Muchos estadounidenses creen que necesitarán un promedio de 1,46 millones de dólares en ahorros para asegurar una jubilación cómoda, según una encuesta de Northwestern Mutual de 2024.
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Pero, en 2022, el saldo promedio de ahorro en las cuentas de jubilación fue de solo $609,000 entre los estadounidenses de 65 a 74 años, según los últimos datos de la Reserva Federal.
En ese mismo año, sin embargo, el mediana El saldo de la cuenta de jubilación en realidad era de sólo $200.000.
Esto nos indica que el promedio nacional de $609,000 probablemente esté siendo aumentado por un pequeño porcentaje de personas ricas.
Por supuesto, los saldos de las cuentas representan solo un componente de la riqueza jubilatoria. Muchos adultos mayores tienen fuentes de ingresos adicionales, como planes 401(k) y cuentas de jubilación individuales (IRA). También hay pensiones, herencias, propiedad de vivienda y beneficios de la Seguridad Social que entran en juego.
Pero ¿se ha preguntado alguna vez cómo se compara su nivel de riqueza jubilatoria? A continuación, se indican cuatro niveles de riqueza entre los estadounidenses mayores y cómo alcanzar uno de los más altos.
Nivel más bajo de riqueza para la jubilación
Los jubilados con un nivel de riqueza más bajo generalmente sólo cuentan con ahorros modestos a los que recurrir y viven en gran medida de sus beneficios de la Seguridad Social.
Las personas que se encuentran en esta situación a menudo tienen que funcionar en modo de supervivencia. Es posible que tengan el dinero justo para cubrir lo absolutamente esencial, con una flexibilidad limitada para gastos discrecionales. En muchos casos, es posible que vivan de sueldo a sueldo.
Las facturas inesperadas (por reparaciones repentinas del hogar o procedimientos médicos de emergencia) pueden ser estresantes y los ahorros pueden agotarse después de uno o dos de estos gastos imprevistos.
La Administración del Seguro Social (SSA) afirma que los beneficios mensuales generalmente reemplazan alrededor del 40% de las ganancias anuales del jubilado antes de la jubilación, y señala que no deberían ser la única fuente de ingresos.
Un recorte salarial de esa magnitud podría llevar a una jubilación con mínimos recursos y que requeriría un recorte significativo del gasto.
Si usted pertenece a esta categoría, es posible que tenga un saldo de ahorro inferior al promedio de $200,000 entre los estadounidenses mayores.
Nivel medio de riqueza para la jubilación
Aquellos que caen dentro de esta categoría probablemente tengan algún estrés financiero, pero ¿quién no?
Los jubilados en esta situación pueden tener suficiente dinero para cubrir sus necesidades básicas y aún tener una cantidad modesta restante para gastos discrecionales.
Al mismo tiempo, los jubilados de clase media pueden estar reemplazando sólo entre el 60% y el 70% de sus ingresos previos a la jubilación entre sus ahorros, la Seguridad Social y otras fuentes.
Si esa es tu situación, es posible que no tengas problemas en tu día a día, pero es probable que tampoco estés disfrutando al máximo de tu dinero. Es posible que tengas que gastar con cuidado, ceñirte a un presupuesto estricto y planificar con antelación los gastos adicionales, como las vacaciones ocasionales o las reparaciones del hogar.
Si usted está en esta categoría, sus ahorros para la jubilación podrían estar en línea con el promedio nacional de $609,000, según datos de la Reserva Federal.
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Nivel superior de riqueza para la jubilación
Este grupo se encuentra en general en buena forma. Los jubilados que se encuentran en esta situación pueden reemplazar entre el 70% y el 80% de sus ingresos previos a la jubilación, sin estrés ni incertidumbre financiera.
En este nivel, puede que no sea necesario recortar gastos, porque muchos trabajadores ahorran entre el 15% y el 20% de sus ingresos para la jubilación, de modo que, si ya no ahorra para la jubilación, puede vivir bastante cómodamente con el 80% de lo que ganaba mientras trabajaba.
Si usted está en esta categoría, es posible que no pague $20,000 al año por una membresía en un club de campo o que no viaje al exterior todos los meses, pero es posible hacer algunos viajes agradables y aún le quede dinero para otros pasatiempos y experiencias.
Lo más probable es que su saldo en la cuenta de jubilación sea mayor que el promedio nacional de $609,000.
Nivel de riqueza de jubilación de élite
Los jubilados de esta categoría se encuentran en una posición fantástica. No solo pueden mantener su estilo de vida anterior a la jubilación, sino que tal vez incluso lo mejoren.
Si se encuentra en esta categoría, tiene un saldo de cuenta de jubilación superior al promedio de $609,000. No solo eso, sino que también puede descubrir que sus ahorros aumentan a medida que avanza la jubilación.
Una vez que alcanza un cierto nivel de riqueza, incluso ganancias de inversión modestas pueden hacer que el crecimiento de su cuenta de jubilación supere sus retiros.
Si tiene $4 millones ahorrados, por ejemplo, con una cartera que genera un rendimiento anual del 5%, estará ganando $200.000 adicionales al año.
Si puede vivir bien con retiros de $160,000 por año de su plan de jubilación, sus ahorros solo seguirán creciendo.
Cómo alcanzar un mayor nivel de riqueza en la jubilación
Una vez jubilado, puede resultar difícil pasar de un nivel de riqueza a otro. Por lo tanto, su mejor opción es tomar medidas para ascender a un nivel superior antes de jubilarse, y existen algunas formas de hacerlo.
Si es posible, considere Ahorrar más dinero Cada mes y reclamando su aporte completo al 401(k).
Asegúrate de que estás Invertir sabiamente, teniendo en cuenta su edad y situación económica. Abra una cuenta de ahorros para gastos médicos (HSA) Si aún no lo ha hecho, aquí puede reservar dinero antes de impuestos para gastos médicos calificados y, en última instancia, reducir sus gastos de bolsillo.
Un informe de Fidelity estima que una persona de 65 años que se jubila puede esperar gastar unos considerables 165.000 dólares en atención médica en sus años dorados, por lo que la HSA le resultará útil.
Tenga cuidado con su hábitos de gasto para que puedas liberar más dinero para tu IRA o 401(k). Mantener tus deudas lo más bajas (o inexistentes) posible te permitirá liberar más efectivo.
Retrasar el uso de los fondos de la Seguridad Social hasta que haya pasado la edad de jubilación completa para que pueda aumentar sus beneficios en un 8% anualmente hasta los 70 años.
También puedes configurarte con Ingresos pasivos favorables desde el punto de vista fiscal. como los bonos municipales, con los que puedes cobrar intereses que te darán más poder adquisitivo en tus años dorados. Pueden ser una excelente inversión porque sus intereses están, por lo general, exentos de impuestos federales.
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Este artículo es solo informativo y no debe interpretarse como asesoramiento. Se ofrece sin garantía de ningún tipo.