Según una investigación reciente de Fidelity Investments basada en 26,100 planes corporativos de contribución definida y 24 millones de participantes, el saldo promedio del 401(k) es de $127,100.
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Sin embargo, ese número no cuenta toda la historia. Algunos grupos de edad han invertido mucho más que otros, lo que se espera dado que los estadounidenses mayores han tenido más tiempo para ahorrar.
¿Cómo se comparan los saldos del 401(k) por edad? Echemos un vistazo a lo que diferentes generaciones han reservado para la jubilación para que pueda ver cómo se acumula el saldo de su propia cuenta.
Este es el saldo promedio del 401(k) para cada grupo de edad
Según los datos de Fidelity del segundo trimestre de 2024, aquí está el saldo promedio del 401(k) para personas de diferentes edades:
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Generación Z: 12.000 dólares
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Millennials: $62,000
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Generación X: $182,100
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Boomers: $242,200
Esto es considerablemente mayor en todos los grupos de edad en comparación con los datos de Fidelity del primer trimestre de 2023 informados por CNBC. En ese momento, los saldos promedio para cada generación eran, respectivamente, $7.100, $44.900, $145.500 y $215.000.
El aumento refleja una tendencia a largo plazo de cada generación a aumentar sus saldos de cuentas, a veces considerablemente. De hecho, el resumen de Fidelity de los datos del segundo trimestre de 2023 reveló un aumento de dos dígitos en los saldos promedio del plan 401(k) para casi todas las generaciones durante el segundo trimestre de 2022. La Generación Z vio aumentar sus saldos en un 66%, los millennials en un 24,5% y los de la Generación X en un 14,5%. %. Mientras tanto, los boomers experimentaron un aumento del 6,3%.
Éstas son buenas noticias, pero no son del todo inesperadas. La mayoría de las personas ven que sus saldos aumentan a medida que envejecen, porque tienen más tiempo para contribuir y porque se benefician del crecimiento compuesto que se produce cuando sus inversiones obtienen rendimientos y se reinvierten.
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¿Están los estadounidenses en camino de lograr un futuro de jubilación seguro?
Si bien es una gran noticia que los saldos promedio estén aumentando en todos los grupos de edad, la realidad es que los saldos promedio no son suficientes para crear un futuro de jubilación seguro.
Tomemos como ejemplo a la Generación X. Los miembros de la Generación X nacieron entre 1965 y 1980 y también tienen entre 44 y 59 años en 2024. El ingreso anual medio en 2024 para los estadounidenses de 45 a 54 años es de alrededor de $68,432, según datos de la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. Los expertos sugieren ahorrar alrededor de tres veces sus ingresos a los 40 y seis veces a los 50, por lo que la Generación X típica debería tener más de $ 205,296 para estar encaminado hacia un futuro seguro.
Un vistazo rápido a los ingresos que producirían las cuentas de los boomers también revela cuán atrasado está el estadounidense típico. Los boomers están a punto de jubilarse, si es que aún no lo han hecho, y un saldo 401(k) por un total de $242,200 proporcionaría solo alrededor de $9,688 para gastar un año con una tasa de retiro segura, suponiendo que se siguiera la regla del 4%.
Por supuesto, todas estas cifras son sólo promedios. Lo que importa es su propia situación financiera, no cómo se compara con los demás. Sus objetivos de ingresos y jubilación determinan cuánto debería haber ahorrado ahora y en el futuro.
Puede utilizar reglas generales para establecer objetivos de ahorro, como estimar que necesitará invertir 10 veces su ingreso final antes de jubilarse. O puede utilizar calculadoras en línea y profundizar en los detalles, asegurándose de que sus ahorros produzcan exactamente los ingresos que desea.
Cualquiera que sea el enfoque que adopte, la clave es elaborar un plan y luego automatizarlo. Decida cuánto invertir en su 401(k), trate de deducir esa cantidad de su cheque de pago antes de que le paguen y evite reducir sus contribuciones o saquear sus cuentas para objetivos a corto plazo. Si puede hacer esas cosas, podrá prepararse para la jubilación que se merece.
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Este artículo proporciona únicamente información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.