Suze Orman ofrece con frecuencia consejos financieros a quienes escriben en su podcast “Women & Money”. Recientemente, Kim, de 54 años, se puso en contacto con ella para hablar sobre cómo aprovechar al máximo sus ahorros de 12.000 dólares.
No te pierdas:
Kim reveló que no tiene planes de jubilación ni activos de inversión. El único dinero que tiene ahorrado son esos 12.000 dólares. Su empleador le ofrece un plan 401(k), pero no le ofrecen una contribución equivalente, por lo que no lo ha iniciado. La única deuda que tiene son 4.000 dólares restantes de un préstamo para un automóvil. “Quiero crear la mayor seguridad para mi futuro, especialmente a mi edad”, escribió Kim.
Ver también: El número de millonarios que cuentan con planes 401(k) aumentó un 43% respecto al año pasado Aquí hay tres formas de unirse al club.
Orman le aconsejó inmediatamente que no iniciara el plan 401(k) de su empleador. “Dado que su empresa no aporta nada al plan 401(k), no quiero que ponga ni un centavo en el suyo. Es inútil”.
A partir de ahí, Orman describe tres cosas que Kim debería hacer para maximizar sus ahorros. Primero, Orman le dice a Kim que coloque $8,000 en una cuenta IRA Roth. Ella recomienda colocarlos en una cuenta del mercado monetario, lo que le genera un 4% aproximadamente.
En 2024, el límite de contribución para las cuentas IRA Roth es de $8000 si tienes 50 años o más ($7000 si eres menor de 50). El beneficio de esta estrategia es que Kim aún puede acceder a sus contribuciones sin pagar impuestos ni penalizaciones, siempre y cuando no toque sus ganancias por esas contribuciones.
Tendencias: Fundador de Personal Capital y exdirector ejecutivo de PayPal rediseña la banca tradicional con esta nueva cuenta de alto rendimiento: comience a ahorrar mejor hoy.
El segundo consejo que Orman le da a Kim es abrir una cuenta de ahorros Ultimate Opportunity en Alliant Credit Union. “Yo pondría 100 dólares al mes todos los meses”, dice Orman. “Ganaría un interés del 3,1 por ciento. De nuevo, si lo necesitas, puedes conseguirlo cuando quieras, pero ganará un interés del 3,1 por ciento. Pero al final de esos 12 meses, te darán 100 dólares”.
Lo último que abordó Orman fue el préstamo del automóvil de Kim. Le aconsejó que lo pagara rápidamente con todo lo que le quedara. Cuantos menos gastos tenga Kim, más podrá ahorrar y destinar a asegurar su futuro financiero.
Tendencia: ¿Cómo los multimillonarios pagan menos impuestos sobre la renta que usted? La postergación de impuestos es su estrategia número uno.
Kim no está sola en esta situación. Según una encuesta de AARP, el 20% de los estadounidenses de 50 años o más no tienen ahorros para la jubilación. Y el 61% de este grupo demográfico está preocupado por no tener suficiente dinero para mantenerse durante la jubilación.
“Estados Unidos se enfrenta a una grave crisis de jubilación. AARP tiene una larga trayectoria de apoyo a la legislación para ampliar el acceso a los ahorros para la jubilación. Aun así, el Congreso debe actuar con mayor rapidez para brindar el apoyo financiero que los estadounidenses mayores necesitan y merecen”, dijo Nancy LeaMond, vicepresidenta ejecutiva y directora de Defensa y Participación de AARP.
Leer siguiente:
“EL ARMA SECRETA DE LOS INVERSORES ACTIVOS” Potencie su juego en el mercado de valores con la herramienta de trading n.° 1 de “noticias y todo lo demás”: Benzinga Pro. ¡Haga clic aquí para comenzar su prueba de 14 días ahora!
¿Quieres obtener el último análisis de acciones de Benzinga?
Una mujer de 54 años sin 401(k) y con solo $12,000 en ahorros busca el consejo de Suze Orman, quien le dice que “ponga $8,000 en una cuenta IRA Roth” apareció originalmente en Benzinga.com
© 2024 Benzinga.com. Benzinga no ofrece asesoramiento en materia de inversiones. Todos los derechos reservados.