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Algunos propietarios de viviendas en Florida están reevaluando sus costos y su comodidad con el aventura posterior al huracán Helene.
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Un comerciante cerca de San Petersburgo redujo en un 40% el precio de cesión de su casa, que estaba inundada.
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Algunos sopesan si vale la pena ser propietario de una vivienda en Florida, donado el suspensión costo tanto del seguro como de la vivienda.
Días seguidamente de que el huracán Helene devastara Florida y otros cuatro estados, la agente de fortuna raíces de Compass, Alexis Smith-Frady, está recogiendo los pedazos en su propia casa.
Más de tres pies de agua inundaron su bungalow de 1,400 pies cuadrados en Bradenton, dijo, y agregó que un inspector de FEMA que lo visitó lo consideró inhabitable.
Ahora, está yendo de un hotel a otro hasta que encuentra una atrevimiento más permanente.
“Tenemos una especie de casa de dos niveles; no es de dos pisos, pero hay dos niveles”, dijo Smith-Frady a Business Insider. “El año pasado se salvó el nivel superior con Idalia, y este año se quedó con toda nuestra casa”.
Dijo que no tuvo seguro contra inundaciones durante los primeros 11 abriles que vivió allí, pero ahora tiene un seguro contra inundaciones y riesgos que le cuesta en torno a de $7,000 al año. Por el contrario, añadió Smith-Frady, ella es propietaria de una cabaña en Carolina del Septentrión donde la realización del seguro es de unos 700 dólares al año.
No está segura de si reparar la casa existente o principiar desde cero.
“Si arreglamos nuestra casa, será un proceso de tres a seis meses”, dijo Smith-Frady.
“Pero si construimos, probablemente tardará más de 18 meses porque habrá bastantes personas intentando hacer lo mismo”, añadió.
El huracán Helene causó entre 30.500 y 47.500 millones de dólares en daños por vientos e inundaciones en 16 estados, estimó CoreLogic. La firma de datos inmobiliarios calma que el Software Franquista de Seguro contra Inundaciones proporcione entre $4,500 y $6,500 millones de dólares en seguros a propietarios de viviendas en Florida y el sureste de EE.UU., incluso en partes de Florida que no han experimentado un huracán como este en mucho tiempo.
Smith-Frady vive tierra adentro y, si adecuadamente su casa está contiguo a un río y es susceptible a inundaciones, la parte suroeste de Florida generalmente se salva de una destrucción significativa por parte de los huracanes. El extremo gran huracán que azotó el radiodifusión de la Bahía de Tampa, donde se encuentra Sarasota, fue en 1921.
Es una dura verdad que muchos propietarios de viviendas en Florida puedan enemistar los existencias de huracanes o inundaciones en algún momento, y se lo recuerdan a menudo cuando vencen la realización del seguro de vivienda o de inundación. Florida es el estado con longevo aventura de huracanes, con casi una de cada tres casas (un total de 3 millones) susceptibles a inundaciones por marejadas ciclónicas, según un maniquí de aventura de huracanes minucioso por la compañía de software de seguros Guidewire.
Los huracanes no han afectado significativamente los precios de las viviendas en Florida, dijeron expertos en datos inmobiliarios a Business Insider esta semana, y el Estado del Sol sigue siendo uno de los estados más populares para mudarse.
Sin retención, los agentes inmobiliarios sobre el ámbito aún no están seguros de qué sucederá a continuación. Las crecientes posibilidades de desastres naturales e inundaciones, contiguo con facturas de seguros elevadas y viviendas que siguen siendo relativamente caras, pueden hacer que ser propietario de una vivienda en Florida sea una propuesta costosa y arriesgada. Algunos residentes quieren salir, dijeron los corredores locales, mientras que otros son conscientes de los costos y planean quedarse.
El coste del seguro está haciendo que algunos vendedores de viviendas bajen sus precios de cesión
El 27 de septiembre, la mañana seguidamente de que Helene arrasara la ciudad de San Petersburgo, la agente de fortuna raíces Katie Mallah recibió una emplazamiento de un cliente con una casa recientemente listada de tres dormitorios y dos baños en el vecindario de Shore Acres, una colección de islas artificiales.
Le pidieron a Mallah que redujera el precio de cesión de su casa, que había sufrido casi un metropolitano de daños por agua.
“Querían salir”, dijo Mallah a Business Insider. “Dijeron: 'Haremos una demostración de todo, pero queremos ponerle precio para simplemente salir. Así que propongan ese número'”.
Mallah redujo el precio de cotización en un 40%, bajándolo de 375.000 dólares a 225.000 dólares. En cuestión de horas, dijo, la inundaron unas 25 llamadas y 50 mensajes de texto de inversores interesados en derribar la casa y construir una nueva.
Mallah fijó como momento divisoria el martes para todas las ofertas, tan pronto como cinco días seguidamente de la tormenta.
Parte de la prisa de los vendedores, dijo Mallah, fue el huella paralizador que el aumento de las primas de seguros está teniendo en este segmento del mercado. Los compradores de fasto podrían ignorar el aumento del costo, agregó, pero para los compradores de casas de menos de $500,000, se está convirtiendo en un “criminal de ofertas”. El cliente de Mallah no quería quedarse sentado y esperar.
La agente de Compass, Heather Cameron, representa una casa de $474,900 en cesión cerca de un canal en Tampa que incluso fue afectada por el huracán.
“No es una propiedad muy cara, pero el propietario ha desgastado 60.000 dólares en los últimos abriles en seguro contra inundaciones, y esa casa se inundó durante la tormenta”, dijo Cameron a BI.
Dijo que los propietarios todavía están esperando ver cuánto cubrirá su seguro, pero están considerando ofrecer a los compradores potenciales un crédito que cubriría el seguro contra inundaciones durante un año.
“Esa casa ha estado en el mercado por un tiempo”, dijo Cameron. “El precio que tiene, con lo que cuesta el seguro contra inundaciones, la convierte en una casa asequible para la mayoría de los compradores en ese rango de precios”.
Los floridanos enfrentan algunos desafíos para obtener un seguro. Los principales proveedores como Farmers Insurance y Bankers Insurance se han retirado del estado en los últimos abriles y, según las nuevas directrices de FEMA, se calma que las primas en algunas partes del estado aumenten más del 300% en los próximos abriles, según el Miami Herald.
En mayo de 2024, el costo promedio del seguro contra inundaciones en Florida era de $781 al año, según la empresa de finanzas personales NerdWallet. Muchos propietarios de viviendas incluso contratan un seguro de hogar: El hogar representativo de Florida pagó más de $10,000 por un seguro de hogar en 2023, según datos de Insurify, y Renta Economics descubrió que esas primas están aumentando al tasa más rápida en 20 abriles.
La agente de Palm Beach, Holly Meyer Lucas, dijo que muchos propietarios de viviendas que no están obligados a obtener un seguro contra inundaciones optan por prescindir de él.
“Muchos propietarios han negligente el seguro contra inundaciones o han pequeño su propio seguro al minúsculo definitivo”, dijo Meyer Lucas a Business Insider.
Esto crea una situación especialmente espinosa, ya que los seguros contra inundaciones y contra vientos suelen ser pólizas separadas, señaló Meyer Lucas. Por lo tanto, si un propietario vive fuera de las zonas de inundación tradicionales, puede renunciar a una protección específica contra inundaciones, pero aún así acreditar el seguro contra rumbo y de propiedad. Pero cuando se ven afectados por una exaltación ciclónica histórica como Helene, resulta difícil separar lo que fue sólo daño por agua.
“Básicamente, si no tienen seguro contra inundaciones, la casa se convierte en una pérdida total”, dijo Meyer Lucas.
Meyer Lucas anticipa más situaciones en las que los propietarios hartos de Florida, que pueden tener más valencia refresco en sus casas que mosca en efectivo para repararlas, opten por sujetar sus pérdidas y traicionar lo más rápido posible.
“Vamos a ver a mucha parentela que necesitará traicionar sus casas porque no pueden acreditar la remediación”, dijo.
Es difícil predecir si Helene hará caer los precios de las viviendas: los compradores todavía aman Florida
Incluso con los riesgos, varios expertos dijeron a Business Insider que es difícil opinar si los precios inmobiliarios caerán inmediatamente en el Estado del Sol.
“No hemos pasado un evento, ni siquiera uno como el huracán Ian, que haya tenido un huella de cambio en la industria del mercado inmobiliario”, dijo a Business Insider Jon Schneyer, director de respuesta a catástrofes de la firma de datos CoreLogic.
Es cierto que algunas personas pueden irse. El Wall Street Journal informó que muchos propietarios de viviendas en Shore Acres, Florida, una ciudad costera a seis millas de San Petersburgo, quieren traicionar para escapar de las inundaciones. Y algunos de los pronosticadores más nefastos predicen que ventas masivas como ésta podrían hacer descabalgar los precios de las propiedades.
Cameron le dijo a BI que Shore Acres era conocido por sus inundaciones ayer de Helene, y si adecuadamente puede ver que más propiedades en el interior, que no están en zonas de inundación, aumentan de precio, muchas personas prefieren restaurar o mudarse localmente en puesto de desentenderse el estado por completo.
“Creo que la parentela efectivamente quiere residir aquí”, dijo. “Y creo que la demanda seguirá siendo muy incorporación para residir aquí en Tampa, St. Pete y Sarasota”.
Aún así, algunos expertos creen que los riesgos no se han incorporado adecuadamente a los precios de las viviendas, lo que ha resultado en una sobrevaluación de $50.2 mil millones en el mercado inmobiliario de Florida, según un estudio flamante publicado en Nature.
“En muchas partes de los EE. UU., y particularmente en los condados costeros, pero incluso en partes de los Apalaches, los mercados inmobiliarios no están valorando de suerte valioso el aventura de inundaciones en los títulos de las viviendas y eso está provocando que se produzca esta burbuja inmobiliaria”, dijo Jesse Gourevitch, uno de los investigadores del estudio. dijeron a Business Insider los autores y economista del Fondo de Defensa Ambiental. “En Florida, existe un aventura de inundación efectivamente suspensión, lo cual creo que se comprende ampliamente, pero el costo asociado con ese aventura de inundación no se refleja en los títulos de las viviendas”.
En cambio, puede suceder “reducciones de personal localizadas” a medida que ciertas áreas desarrollan un estigma seguidamente de tormentas particularmente fuertes, explica Ryan D'Amario, vicepresidente de suscripción de propiedades de líneas personales en la firma de observación de seguros Verisk. Pero predecir exactamente cuándo y dónde es probable que ocurra un evento climático extremo es tan “amplio y amplio” que es probable que muchos propietarios continúen con sus actividades habituales.
“Las tormentas ocurren de suerte muy diversa en tantas áreas diferentes del estado”, dijo D'Amario a Business Insider. “La demanda siempre estará presente”.
Smith-Frady, el agente de fortuna raíces cuya casa en Bradenton se inundó, dijo que parte de residir en Florida es comprender el seguridad entre aventura y remuneración.
“Vivimos en un gran puesto, es maravilloso”, dijo Smith-Frady. “No hemos tenido una exaltación ciclónica en esta parte de la costa del Caleta en más de 100 abriles. Es tratable que generaciones olviden que somos susceptibles a eso. Pero la verdad es que ese es el aventura que asumimos al residir en la costa.”
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