro huracán como Milton para Security First sería un evento de ganancias, no un evento de caudal”, dijo a Reuters el director músico Locke Burt.
De los que retrocedieron, muchos conservan cierta exposición.
Progressive comenzó a empequeñecer la exposición a mediados de 2022 para centrarse en los estados con menos exposición a catástrofes, aunque un portavoz de Progressive dijo que continúa escribiendo negocios inmobiliarios en el estado.
En 2023, Farmers Insurance abandonó su cobertura de marca propia en el estado. Un portavoz de Farmers dijo que continúa atendiendo a los clientes a través de sus marcas Bristol West y Foremost.
Travelers ha evitado suscribir en Florida adecuado al peligro relacionado con el clima allí, dijo el presidente de seguros personales de Travelers, Michael Klein, en una conferencia telefónica sobre resultados de abril. La empresa no respondió a una solicitud de comentarios.
“Creo que si acertadamente Milton y Helene son golpes consecutivos en el estómago para el estado de Florida, las grandes aseguradoras están en una excelente posición para acreditar reclamaciones”, dijo Michael Carlson, presidente y director músico de la Convenio de Seguros Personales de Florida, que representa grandes aseguradoras del estado y no ve que los grandes jugadores se vayan.
Para los propietarios, sin confiscación, las preocupaciones aumentan.
“La sinceridad es que podemos vernos obligados a darse nuestra casa donde hemos vivido durante 35 abriles”, dijo Sherri Hansen, que vive en los Cayos de Florida. “Todos nuestros huevos están en esta única canasta”.
(Reporte de Matt Tracy en Washington y Michelle Conlin en Nueva York; editado por Megan Davies y David Gregorio)