Se espera que la Reserva Federal recorte las tasas de interés esta semana, una decisión que probablemente sea el comienzo de una disminución gradual en lo que los consumidores pagan por autos, casas y todo lo que compran a crédito.
Simplemente no esperes cambios repentinos.
Los prestamistas y los mercados han anticipado un recorte de tasas durante semanas, por lo que “esto ya está descontado en el mercado”, dijo Jerry Nickelsburg, director de la facultad de pronóstico económico de UCLA Anderson.
Como resultado, “no deberíamos esperar que este próximo recorte de tasas de la Reserva Federal o las tasas hipotecarias más bajas transformen totalmente el mercado inmobiliario de California, o su economía en general”, dijo Jacob Channel, economista senior de LendingTree, que rastrea las tasas de interés.
Se espera que la Reserva Federal reduzca su tasa de interés objetivo cuando se reúna el martes y el miércoles. Un recorte revertiría una tendencia de tasas más altas que comenzó a principios de 2022.
El recorte, que probablemente se anunciará el miércoles por la tarde, se estima que será de entre un cuarto y medio punto porcentual.
La Reserva Federal comenzó a aumentar su tasa objetivo a medida que el ritmo de la inflación comenzó a dispararse a principios de 2022. Su objetivo era frenar el aumento de los precios, que alcanzaron un máximo anual de 40 años del 9,1% ese verano.
Las tasas más altas suelen ayudar a frenar los aumentos de precios, ya que la demanda se enfría y los vendedores de bienes y servicios están menos inclinados a subir los precios. La estrategia ha funcionado en gran medida, ya que la tasa de inflación para los 12 meses que terminaron en agosto fue del 2,5%, según la Oficina Federal de Estadísticas Laborales.
La tasa objetivo actual de la Reserva Federal se encuentra entre el 5,25% y el 5,5%. Esa es la tasa que los bancos se cobran entre sí por los préstamos a un día. Los bancos y otros prestamistas luego prestan fondos a los consumidores a tasas más altas para obtener ganancias.
¿Es este el primero de muchos recortes de tasas de interés?
Muchos economistas prevén incluso más recortes de tasas en los próximos meses, gracias al menor ritmo de la inflación y al deseo de impulsar una economía que parece estar desacelerándose.
La caída de los precios del petróleo y la lentitud de los aumentos salariales hacen que las perspectivas de inflación futura sean “cautelosamente optimistas”, dijo Sung Won Sohn, presidente de SS Economics, una firma de consultoría económica con sede en Los Ángeles.
Como resultado, dijo, es probable que la Fed “considere más ajustes de política para mantener la estabilidad frente a la evolución de las condiciones económicas”.
¿Será este un buen momento para comprar una casa?
No hay una respuesta fácil.
“Es probable que los prestatarios reciban los recortes de tasas con los brazos abiertos, pero el endeudamiento no va a volverse tan barato como para que las personas se sientan obligadas a cambiar totalmente sus estrategias financieras”, dijo Channel.
“No esperes que obtener una hipoteca y comprar una casa se convierta de repente en algo dramáticamente costoso. mi“Más asertivo en el futuro inmediato”, dijo.
Las tasas para una hipoteca a 30 años han estado cayendo, desde un máximo de 7,79% hace 11 meses a 6,2% la semana pasada, según Freddie Mac, que rastrea las tasas.
Más buenas noticias: el precio medio de una vivienda en todo el estado bajó en julio, según los últimos datos disponibles. Ese fue el segundo mes consecutivo de descenso después de alcanzar un máximo histórico en mayo, según la Asociación de Agentes Inmobiliarios de California.
El precio medio de julio bajó un 1,6% respecto de junio, hasta los 886.560 dólares. Sin embargo, esa cifra sigue siendo un 6,5% superior a la del año anterior, cuando la media fue de 832.530 dólares.
Las ventas de viviendas unifamiliares independientes existentes en California aumentaron en julio y hubo optimismo sobre lo que está por venir.
“Esta mejora en los menores costos de endeudamiento podría motivar a los compradores de viviendas que estaban al margen a volver a ingresar al mercado, especialmente porque los precios de las viviendas comenzaron a suavizarse hacia el final de la temporada de compra de viviendas”, dijo Jordan Levine, economista jefe de la asociación, en un comunicado.
La asociación dijo en un comunicado de prensa que espera que los precios de las viviendas “se suavicen aún más en los próximos meses, pero deberían seguir registrando un crecimiento interanual moderado durante el resto del año”.
Las tasas hipotecarias generalmente dependen de tendencias a largo plazo. Freddie Mac dijo esta semana que las tasas han bajado debido a “datos económicos más tranquilos”.
¿Bajará la tasa de interés de mi tarjeta de crédito?
“Este recorte de tasas realmente no va a hacer una gran diferencia para la mayoría de las personas”, dijo Matt Schulz, analista de crédito de LendingTree.
Independientemente de lo que haga la Reserva Federal, afirmó, los consumidores pueden mantener bajas las tasas de interés de los créditos con relativa facilidad. Pueden pagar sus facturas de tarjetas de crédito a tiempo y no pagar intereses, o buscar tasas más bajas entre los numerosos acreedores que ofrecen préstamos.
En septiembre, el tipo de interés medio de las nuevas ofertas de tarjetas de crédito ha sido del 24,92%, el mismo que en agosto.
“Se trata de tasas históricamente altas, y aunque es casi seguro que caerán desde máximos históricos en los próximos meses, nadie debería esperar una reducción drástica de las facturas de tarjetas de crédito en el corto plazo”, dijo Schulz.
“A menos que la Reserva Federal pise inesperadamente el acelerador a la hora de reducir las tasas, las tasas de interés anuales (APR) de las tarjetas de crédito seguirán siendo altas en el futuro previsible”, dijo.
¿Disminuirán los pagos mensuales del automóvil?
Schulz vio caer las tasas de préstamos para automóviles, pero nuevamente dijo que depende de los consumidores encontrar la mejor tasa.
““Aún es crucial comparar precios para encontrar las mejores tasas disponibles y obtener una aprobación previa para un préstamo antes de ir al concesionario porque las tasas que obtendría del concesionario pueden ser mucho más altas que las que puede obtener en otro lugar”, dijo.
El pago mensual promedio de un auto nuevo ha alcanzado los $735 este año.