Basta con una mala decisión de compra para echar a perder años de disciplina financiera. Eso es lo que descubrió Scott, de Baltimore, Maryland, cuando solicitó un préstamo para comprar el vehículo de sus sueños: una motocicleta Harley Davidson.
En un episodio reciente de The Ramsey Show, Scott le dijo a Dave Ramsey que debe $20,000 en un préstamo de automóvil innecesario, casi tanto como su hipoteca de $25,000.
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“Es extraño”, respondió Ramsey. “Lo hiciste muy bien en la casa y muy mal en la motocicleta. Ese fue un momento de debilidad”.
Al igual que Scott, muchos estadounidenses se sienten presionados por sus préstamos para automóviles.
Crisis de préstamos para automóviles
Según el Informe sobre deuda y crédito de los hogares de la Reserva Federal, la deuda total por préstamos para automóviles en Estados Unidos ascendió a 1,63 billones de dólares durante el segundo trimestre de 2024. Eso la convierte en la mayor fuente de deuda no hipotecaria, por encima de las tarjetas de crédito o los préstamos estudiantiles.
Mientras tanto, el aumento del costo de los vehículos y de las tasas de interés ha presionado aún más a las familias estadounidenses. Una encuesta de MarketWatch Guides reveló que casi la mitad de los conductores dicen que no pueden ahorrar ni invertir dinero debido a la presión financiera que suponen sus automóviles; el 10% de los conductores gasta más del 30% de sus ingresos mensuales en préstamos para automóviles.
Sin embargo, para muchos de estos consumidores, los préstamos para automóviles suelen estar asociados a su vehículo principal, que es una necesidad. Scott ha logrado pagar su vehículo principal (una camioneta), pero se encuentra endeudado por una motocicleta que es un deseo, no una necesidad.
Deshacerse de la bicicleta, admitió Ramsey, es el primer paso para asegurar su futuro financiero.
“Estoy seguro de que es una gran bicicleta, pero ya no está”, le dijo a Scott. “Ahora es la gran bicicleta de otra persona”.
Scott, de 58 años, tiene poco tiempo para ahorrar para su jubilación. De todas formas, Ramsey dijo que ve un camino viable hacia la libertad financiera a pesar de la edad de Scott y la falta de ahorros.
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Nuevo plan de juego
Hace ocho años, Scott pasó por un divorcio difícil que le costó todos sus ahorros. Desde entonces, ha tenido más margen para ahorrar, pero ha optado por centrarse en pagar su hipoteca de forma agresiva. Con tan solo 25.000 dólares pendientes de pago por su vivienda principal, Scott está a punto de sumarse al 40% de los propietarios de viviendas estadounidenses que no tienen hipoteca, según Bloomberg.
También ha conseguido ahorrar 23.000 dólares en efectivo, que le sirven como fondo de emergencia.
Sin embargo, Ramsey dijo que cree que el mejor activo de Scott es su carrera como carpintero experto que trabaja en el mercado inmobiliario de lujo.
“La buena noticia es que, como carpintero de lujo, tienes una gran demanda. Siempre has tenido más trabajo del que podías aceptar”, dijo el veterano inversor inmobiliario.
Buscar nuevos contratos y más horas en su sector, al tiempo que aumenta sus tarifas como contratista independiente, podría impulsar significativamente los esfuerzos de Scott por lograr la libertad financiera. Ramsey estimó que si Scott pudiera ahorrar tan solo $2,000 adicionales por mes, podría jubilarse a los 67 años con $500,000 en activos de jubilación y una casa pagada.
“Consíguete un plan de juego, hombre”, dice Ramsey.
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