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Un tercio de los adultos estadounidenses cree que los ingresos del Seguro Social por sí solos serán suficientes para la retiro.
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Un práctico financiero aconseja crear un 401(k) y una HSA para prepararse para gastos inesperados.
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Un nuevo referencia de NerdWallet muestra que la mayoría de los estadounidenses carecen de suficientes ahorros para la retiro.
Los jubilados estadounidenses tienen mucho en qué pensar.
Rodeando de un tercio de los adultos estadounidenses creen que el Seguro Social por sí solo les brindará ingresos suficientes para morar cómodamente durante su retiro, pero otro tercio dijo que no tendrán una cuenta de retiro de la cual retirar moneda cuando dejen la fuerza gremial.
Así lo indica un referencia publicado el 13 de agosto por la empresa de finanzas personales NerdWallet. En julio, la empresa de exploración Harris Poll encuestó a 2.096 estadounidenses mayores de 18 primaveras sobre sus planes de retiro en nombre de NerdWallet. De los encuestados, 779 estaban inscritos en Medicare.
Elizabeth Ayoola, redactora de finanzas personales en NerdWallet, dijo que puede ser difícil para los jubilados con esperanzas predecir cuánto moneda necesitarán. Muchos se preguntan si están acumulando suficiente riqueza, cuánto durará y si ese moneda se distribuye en las cuentas de hucha adecuadas.
“Los gastos de cada persona serán diferentes durante la retiro”, dijo a Business Insider.
El referencia de NerdWallet llega en un momento en que Estados Unidos se enfrenta a una crisis de retiro. Millones de adultos mayores no tienen los ahorros ni los activos necesarios para jubilarse de sus puestos de trabajo de 9 a 5 o viven de un cheque de la Seguridad Social a otro. En 2024, el cheque promedio será $1,907pero para muchos no es suficiente para sobrevivir. Encima, el fondo federal podría comenzará a disminuir en 2030.
Los más vulnerables a estos problemas de retiro son los “boomers”, los últimos de la engendramiento que cumplirán 65 primaveras este año, muchos de los cuales están atrapados en medio de la transición de Estados Unidos a un sistema 401(k) desde las pensiones de los primaveras 1980. La centro de los adultos de 65 primaveras o más tienen un ingreso inferior a 30.000 dólares al año, y una chale parte de los estadounidenses mayores de 50 primaveras no tienen ningún hucha para la retiro.
BI ha escuchado a los baby boomers que están preocupados de que sus ahorros no duren el resto de sus vidas y a otros que luchan cada mes para poder retribuir la comida, la vivienda y la atención médica. A muchos les preocupa convertirse en cargas financieras sobre sus hijos adultos o sufren de soledad.
“Nunca está de más tener más de lo que necesitas para la retiro”, dijo Ayoola.
Los planes 401(k) pueden ayudar a complementar los ingresos del Seguro Social
Para la mayoría de los estadounidenses, la Seguridad Social es un pilar de sus planes de retiro. NerdWallet descubrió que aproximadamente el 30% de los adultos estadounidenses no esperan tener una cuenta de ahorros al momento de jubilarse, lo que significa que los beneficios federales son la única opción para morar de muchas personas.
Ayoola dijo que puede ser realista o no retribuir las deyección básicas con un cheque mensual del Seguro Social, dependiendo de tu estilo de vida. Algunas personas se sienten cómodas viviendo frugalmente durante su retiro, dijo Ayoola, mientras que otras preferirían recorrer y tener experiencias de boato. No hay decisiones equivocadas, dijo, siempre y cuando los jubilados calculen su presupuesto y vivan internamente de sus posibilidades.
Para prepararse mejor para la retiro, Ayoola sugiere que las personas se tomen el tiempo de calcular cuánto moneda es probable que gasten. Ella dijo que las personas pueden estimar con longevo precisión sus deyección económicas comparando sus ahorros de retiro proyectados y los ingresos de la Seguridad Social con sus gastos mensuales. El costo de vida varía ampliamente según la ubicación y el estilo de vida de una persona, dijo.
“Este puede ser un proceso intimidante (algunas personas tienen miedo de ver en números claros cuánto se han primitivo en términos de hucha para la retiro), pero puede brindarle mucha claridad sobre los pasos que debe seguir a continuación”, dijo.
Ayoola dijo que, para administrar, la clan puede aparecer por poco sencillo, con “lo más dócil”. Incluso añadir 50 dólares al mes a una cuenta 401(k) a lo derrochador de la carrera de una persona puede marcar la diferencia, dijo Ayoola, porque la cantidad crece con el tiempo y genera intereses.
Ayoola dijo que incluso es importante tener una cuenta de ahorros para gastos de vigor. Según NerdWallet, aproximadamente el 90 % de los estadounidenses dependen de Medicare durante su retiro. Este seguro de vigor federal puede ayudar a las personas mayores de 65 primaveras a retribuir medicamentos recetados y visitas médicas básicas, pero podría no ser suficiente para cubrir cuidados de aprieto o de derrochador plazo. Ayoola dijo que una cuenta de ahorros para gastos de vigor suele tener beneficios fiscales y puede ayudar a las personas a evitar agotar sus ahorros para la retiro si tienen una emergencia de vigor.
Sin duda, no todos los jubilados tienen dificultades para originar ahorros para la retiro. Algunos cuentan con aportes corporativos de contrapartida al plan 401(k) o una sólida cartera de inversiones que los hace menos dependientes de los ingresos de la Seguridad Social.
Sin requisa, Ayoola dijo que las personas pueden cotejar sorpresas financieras: cambios en la vigor, aumentos en los gastos o quedarse sin ahorros. Es mejor estar preparado, incluso si eso significa administrar una pequeña cantidad de moneda con el tiempo.
“Si admisiblemente modificar y administrar para la retiro puede parecer intimidante, en sinceridad se proxenetismo de poner un pie delante del otro”, dijo.
¿Vive usted de la Seguridad Social o de la donación del gobierno? ¿Ha experimentado estigma o soledad adecuado a sus finanzas? Si está dispuesto a compartir su historia, comuníquese con allisonkelly@businessinsider.com.
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